車險(xiǎn)綜改5月問(wèn)題不少：手續(xù)費(fèi)水分沉甸甸

　　中國(guó)銀保信的一份函件反映出上傳的車險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)存在五大問(wèn)題：跟單手續(xù)費(fèi)比例上傳為0；手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致；保單財(cái)務(wù)支付時(shí)效較慢；數(shù)據(jù)上傳不及時(shí)；代理人許可證或執(zhí)業(yè)證信息有誤。

　　車險(xiǎn)改革運(yùn)行近5個(gè)月，數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題再遭點(diǎn)名！

　　近日，《國(guó)際金融報(bào)》記者從相關(guān)渠道獲悉，中國(guó)銀保信已向各經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)全國(guó)車險(xiǎn)信息平臺(tái)手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)上傳質(zhì)量工作的函》，重點(diǎn)披露了部分保險(xiǎn)公司中介渠道跟單手續(xù)費(fèi)比例上傳為0等五大問(wèn)題。

　　“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)從來(lái)都是一筆糊涂賬！”某資深業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者坦言，銀保信披露的上述問(wèn)題在行業(yè)早已司空見(jiàn)慣，是非常普遍的一種操作。“要徹底解決數(shù)據(jù)問(wèn)題，太難了！”

　　事實(shí)上，車險(xiǎn)綜改實(shí)施后，監(jiān)管已連續(xù)三個(gè)月召開(kāi)了六場(chǎng)座談會(huì)，并反復(fù)就財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問(wèn)題作出警示，以期改革進(jìn)展順利。

　　跟單手續(xù)費(fèi)不實(shí)

　　函件稱，從車險(xiǎn)平臺(tái)記錄的跟單手續(xù)費(fèi)比例來(lái)看，存在部分保險(xiǎn)公司中介渠道跟單手續(xù)費(fèi)比例上傳為0的問(wèn)題，且保單量占比較高，與實(shí)際中介業(yè)務(wù)場(chǎng)景不符，降低了手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

　　例如河北、安徽、湖南等地區(qū)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)渠道跟單手續(xù)費(fèi)比例上傳為0的保單量占比超過(guò)20%；部分保險(xiǎn)公司跟單手續(xù)費(fèi)比例上傳為0的保單量占比超過(guò)10%，最高占比達(dá)96.64%。

　　上述資深業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這里提的跟單手續(xù)費(fèi)，其實(shí)就是手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司給中介渠道的費(fèi)用。按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司給渠道的手續(xù)費(fèi)是多少即按多少錄入系統(tǒng)，但在實(shí)際操作過(guò)程中，卻很少有按實(shí)際費(fèi)用錄入。

　　另外，中國(guó)銀保信指出，通過(guò)計(jì)算保險(xiǎn)公司跟單手續(xù)費(fèi)與保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)金額差異，存在手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致的問(wèn)題，“報(bào)支不一”的問(wèn)題易影響監(jiān)管和行業(yè)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)最終支付手續(xù)費(fèi)結(jié)果的判斷，造成決策偏差。

　　例如，湖北地區(qū)手續(xù)費(fèi)金額不一致的保單量占比為14.92%，福建地區(qū)占比為12.88%。湖北地區(qū)手續(xù)費(fèi)金額不一致保單中，12.09%的保單財(cái)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)金額小于跟單手續(xù)費(fèi)金額；福建地區(qū)手續(xù)費(fèi)金額不一致保單中，12.23%的保單財(cái)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)金額大于跟單手續(xù)費(fèi)金額。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出現(xiàn)“保單財(cái)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)金額小于跟單手續(xù)費(fèi)金額”的情況，有可能是因?yàn)樨?cái)務(wù)支付有滯后性而造成的，屬于正常情況。而出現(xiàn)“支付大于跟單手續(xù)費(fèi)金額”的現(xiàn)象，則可能是有超出跟單手續(xù)費(fèi)的費(fèi)用，也有可能是支付了往期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用。

　　信息上傳不及時(shí)

　　函件顯示，存在的其他三大問(wèn)題分別為：手續(xù)費(fèi)財(cái)務(wù)支付時(shí)效問(wèn)題、手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)上傳時(shí)效問(wèn)題、代理人許可證或執(zhí)業(yè)證信息有誤問(wèn)題。

　　從車險(xiǎn)綜合改革上線后的保單財(cái)務(wù)支付情況來(lái)看，存在部分地區(qū)的保險(xiǎn)公司支付完成度較低，支付時(shí)效較慢的問(wèn)題，可能存在費(fèi)用延遲入賬現(xiàn)象，易加劇財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不真實(shí)，對(duì)后續(xù)開(kāi)展保費(fèi)不足準(zhǔn)備金測(cè)算造成影響。例如兼業(yè)代理渠道支付完成度較低，90天支付保單量占比僅為27.31%；部分公司90天支付手續(xù)費(fèi)筆數(shù)為0。

　　從保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)完成手續(xù)費(fèi)支付后上傳至車險(xiǎn)平臺(tái)的時(shí)間來(lái)看，存在部分公司上傳不及時(shí)的問(wèn)題，容易造成后續(xù)監(jiān)測(cè)保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的數(shù)據(jù)缺失。例如，從各地兼業(yè)代理渠道來(lái)看，重慶和福建高于70%的保單存在已支付但上傳至車險(xiǎn)平臺(tái)延遲超過(guò)10天的情況。

　　從保險(xiǎn)公司上傳的代理人許可證號(hào)（機(jī)構(gòu)編碼）或執(zhí)業(yè)證號(hào)數(shù)據(jù)來(lái)看，大部分地區(qū)保險(xiǎn)公司上傳的許可證號(hào)或執(zhí)業(yè)證號(hào)與原件信息不一致，影響手續(xù)費(fèi)支付信息上傳及正常結(jié)算，不利于行業(yè)對(duì)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)支付亂象的管理。

　　盡快排查與整改

　　為確保車險(xiǎn)綜改手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)嚴(yán)肅性和保費(fèi)不足準(zhǔn)備金測(cè)算數(shù)據(jù)完整性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性，避免因數(shù)據(jù)不真實(shí)影響改革實(shí)施推進(jìn)工作，中國(guó)銀保信表示，將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，持續(xù)加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)治理工作，要求保險(xiǎn)公司重點(diǎn)做好以下三件事：

　　一是遵照中國(guó)銀保信下發(fā)的車險(xiǎn)平臺(tái)業(yè)務(wù)和技術(shù)文檔要求，據(jù)實(shí)上傳承保、理賠、手續(xù)費(fèi)等環(huán)節(jié)相關(guān)數(shù)據(jù)，確保上傳數(shù)據(jù)的完整性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

　　二是對(duì)上述手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題引起重視，圍繞相關(guān)問(wèn)題開(kāi)展排查，并采取相關(guān)措施盡快進(jìn)行整改。

　　三是明確專人專崗對(duì)上傳數(shù)據(jù)的跟蹤和比對(duì)，定期提取數(shù)據(jù)，探查手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，規(guī)范系統(tǒng)操作人員數(shù)據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)，杜絕人為原因造成的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，確保上傳數(shù)據(jù)的有效性。

　　對(duì)數(shù)據(jù)嚴(yán)加監(jiān)管

　　記者了解到，在車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后的三個(gè)月內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)總共召開(kāi)了6場(chǎng)座談會(huì)。

　　總體來(lái)看，市場(chǎng)運(yùn)行較為平穩(wěn)，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)效果明顯，基本延續(xù)了保費(fèi)價(jià)格下降、手續(xù)費(fèi)率下降“雙降”和保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)、商車險(xiǎn)投保率增長(zhǎng)“雙升”的趨勢(shì)，市場(chǎng)亂象得到明顯規(guī)范。

　　監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人在座談會(huì)上指出，老問(wèn)題在逐漸改善的同時(shí)，仍有幾個(gè)問(wèn)題需重點(diǎn)關(guān)注。

　　比如，部分地區(qū)的車險(xiǎn)費(fèi)用水平出現(xiàn)反彈。黑龍江、遼寧、天津、河北、河南、江蘇、湖南、重慶、云南等地區(qū)的費(fèi)用水平出現(xiàn)明顯上升，局部地區(qū)手續(xù)費(fèi)率已經(jīng)達(dá)到35%-40%。其中，湖南、云南兩個(gè)地區(qū)自主定價(jià)系數(shù)平均值分別為0.821、0.825，在全國(guó)屬于較低的地區(qū)，說(shuō)明這兩個(gè)地區(qū)“低價(jià)高費(fèi)”的問(wèn)題比較突出。

　　此外，部分地區(qū)貼費(fèi)、套費(fèi)等違法違規(guī)行為重新抬頭。有的公司通過(guò)套取費(fèi)用支付超報(bào)備上限的手續(xù)費(fèi)來(lái)?yè)寠Z市場(chǎng)，特別是在新車、營(yíng)業(yè)貨車、網(wǎng)約車等領(lǐng)域。贈(zèng)送油卡、話費(fèi)甚至現(xiàn)金，給予客戶合同以外其他利益的行為也依然存在。還有些保險(xiǎn)公司通過(guò)理賠端向車商、修理廠等進(jìn)行利益輸送，變相提高手續(xù)費(fèi)，違規(guī)手段更為隱蔽，在部分地區(qū)的賠款支出數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常增長(zhǎng)。

　　“當(dāng)前財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存在較大偏離?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人還指出，一些公司明知新簽保單的綜合成本率已經(jīng)到了103%以上，仍然不計(jì)成本投入高費(fèi)用。

　　對(duì)此，監(jiān)管部門要求各公司進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。對(duì)于財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問(wèn)題，露頭就打；對(duì)于頂風(fēng)違規(guī)的公司，嚴(yán)厲查處。

　　此外，要求各公司按照規(guī)定提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金，及時(shí)反映車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損，要合理制定2021年考核指標(biāo)，更加強(qiáng)調(diào)效益和合規(guī)。

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際金融報(bào)

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