個人養(yǎng)老金制度醞釀突破

　　最近一段時間，十余個省市陸續(xù)公布2021年退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整方案，基本養(yǎng)老金“17連漲”穩(wěn)步落地落實。

　　從上世紀(jì)90年代初起步，到如今基本養(yǎng)老保險覆蓋超過10億人，再到企業(yè)年金持續(xù)擴面提速、個人養(yǎng)老金制度醞釀推出，我國多層次養(yǎng)老保障體系逐漸從“有保障”走向“更完善”，為國人“老有所養(yǎng)”提供強有力支撐和保障。

　　專家表示，為應(yīng)對不斷加深的人口老齡化，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，特別是規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險是解決問題的關(guān)鍵。在這一領(lǐng)域，今年有望取得突破。

　　從無到有從弱到強

　　“我國現(xiàn)代養(yǎng)老保障體系是在改革開放后逐步建立起來的，上世紀(jì)90年代初開始在國企試點職工基本養(yǎng)老保險制度，后來逐漸實現(xiàn)了對各類企業(yè)、各種職業(yè)的全覆蓋?！蔽錆h科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新在接受中國證券報記者采訪時表示，從無到有，從弱到強，我國已基本建立起由國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金以及個人商業(yè)養(yǎng)老保險構(gòu)成的養(yǎng)老保障三大支柱。

　　人社部數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)10.07億人。在統(tǒng)籌層次上，2020年，所有省份均啟動實施養(yǎng)老保險基金省級統(tǒng)收統(tǒng)支，全國統(tǒng)籌相關(guān)準(zhǔn)備工作穩(wěn)步推進。隨著統(tǒng)籌層次提高，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”將具備更強有力的保障。

　　企業(yè)年金方面，《2020年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2020年末，全國有10.5萬戶企業(yè)建立企業(yè)年金，參加職工2718萬人；企業(yè)年金積累基金22497億元；各地陸續(xù)啟動職業(yè)年金基金市場化投資運營，年末投資規(guī)模1.29萬億元，全年累計收益額1010.47億元。規(guī)范發(fā)展個人商業(yè)養(yǎng)老保險的行動時間表漸趨清晰。據(jù)國務(wù)院關(guān)于落實政府工作報告重點工作分工的意見，由人社部、財政部、銀保監(jiān)會牽頭，將在今年9月底之前出臺規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的相關(guān)政策，并在年內(nèi)持續(xù)推進。

　　完善多層次養(yǎng)老保障體系成共識

　　緩解第一支柱“獨大”局面，讓我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展更加平衡、更可持續(xù)，成為今后一個時期的重點工作?！疤貏e是在人口老齡化程度加深背景下，要夯實應(yīng)對人口老齡化的社會財富儲備，就要全面建成多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系?！敝袊鐣茖W(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍說。

　　董登新認為，職工基本養(yǎng)老保險面臨三大改革：加快全國統(tǒng)籌、逐步推進延遲退休、大幅下調(diào)繳費率。針對第三支柱養(yǎng)老金，他建議，將其納入家庭理財資產(chǎn)配置，通過個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大量研發(fā)，引導(dǎo)家庭理財從短炒賺快錢到向全生命周期養(yǎng)老儲蓄的轉(zhuǎn)變。

　　“我國人口老齡化程度進一步加深，對于個人來說，需要多種方式為自己的養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，構(gòu)建個人完善均衡的‘養(yǎng)老三支柱’，即‘基本養(yǎng)老+企業(yè)繳費+個人儲備’?！碧┛叼B(yǎng)老保險首席養(yǎng)老金執(zhí)行官田軍稱。

　　規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險

　　加快構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系，大力發(fā)展第三支柱個人養(yǎng)老保險，被認為是養(yǎng)老金融改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2020年12月，中央經(jīng)濟工作會議首次提出要“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”，2021年政府工作報告重申了這一要點。

　　“個人養(yǎng)老金制度正在緊鑼密鼓推出?！苯?，在介紹個人養(yǎng)老保險發(fā)展情況時，人社部副部長游鈞透露，經(jīng)過充分的研究論證，借鑒國際經(jīng)驗，總結(jié)國內(nèi)一些試點經(jīng)驗，目前已形成初步思路?？偟目紤]是，建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持、資金形成市場化投資運營的個人養(yǎng)老金制度。

　　5月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，決定于6月1日起在浙江省和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，期限暫定一年，中國人壽、人保壽險、太平人壽、太保壽險、泰康人壽以及新華人壽參與此次試點。加快推動第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展又邁出重要一步。

　　“個人養(yǎng)老金制度應(yīng)該有助于第三支柱真正在制度安排上成為養(yǎng)老保障體系的一部分，增強養(yǎng)老金的積累和保障能力，真正實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展?！惫瘕堈f。

　　在推動第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展方面，田軍建議，盡快出臺第三支柱配套政策。一是個稅優(yōu)惠政策在全國推開的同時考慮進一步提高稅收優(yōu)惠比例。二是通過政策手段豐富和規(guī)范第三支柱產(chǎn)品，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，比如個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品、養(yǎng)老理財和基金、商業(yè)養(yǎng)老金等，促進居民儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，從而推動第三支柱發(fā)展。三是可以引入互聯(lián)網(wǎng)、云計算等科技創(chuàng)新手段，建立統(tǒng)一規(guī)范的購買支付平臺。

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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