銀保監(jiān)會全面升級險(xiǎn)企償付能力監(jiān)管要求

　　記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會修訂發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》(下稱《管理規(guī)定》)，全面升級償付能力監(jiān)管要求，自2021年3月1日起實(shí)施。《管理規(guī)定》將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)，只有三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求才算達(dá)標(biāo)；同時(shí)將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，列為重點(diǎn)核查對象。

　　總的來說，中小險(xiǎn)企償付能力合規(guī)壓力將增加。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時(shí)表示，與現(xiàn)行規(guī)定相比，修訂后的《管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系。具體來說，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)(包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn))的大小，不得低于B類。以上三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠介紹，根據(jù)近兩三年的季度評估，綜合償付能力處于120%以下的人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司均是極個(gè)別的，核心償付能力處于60%以下的公司就更少，所以保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足穩(wěn)定。不過，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級低于B的保險(xiǎn)公司稍多，隨著監(jiān)管要求的升級，保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)管理將更加重視，隨著制度完善和能力的提升，這類公司數(shù)量將陸續(xù)減少。

　　根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際和我國償付能力監(jiān)管實(shí)踐，《管理規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了償付能力監(jiān)管檢查要求。一方面明確核查重點(diǎn)，將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司作為重點(diǎn)核查對象；另一方面強(qiáng)化償付能力現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性，對監(jiān)管措施的落實(shí)情況等。

　　上述部門負(fù)責(zé)人表示，對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話、限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平、限制向股東分紅等。監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度采取監(jiān)管措施。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，雖然行業(yè)整體償付能力充足，但近年來總有個(gè)別公司觸及“紅線”。前不久，安心財(cái)險(xiǎn)便因償付能力為負(fù)值收到銀保監(jiān)會新年首張行政監(jiān)管措施決定書。盲目擴(kuò)張的同時(shí)，資本補(bǔ)充跟不上是這類中小公司償付能力告急的主要原因，隨著監(jiān)管要求的升級，中小險(xiǎn)企償付能力壓力無疑增大，將倒逼其建立資本補(bǔ)充的長效機(jī)制。（作者：韓宋輝）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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