“冰凍”4個(gè)月 重疾險(xiǎn)市場(chǎng)終迎一絲暖意

　　初夏時(shí)節(jié)，天氣漸熱，“冰凍”了4個(gè)月的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)也終于迎來了一絲暖意?！俺赐５挠绊懺谥饾u減弱，新產(chǎn)品體系逐漸豐富?！币患冶ｋU(xiǎn)科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示。

　　不過，整體市場(chǎng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻。無論是記者采訪的保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都反映，和重疾險(xiǎn)之“重疾”定義切換之前相比，市場(chǎng)遠(yuǎn)未全面恢復(fù)，但已行至“天窗一點(diǎn)明”之時(shí)，看好下半年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸回暖趨勢(shì)。

　　新產(chǎn)品持續(xù)面世

　　重疾險(xiǎn)進(jìn)入新定義時(shí)代已有4個(gè)多月。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通知，自今年2月1日起，各保險(xiǎn)公司只能銷售基于《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》開發(fā)的成人重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品(業(yè)界稱之為新定義重疾險(xiǎn))。

　　伴隨著“重疾”定義的切換，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)也進(jìn)入了“冰凍”期。盡管對(duì)此變化業(yè)界早有準(zhǔn)備，但從全行業(yè)來看，新舊產(chǎn)品切換之后，仍存在明顯的產(chǎn)品斷層、種類較少的現(xiàn)象。人身險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2月份重疾險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模出現(xiàn)斷崖式下跌，此后的3月份到5月份，市場(chǎng)冷清依舊。大型險(xiǎn)企普遍提前進(jìn)行了產(chǎn)品儲(chǔ)備且在重疾定義切換之后很快推出了新產(chǎn)品，也有部分險(xiǎn)企選擇了觀望，直到近期才陸續(xù)推出新定義重疾險(xiǎn)。例如，某外資人身險(xiǎn)公司5月26日才正式向市場(chǎng)推出了其首款新定義重疾險(xiǎn)。

　　“保險(xiǎn)公司推出新產(chǎn)品節(jié)奏在加快，推動(dòng)力度在加大，產(chǎn)品體系逐漸豐富，與二、三、四月份相比，近期重疾險(xiǎn)市場(chǎng)有所回暖，雖然在銷售數(shù)據(jù)上還不那么直接和明顯?！鼻笆霰ｋU(xiǎn)科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，同時(shí)，舊定義重疾險(xiǎn)“炒?！睂?duì)消費(fèi)者心理的影響在逐漸減弱。

　　不過，和重疾定義切換之前的市場(chǎng)相比，目前重疾險(xiǎn)市場(chǎng)依然有點(diǎn)“虛弱”?！澳壳?，產(chǎn)品迭代周期未全部完成，部分險(xiǎn)企新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)未跟上，單一渠道只有1款-2款產(chǎn)品。”明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)研究發(fā)展部負(fù)責(zé)人衛(wèi)江山對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從市場(chǎng)銷售來看，目前兒童重疾險(xiǎn)已基本恢復(fù)正常水平，成人重疾險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。除了前述原因，衛(wèi)江山還指出，舊定義重疾險(xiǎn)停售前，潛在重疾客戶基本選擇了盡快投保，此后銷售人員沒有潛在重疾險(xiǎn)客戶，需要從零開始儲(chǔ)備。同時(shí)，從產(chǎn)品來看，絕大部分新產(chǎn)品的條款比舊產(chǎn)品嚴(yán)格，價(jià)格有所上漲，因此消費(fèi)者接受也需要一個(gè)過程。

　　下半年市場(chǎng)有望改善

　　盡管重疾險(xiǎn)市場(chǎng)短期遇冷，但對(duì)其長(zhǎng)期發(fā)展，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，重疾產(chǎn)品仍舊是國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的剛需，也會(huì)是險(xiǎn)企重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域。

　　目前，我國(guó)重疾險(xiǎn)在健康險(xiǎn)市場(chǎng)中占比約60%，因此其對(duì)人身險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)影響較大。2月份到5月份重疾險(xiǎn)市場(chǎng)疲軟也“拖累”了整體市場(chǎng)。不過，業(yè)界對(duì)下半年的預(yù)期較為樂觀。“預(yù)計(jì)在代理人逐漸積累客戶和適應(yīng)新產(chǎn)品銷售后，疊加經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)對(duì)居民消費(fèi)能力的提升，下半年重疾險(xiǎn)的銷量有望改善，同時(shí)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品有望彌補(bǔ)重疾銷量的不足?！迸d業(yè)證券分析師傅慧芳指出。

　　“預(yù)計(jì)6月份起壽險(xiǎn)新單降幅有望收窄，一改3月份以來持續(xù)兩位數(shù)下滑的頹勢(shì)，但仍需觀察持續(xù)性?！鄙耆f宏源證券分析師葛玉翔認(rèn)為，在當(dāng)前隊(duì)伍質(zhì)量和數(shù)量仍未恢復(fù)到疫情前水平的背景下，要求負(fù)債端明顯起色不現(xiàn)實(shí)，但看好新單復(fù)蘇趨勢(shì)。

　　“我們的代理人正在和客戶進(jìn)行溝通，目前雖然新定義重疾險(xiǎn)成交量還不高，但客戶的接受度比較高，持續(xù)推進(jìn)之下，后續(xù)數(shù)據(jù)有望改善?！币患胰松黼U(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。同時(shí)，某大型人身險(xiǎn)公司代理人告訴記者，在重疾險(xiǎn)定義切換之后的市場(chǎng)“冰凍”期，大家一邊積累重疾客戶，一邊向財(cái)富管理方向拓展，銷售儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品。

　　值得強(qiáng)調(diào)的是，盡管重疾險(xiǎn)前景依然被看好，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)正在發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司需要升級(jí)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略來捕捉增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。華泰證券研究員李健在近日發(fā)布的研究報(bào)告中指出，我國(guó)或已走過了重疾險(xiǎn)發(fā)展的初期階段。過去幾年，隨著人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日益提高，重疾險(xiǎn)受到廣泛歡迎。2016年-2018年，重疾險(xiǎn)總保費(fèi)年增長(zhǎng)高達(dá)40%以上。不過，重疾險(xiǎn)總保費(fèi)增速在2019年降至28%并在2020年進(jìn)一步降至19%。但從人們擁有的保障來看，現(xiàn)有重疾險(xiǎn)保單的平均保額僅13萬元，不足以覆蓋10萬元-80萬元的重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用。也就是說，供需之間仍有落差。原因何在？李健認(rèn)為，保險(xiǎn)代理人的能力局限是近年重疾險(xiǎn)增速放緩的主因，保險(xiǎn)公司需要更精準(zhǔn)尋找目標(biāo)客戶，代理人要準(zhǔn)確衡量客戶的保障需求，而這對(duì)代理人的專業(yè)性提出了較高要求。因此，未來擁有專業(yè)和高產(chǎn)能代理人的險(xiǎn)企將更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（作者：冷翠華)

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

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