2021上半年保險行業(yè)罰單梳理：壽險監(jiān)管收緊 規(guī)范代理人行為成重點

　　財經(jīng)網(wǎng)金融梳理了銀保監(jiān)系統(tǒng)自1月1日至6月30日的罰單，發(fā)現(xiàn)銀保監(jiān)系統(tǒng)在2021年對保險行業(yè)的監(jiān)管日趨嚴格。

　　企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，全系統(tǒng)共針對保險業(yè)務(wù)開出罰單1074張，懲罰機構(gòu)679家次，負責及代理人789人次，罰款總金額高達1.32億，較去年同期上漲9.6%。

　　從險種來看，銀保監(jiān)系統(tǒng)對于壽險的管控有明顯收緊。數(shù)據(jù)顯示，雖然財險依舊是監(jiān)管“重災(zāi)區(qū)”，但2021年上半年壽險收到的罰單數(shù)量和金額都有顯著增加：銀保監(jiān)會共開出壽險罰單312張，占總數(shù)的29%，同比增長6%；罰單金額共計3150萬元，同比增長18%。

　　從處罰事由上看，材料造假和誤導(dǎo)銷售仍舊是保險行業(yè)的“頑疾”。據(jù)統(tǒng)計，2021年上半年共有719條保險及保險代理公司罰單涉及編制或者提供虛假材料、妨礙監(jiān)督以及未使用經(jīng)批準保險條款及費用；同時，在銀行收到的15張保險罰單中，共有8張與誤導(dǎo)欺騙投保人及未履行告知義務(wù)有關(guān)。

　　高壓態(tài)勢持續(xù)壽險罰單上升

　　2021年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出財險罰單501張，壽險罰單312張。從數(shù)量及金額上看，財險雖仍是監(jiān)管“重災(zāi)區(qū)”，但針對壽險的罰單比重已有顯著上升。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年上半年銀保監(jiān)會共開出的壽險罰單數(shù)量占總數(shù)的29%，同比增長6%；罰單金額共計3150萬元，同比增長18%；同時銀保監(jiān)會共處罰壽險機構(gòu)209家次，代理人及業(yè)務(wù)負責人221人次，分別占總數(shù)的28%及30%，較去年同期均有所增長。

　　從具體案例上看，珠江人壽和中國人壽福州臺江支公司領(lǐng)走了上半年額度最大的兩宗罰單。行政決定書顯示，珠江人壽因收購地產(chǎn)項目時關(guān)聯(lián)借貸超過規(guī)定比例、違規(guī)使用保險金及關(guān)聯(lián)方長期占用保險資金三項違規(guī)行為被銀保監(jiān)會處以罰款90萬元；而中國人壽福州則由于編制虛假報表、給予保險合同以外利益被處以罰款87萬元。

　　北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，此次壽險罰單數(shù)量上升，未必是銀保監(jiān)會在針對壽險企業(yè)，更可能是行業(yè)整體監(jiān)管收緊的信號，“壽險業(yè)從公司數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模等等方面，壽險公司都超過產(chǎn)險公司。在嚴監(jiān)管的背景下，壽險公司罰單正常數(shù)量就應(yīng)該多一些?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)對于其他險種罰單發(fā)放的增速雖不如壽險，但懲罰力度也明顯加大，“頂格”罰單頻出。

　　財經(jīng)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)，今年上半年全系統(tǒng)共撤銷了5個財險及保險代理公司負責人的從業(yè)任職資格，暫停了3家險企的新業(yè)務(wù)，同時因“未按時申請辦理延期許可證、拒絕配合調(diào)查”等原因吊銷了7家運輸公司的營業(yè)執(zhí)照。

　　數(shù)據(jù)顯示，上半年度額度最大的罰單依舊下發(fā)給了財險公司：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江省分公司因虛假下調(diào)車險、農(nóng)險未決賠案估損金額同時編制虛假報告被黑龍江監(jiān)管局處以罰款150萬元。

　　而處理最嚴厲的“頂格”罰單則下發(fā)給了保險代理公司：廣華保險代理公司由于未依法履行職責，被魯銀保監(jiān)責令限制暫停機動車業(yè)務(wù)停業(yè)整頓6個月，同時撤銷負責人徐曉明的任職資格。

　　虛假材料、誤導(dǎo)消費仍是主因規(guī)范代理人行為成重點

　　公開資料顯示，上半年險企違規(guī)理由中既有未按時申請許可證、變更營業(yè)場所未及時更換證件一類的“無心之失”，更有數(shù)據(jù)造假、誤導(dǎo)銷售、虛構(gòu)賬款一類的“刻意為之”。

　　財經(jīng)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)，上半年罰單處罰事由中編制虛假材料、虛列費用、未按照規(guī)定使用費率情況最多，誤導(dǎo)消費者在銀行法罰單中比重最高。

　　據(jù)統(tǒng)計，2021年上半年共有719條罰單涉及編制或提供虛假材料、妨礙監(jiān)督以及未使用經(jīng)批準保險條款及費用；而在銀行收到的15張保險罰單中，共有8張與誤導(dǎo)欺騙投保人及未履行告知義務(wù)有關(guān)。

　　數(shù)據(jù)造假、誤導(dǎo)消費者一直是保險行業(yè)久治不愈的“頑疾”。

　　面對罰單的增長，監(jiān)管層以及企業(yè)也在積極尋找解決路徑。

　　銀保監(jiān)會也在7月發(fā)布的《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)中指出，各險企需對公司從業(yè)人員管理規(guī)范，客戶服務(wù)等問題進行全面審視，研究解決問題的措施。

　　與此同時，企業(yè)也在積極變革。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，今年以來，中國平安、中國太保、友邦保險等多家險企先后打響“代理人升級戰(zhàn)”，希望通過科技和專業(yè)培訓賦能代理人，培養(yǎng)出一批專業(yè)素質(zhì)齊備，同時適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、線下等多種銷售方式的新型保險代理人才，以解決因代理人素質(zhì)不足諸多問題。

　　宋占軍表示，注重培養(yǎng)代理人的綜合素質(zhì)是保險公司創(chuàng)新發(fā)展模式的一種。過往的傳統(tǒng)模式存在“業(yè)績之上”的桎梏，衡量代理人價值的標準就是保費，如此導(dǎo)向下，個別代理人有可能不擇手段爭取保費，“新的代理人不以保費規(guī)模論英雄，更加注重價值增長，這有利于解決編制虛假材料等一系列問題?！?/p>

　　除了綜合素質(zhì)的提升外，加強企業(yè)內(nèi)控也是規(guī)范代理人行為的關(guān)鍵。

　　銀保監(jiān)會在《通知》中指出，各險企還需認真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動，加強內(nèi)控過程管理，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣，以改善行業(yè)亂象。

　　財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，上半年保險行業(yè)的罰單中除了日常的財務(wù)、投訴、營業(yè)審查外，共有29張罰單直指“內(nèi)控制度建設(shè)不完善”。銀保監(jiān)會提出的“雙錄”制度，小額險種及信用保證保險的工作制度，以及突發(fā)事件是否及時報告等具體事項均在銀保監(jiān)系統(tǒng)的審查范圍內(nèi)。

　　其中，最大額的“內(nèi)控”罰單被中國人壽領(lǐng)走。行政處罰決定書顯示，中國人壽保險股份有限公司由于內(nèi)控制度建設(shè)不完善、未報告突發(fā)事件被黑龍江銀保監(jiān)局處以警告并罰款21萬元。

　　轉(zhuǎn)自：財經(jīng)網(wǎng)

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