為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展,銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ肥恰侗kU(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件,對(duì)其“建立獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度”內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充。
《通知》按照支持有序發(fā)展、強(qiáng)化公司責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督管理的原則,對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了明確。在市場定位上,《通知》一方面將獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇;另一方面強(qiáng)調(diào)和突出其獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù),直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金,以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。
在從業(yè)形態(tài)上,《通知》鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣,既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài),也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào),在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。在管理機(jī)制上,《通知》從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司兩個(gè)角度提出要求,一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任,要求加強(qiáng)對(duì)人員的行為管理,建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費(fèi)用體系和考核制度;另一方面也強(qiáng)調(diào)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范,要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷售、非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的系列要求。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時(shí)表示,獨(dú)立保險(xiǎn)代理人源自美國等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場,是其保險(xiǎn)銷售的重要渠道。成熟保險(xiǎn)市場獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括自然人和法人形式,其“獨(dú)立”一是體現(xiàn)為沒有層級(jí)關(guān)系,二是體現(xiàn)為可以同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。
上述負(fù)責(zé)人稱,《通知》將我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇,其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營銷的層級(jí)關(guān)系,這是與成熟市場獨(dú)立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)??紤]到我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人還處于初啟階段,管理方式手段還在摸索,管理責(zé)任落實(shí)還有待抓實(shí),暫不強(qiáng)調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險(xiǎn)公司的“獨(dú)立”,將隨著實(shí)踐深入和時(shí)間推移漸次研究。
下一步,銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作,支持有意愿且風(fēng)險(xiǎn)管控到位的公司推行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式,促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。(作者:韓宋輝)
轉(zhuǎn)自:中國證券網(wǎng)
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