第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，60歲及以上人口占比18.70%，65歲及以上人口占比13.50%，人口老齡化程度進(jìn)一步加深。然而，與老齡化不相匹配的卻是當(dāng)下的養(yǎng)老服務(wù)供給不足。保險業(yè)因與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)契合，成為了參與養(yǎng)老服務(wù)的主力之一，其中又以養(yǎng)老社區(qū)最受險企追捧。
在6月25日召開的首屆中國保險養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上，大家保險集團(tuán)董事長何肖鋒介紹，包括大家保險在內(nèi)，市場上已有13家保險機(jī)構(gòu)投資的近60個養(yǎng)老社區(qū)項目，為全國20余省市提供床位數(shù)超8萬張，充分發(fā)揮了商業(yè)保險的催化劑和黏合劑作用，有效促進(jìn)養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)發(fā)展。
保險公司早已開始布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)
作為最早感知人口年齡結(jié)構(gòu)變化的行業(yè)，其實早在十幾年前，一些保險公司已經(jīng)穿透周期悄然布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。
從具體運作模式看，主要分三種：重資產(chǎn)模式、輕資產(chǎn)模式、輕重并舉的資產(chǎn)模式。
重資產(chǎn)模式主要是險企使用自有資金直接參與到養(yǎng)老地產(chǎn)的建設(shè)和運營過程中，這之中最受關(guān)注的就是泰康保險。作為最早進(jìn)入養(yǎng)老社區(qū)領(lǐng)域的險企之一，泰康保險采取的就是買地自建的模式，而這也成為了當(dāng)下險企進(jìn)入養(yǎng)老社區(qū)的一個主要途徑。值得一提的是，重資產(chǎn)模式考驗險企流動性、戰(zhàn)略定力和運營能力，對保險公司的資源整合能力也提出了極高的要求。
相比之下，輕重并舉的模式對險企的資金流動性要求較低，保險公司得以用較少的資金撬動更大規(guī)模的養(yǎng)老服務(wù)供給，以更多的專業(yè)護(hù)理和運營服務(wù)加持養(yǎng)老社區(qū)。例如中國太平就采用了輕資產(chǎn)和重資產(chǎn)結(jié)合的方式，一方面是斥重資產(chǎn)打造了大型CCRC社區(qū)“梧桐人家”，另一方面打造以旅居社區(qū)為主的“太平樂享家”項目，已有多個第三方養(yǎng)老社區(qū)項目。
此外，還有部分保險公司采用純輕資產(chǎn)的模式，輕資產(chǎn)運作負(fù)債少，例如大家保險，探索“以核心城區(qū)高品質(zhì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)布局為主，以城郊特色化持續(xù)照料退休社區(qū)為輔”的差異化發(fā)展道路。
“保險公司通過整合養(yǎng)老資源，將多層次的養(yǎng)老服務(wù)與保單有機(jī)結(jié)合，以剛性的養(yǎng)老需求帶動相對低頻的保險需求，形成新的銷售場景和客戶群體，既實現(xiàn)了從客戶需求出發(fā)定制服務(wù)方案，也為自己打開了轉(zhuǎn)型發(fā)展的廣闊空間?！焙涡やh在接受媒體采訪時表示。
目前大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)尚處于運營虧損階段
由于我國險企養(yǎng)老社區(qū)仍處于初期階段，從運營模式來看，養(yǎng)老社區(qū)收入來源包括入門費、會員卡、月費和其他服務(wù)費用，并通過給予滿足條件的保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)的資格、優(yōu)先入住的權(quán)限和部分折扣優(yōu)惠的形式，來實現(xiàn)和保險業(yè)務(wù)的聯(lián)動。而“只租不售”的監(jiān)管要求也使保險系養(yǎng)老社區(qū)的投資回報周期更長，目前大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)尚處于運營虧損階段。
一位險資投資人士表示，養(yǎng)老社區(qū)的投資回收期長達(dá)10年-20年，但僅以此判定養(yǎng)老社區(qū)不賺錢，也是不科學(xué)的。清華大學(xué)教授周燕珉指出，保險企業(yè)做養(yǎng)老運營能夠盈利的并不多，還處于爬坡期，尤其是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住率的提升，是一個慢熱過程。
“新開業(yè)養(yǎng)老社區(qū)普遍都需要經(jīng)歷入住率上升階段，當(dāng)入住率達(dá)到一定比例時，就能夠?qū)崿F(xiàn)盈虧平衡和良性運轉(zhuǎn)，這和其他產(chǎn)業(yè)并無不同。真正不同的是，養(yǎng)老社區(qū)一旦住滿，會處于長期滿員狀態(tài)，較少出現(xiàn)入住率大幅起落的情況，盈利性相對穩(wěn)健?！贝蠹冶ｋU相關(guān)人士稱，保險行業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略協(xié)同反哺了養(yǎng)老社區(qū)，并塑造了一個穩(wěn)定可持續(xù)的商業(yè)模式。長期來看，當(dāng)我國進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展周期，養(yǎng)老社區(qū)的投資價值將更加明顯。作為一個與生命周期為伴的行業(yè)，保險資金的長期優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢和保障投資協(xié)同優(yōu)勢，都將在大養(yǎng)老生態(tài)中得以凸顯。
記者注意到，保險公司在加大養(yǎng)老社區(qū)投入的同時，進(jìn)一步加大了對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游的投資。近年來，保險資金在醫(yī)療、健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈的投資規(guī)模非常大，主要目的在于延伸產(chǎn)業(yè)鏈鏈條，打造康養(yǎng)大生態(tài)，進(jìn)而大幅降低成本、提高效率。目前，一些頭部和大型保險公司已經(jīng)著手以養(yǎng)老服務(wù)賦能和反哺保險產(chǎn)品和保險營銷，開辟了一條或許可以延續(xù)保險快速發(fā)展和增量發(fā)展的整合營銷的新賽道。（記者：袁園）
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