長護險讓更多人“老有所護”

　　近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點服務的通知》強調(diào)，推動保險業(yè)做好長期護理保險制度試點服務工作，規(guī)范保險公司經(jīng)營服務行為，推動行業(yè)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢參與社會治理。

　　我國開始長期護理保險制度試點已滿5年，在已開展的試點項目中，以商業(yè)保險機構(gòu)為主體，在政策落地、組織實施、資金安全等方面發(fā)揮了重要作用，提高了失能人員的生活質(zhì)量、減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟負擔。與此同時，從目前來看，長期護理保險制度仍處于試點階段，在制度設計、服務體系、評定標準、管理流程等方面均有待完善。

　　試點取得積極成效

　　長期護理保險是一項以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象、重點解決重度失能老人護理需求的社會保險制度。

　　“此次全面規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點，一方面有利于推動行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營服務能力的提升，讓參保群眾的滿意度越來越高；另一方面，將促進形成保險業(yè)參與試點服務規(guī)范化運行機制，助力長期護理保險制度穩(wěn)健運行?！睈坌娜藟坶L護險負責人馬輝在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示。

　　早在2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，我國長期護理保險試點在15個城市啟動。2020年9月，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，正式啟動為期兩年的擴大試點，繼續(xù)鼓勵社會力量積極參與。目前，全國已有49個城市試點長期護理保險，報銷水平總體為70%左右，覆蓋近1.2億參保人。

　　“長期護理保險制度試點以來，減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟負擔，為建立全國性長期護理保險制度進行了有益探索?！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，保險行業(yè)借助自身在服務網(wǎng)絡、人才隊伍、專業(yè)能力、信息技術(shù)等方面優(yōu)勢，全面參與試點服務，形成相對完善的服務體系，滿足了失能人員護理服務需求。例如，在首批試點城市四川成都市，從今年1月1日起，所有參加基本醫(yī)療保險的人員都可以申請長期護理保險，不需要額外繳費，重度失能人員每月最多可獲得903元補助。

　　諸多方面亟待完善

　　盡管當前長護險試點地區(qū)滿足了大量失能人員的護理需求，但從全國各地長期護理保險試點情況來看，諸多方面亟待完善?！叭缯兆o需求評估體系、失能評估標準等方面亟待統(tǒng)一，專業(yè)化、標準化、個性化的照護方案等還有待專業(yè)人員來制定實施?！瘪R輝說。

　　另外，目前長期護理保險試點地區(qū)參保對象包括城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民，基本上以生活照料、基本生活相關(guān)的醫(yī)療護理為保障范圍，通常是各地政府采取招標采購商業(yè)保險公司服務，委托商業(yè)保險公司承辦本地長期護理保險，也有本地社保部門自辦。長護險籌資渠道主要為醫(yī)療保險基金、單位補充醫(yī)療保險資金、個人繳納等，而大部分試點地區(qū)的長護險資金來自于醫(yī)?；?。

　　北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾告訴記者，長期護理是伴隨人口老齡化進程無法回避的問題，社會需求巨大。試點5年來，保險公司發(fā)揮精算、風控等方面優(yōu)勢，降低了制度運行成本，提高了失能人員的生活質(zhì)量，但仍存在供需不平衡、缺乏多元化的籌資機制，以及服務標準不一致等問題。

　　國家統(tǒng)計局日前公布的第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%。與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升了5.44個百分點。人口老齡化進程的加快不僅意味著醫(yī)療需求的增長，尤其對于喪失日常生活能力的老人來說，長期護理服務能夠幫助他們提高生存質(zhì)量。

　　確?；I資來源和護理水平直接關(guān)系到長護險能否可持續(xù)經(jīng)營。中國人民大學保險系主任魏麗認為，目前長護險籌資渠道較為單一、籌資標準不一致，護理需求認定和等級評定等標準體系尚需明確，還有各類長期護理服務機構(gòu)和護理人員服務質(zhì)量評價、協(xié)議管理等辦法也有待完善。

　　值得注意的是，此次《通知》強調(diào)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，支持行業(yè)協(xié)會參與制定長期護理服務規(guī)范和標準，探索建立護理服務機構(gòu)服務評價體系。鼓勵搭建長期護理保險服務交流平臺，實現(xiàn)資源共享，提升行業(yè)服務效能。

　　“擴圍提質(zhì)”任重道遠

　　為滿足群眾日益增長的護理需求，此次《通知》明確，保險公司應根據(jù)參保群眾實際護理需求，做好護理服務機構(gòu)遴選、服務質(zhì)量監(jiān)督、巡查稽核、考核評價等工作，積極參與護理人員培養(yǎng)體系和誠信體系建設，督促服務機構(gòu)做好護理人員管理，有效提升長期護理服務質(zhì)量。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，建立多渠道籌資的長期護理保險基金，從宏觀層面對養(yǎng)老和醫(yī)療保險制度進行整合，通過法律法規(guī)等形式強制法定參保人及其單位繳納長期保險費，同時完善長期護理的風險防范機制和績效考核機制。

　　魏麗認為，長期護理風險特殊，需求也比較特殊，除了資金保障之外，護理服務尤其重要，保險公司在承辦長期護理保險過程中應針對個性化需求，開發(fā)契合的保障產(chǎn)品并把護理等相關(guān)服務納入一體化框架設計。

　　王緒瑾建議，將長期護理保險納入多層次、多支柱社會保障體系建設總體規(guī)劃，發(fā)揮財稅政策的激勵作用，完善配套措施。從國際經(jīng)驗來看，一些發(fā)達國家在解決老齡人口照護問題的長期探索過程中，逐步形成了長期護理保險制度，并充分利用了財政稅收支持政策。

　　“目前，國家長期護理保險試點意見明確政策覆蓋人群主要為重度失能人員，其實，中度失能和重度失智人員也需要專業(yè)護理服務，未來有待逐步納入保障范圍?！瘪R輝說，在各地試點過程中，長期護理保險制度也在探索中逐步完善。可以預期，隨著失能評估標準統(tǒng)一、護理服務提升、籌資渠道多元，未來長護險制度體系將不斷完善。(記者：李晨陽)

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟日報

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