開年惠民?；鸨琅f 業(yè)內(nèi)：新產(chǎn)品定價(jià)趨于市場化，終將走薄利多銷盈利策略

　　剛剛過去的2020年，“惠民?！睙o疑是年度保險(xiǎn)熱詞，類似項(xiàng)目一年內(nèi)快速落地各個(gè)城市，成為一大現(xiàn)象級健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　進(jìn)入2021年，惠民保火爆依舊。近日，武漢、南京等地紛紛上線2021年惠民保項(xiàng)目，“武漢惠醫(yī)保”保費(fèi)168元/年，最高保額320萬元，“南京寧惠?！狈譃?9元/年和199元/年兩個(gè)版本，最高保額110萬元。

　　值得關(guān)注的是，在保障“升級”的同時(shí)，新上線惠民保保費(fèi)也有所提升。對此，有業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，惠民保正處于一個(gè)逐漸回歸理性的過程，今年新推出的產(chǎn)品顯示定價(jià)更加趨于市場化。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，隨著惠民保普及面的增大，賠付率也會逐漸升高，保守估計(jì)應(yīng)當(dāng)會升至除百萬醫(yī)療險(xiǎn)以外的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)平均水平——70%~80%?；菝癖．a(chǎn)品最終將走向“薄利多銷”的盈利策略。

　　新惠民保保障升級

　　由地方政府主導(dǎo)、與基礎(chǔ)醫(yī)保深度綁定的地區(qū)普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)——惠民保，是2020年以來最受保險(xiǎn)公司青睞的健康險(xiǎn)產(chǎn)品之一。隨著參與主體激增、市場競爭日趨激烈，惠民保出現(xiàn)打價(jià)格戰(zhàn)亂象，去年上線的多數(shù)產(chǎn)品保費(fèi)每年不過幾十元，在去年底更是接連出現(xiàn)低于20元的歷史最低價(jià)，大大吸引市場眼球。

　　鎂信健康CEO張小棟此前對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“惠民?！钡幕菝窕⒎侵皇恰百I得起”，而是要“用得到”。在其看來，目前此類保險(xiǎn)打價(jià)格戰(zhàn)是弱化了保險(xiǎn)本質(zhì)。未來發(fā)展的趨勢應(yīng)在擴(kuò)大保障的基礎(chǔ)上，賠付率在可控范圍內(nèi)逐步提高。

　　在擴(kuò)大保障基礎(chǔ)上同比例提升保費(fèi)是大勢所趨?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，從2021年新上線幾款惠民保來看，保障“升級”較為明顯。

　　“武漢惠醫(yī)?！北Ｕ戏秶w疾病住院醫(yī)療費(fèi)用、35種院外腫瘤及罕見病特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療以及新冠肺炎身故、新冠疫苗預(yù)防接種異常反應(yīng)或偶合癥等?！澳暇幓荼！币蔡峁┵|(zhì)子重離子保障等可選附加保障。同時(shí)，在參保時(shí)已患有惡性腫瘤等6種既往癥的人群也可以參保，并且醫(yī)保支付范圍內(nèi)自付部分、醫(yī)保支付范圍外且符合南京市醫(yī)保目錄管理的自費(fèi)部分，可分別按照50%和20%比例賠付。

　　惠民保與醫(yī)療健康的深度結(jié)合是未來發(fā)展的重要趨勢，為惠民保的發(fā)展帶來更大的想象空間。

　　在增值服務(wù)方面，“南京寧惠?！碧峁┍憬菔嚼碣r服務(wù)、慢病管理、在線處方、圖文咨詢、住院協(xié)調(diào)、健康測評和健康檔案等服務(wù)?！拔錆h惠醫(yī)?！眳⒈Ｈ诉€可享有包括藥品咨詢指導(dǎo)、預(yù)約送藥上門、援助用藥申請、海南博鰲樂城就醫(yī)服務(wù)、癌癥基因檢測服務(wù)在內(nèi)多項(xiàng)增值服務(wù)。

　　以薄利多銷為策略

　　值得關(guān)注的是，上述新上線惠民保均采用“共保體”模式，這與去年多數(shù)城市惠民保由一家保險(xiǎn)公司承保有所不同。不過，2020年包括成都惠蓉保、泰州泰惠保、淄博齊惠保、湖北城惠保等產(chǎn)品也曾采用共保方式。

　　“武漢惠醫(yī)保”由政府指導(dǎo)，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢中心支公司、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司漢口中心支公司、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢中心支公司等聯(lián)合承保?！澳暇幓荼！笔窃诘胤秸块T監(jiān)督指導(dǎo)下，由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司主承保聯(lián)合多家保司承保、騰訊微保作為獨(dú)家合作平臺、南京市智慧醫(yī)療提供技術(shù)支持，大樹保、妙健康提供服務(wù)支持。

　　對于“共保體”模式優(yōu)勢，業(yè)內(nèi)人士指出，參與的多家保司共同遵守統(tǒng)一保險(xiǎn)條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一理賠服務(wù)等共保要求，有效防范和控制了風(fēng)險(xiǎn)，不僅為產(chǎn)品持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營提供可靠保障，也為城市惠民保險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境，切實(shí)維護(hù)投保人利益。

　　從參與承保公司主體頻次來看，財(cái)險(xiǎn)公司仍是最大主體。對此，一位健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言，這是由于惠民保本身利潤性更薄、開發(fā)壓力更大，相比壽險(xiǎn)公司目前普遍持觀望態(tài)度，財(cái)險(xiǎn)公司非車業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和增長的需求可能更迫切。據(jù)悉，惠民保投保端均在移動設(shè)備側(cè)，且由醫(yī)保系統(tǒng)甄選了投保人群，給予了保險(xiǎn)公司鏈接C端人群的途徑。同時(shí)保險(xiǎn)公司還可以借力覆蓋B端企業(yè)市場。

　　惠民保為醫(yī)保與商保的融合邁出了關(guān)鍵的一步，如何將“惠民”理念真正落實(shí)并保證可持續(xù)運(yùn)營，這也對參與主體提出了更高的要求。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)判斷，隨著惠民保普及面的增大，其賠付率也會逐漸升高，保守估計(jì)應(yīng)當(dāng)會升至除百萬醫(yī)療險(xiǎn)以外的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)平均水平——70%~80%?；菝癖．a(chǎn)品最終將走向“薄利多銷”的盈利策略。有承?；菝癖５呢?cái)險(xiǎn)公司高管近日表示：“整體來說，我們的惠民保產(chǎn)品是本著保本微利，或者是微虧的原則，防止老百姓因病返貧，因病致貧。”（記者 涂穎浩）

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀