近期保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收100余張罰單！四大領(lǐng)域成重災(zāi)區(qū)

　　100余張罰單，被罰1700余萬元，6張罰單金額超50萬元，1張罰單過百萬元！

　　近期，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)局開出罰單，其中不乏知名險(xiǎn)企。

　　值得關(guān)注的是，近年來，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。編制虛假資料，虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等違規(guī)事項(xiàng)為被罰的高發(fā)區(qū)。

　　近期已收100余張罰單

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，近期，監(jiān)管部門已對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人共開出110張罰單，金額合計(jì)1714.5萬元。

　　其中，被罰金額最大的是國壽財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司。罰單顯示，該公司涉及三項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)：虛假下調(diào)車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額；虛列費(fèi)用；編制虛假報(bào)告。公司被罰款150萬元，責(zé)任人王新軍被警告并罰款30萬元。

　　此外，人保財(cái)險(xiǎn)中衛(wèi)分公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、商業(yè)車險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率等四項(xiàng)違規(guī)事宜，被予以罰款67萬元。

　　美聯(lián)盛航保險(xiǎn)代理安徽分公司被處罰的力度最大，除被罰款30萬元外，還被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月。罰單顯示，該公司涉及2項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)，分別為編制虛假財(cái)務(wù)資料，利用業(yè)務(wù)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

　　安徽銀保監(jiān)局一口氣開出10張個(gè)人罰單。罰單顯示，平安人壽安徽分公司下屬的多家營銷服務(wù)部10位保險(xiǎn)代理人因存在欺騙投保人的行為，被給予警告，并被分別處以1000元至5000元不等罰款。

　　違規(guī)行為集中在四個(gè)方面

　　近年來，監(jiān)管層一直對保險(xiǎn)業(yè)保持強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢。據(jù)普華永道報(bào)告，2020年保險(xiǎn)業(yè)罰單在數(shù)量及金額方面均有明顯增加。2020年銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出1705張監(jiān)管處罰罰單，總金額達(dá)2.36億元，涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　中證君梳理近兩年的罰單發(fā)現(xiàn)，違規(guī)行為集中在四方面：

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　　編制虛假資料

　　例如，某財(cái)險(xiǎn)公司伊犁哈薩克自治州分公司于2019年1至6月，通過伊犁思諾達(dá)人力資源服務(wù)有限公司、北京飛豬科技山東分公司編制虛假勞務(wù)費(fèi)、數(shù)據(jù)服務(wù)費(fèi)共計(jì)333.37萬元，用于發(fā)放臨時(shí)用工人員工資、購買便民服務(wù)站電子設(shè)備等。

　　再如，某財(cái)險(xiǎn)武漢分公司在2019年6月、7月財(cái)務(wù)憑證中將部分勞動(dòng)合同員工的“業(yè)務(wù)績效”歸并到勞務(wù)派遣人員的“業(yè)務(wù)績效”中發(fā)放，涉及金額134.95萬元。該公司被罰款30萬元。

　　2

　　虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用

　　例如，2018年1月至2019年6月，某財(cái)險(xiǎn)公司伊犁哈薩克自治州分公司通過天津協(xié)和萬邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司新疆分公司虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，虛列經(jīng)紀(jì)費(fèi)共計(jì)29.75萬元，用于購買便民服務(wù)站電子設(shè)備等。

　　3

　　利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

　　比如，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)新疆分公司協(xié)助某財(cái)險(xiǎn)公司伊犁哈薩克自治州分公司“唱雙簧”。罰單顯示，前者幫助后者虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，返還經(jīng)紀(jì)服務(wù)手續(xù)費(fèi)達(dá)28.55萬元。該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被罰款12萬元。

　　4

　　未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率

　　罰單顯示，某壽險(xiǎn)公司因四款保險(xiǎn)產(chǎn)品未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，以及委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，累計(jì)被罰60萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，展望2021年，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管仍將保持高壓態(tài)勢，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，為公司的健康持續(xù)發(fā)展提供保障。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控的管控力度，建立良性的管理機(jī)制，確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合，聯(lián)動(dòng)一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問責(zé)，應(yīng)用自動(dòng)化合規(guī)工具提前預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中的不合規(guī)問題?！逼杖A永道建議。

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報(bào)

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