河南暴雨致保險(xiǎn)業(yè)估損近百億元 巨災(zāi)險(xiǎn)尚不“到位”

　　河南汛情牽動(dòng)人心，險(xiǎn)企賠付工作正在進(jìn)行中。據(jù)央視報(bào)道，截至7月26日，河南保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)接到報(bào)案36萬件，估損金額92億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，最終損失可能還會(huì)進(jìn)一步增加。

　　巨災(zāi)面前，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)巨額理賠無疑彰顯出巨大的社會(huì)價(jià)值，但同時(shí)也給險(xiǎn)企經(jīng)營帶來較大短期影響。站在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)回顧，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國的巨災(zāi)保險(xiǎn)規(guī)模還較小，僅有少數(shù)地方進(jìn)行了試點(diǎn)，要在更大范圍內(nèi)推廣巨災(zāi)保險(xiǎn)，還有賴于制度的進(jìn)一步完善，政府、保險(xiǎn)公司等各方的共同努力。

　　車險(xiǎn)損失至少占60%以上

　　根據(jù)已有報(bào)案和估算，此次河南暴雨造成的車險(xiǎn)損失至少占保險(xiǎn)總損失的60%以上。社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在類似的城市暴雨中，我國居民的財(cái)產(chǎn)損失集中于私家車損失，因此，車險(xiǎn)綜改明顯提升了車險(xiǎn)消費(fèi)者獲得的賠付。

　　對(duì)比來看，據(jù)王向楠介紹，2012年北京及周邊地區(qū)遭遇“7·21”特大暴雨，當(dāng)年北京車險(xiǎn)賠付金額同比提高23%，保費(fèi)收入僅同比提高15%，車險(xiǎn)簡單賠付率提高了4個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)前鄭州及周邊幾個(gè)地級(jí)市的汽車保有量總和與2012年北京及南部幾個(gè)地級(jí)城市的保有量之和相當(dāng)，考慮到此次暴雨的強(qiáng)度更大，特別是去年9月19日車險(xiǎn)綜改之后，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水成了車險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容，預(yù)計(jì)財(cái)險(xiǎn)賠付將有所增加。

　　中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)研報(bào)指出，隨著我國城市化進(jìn)程不斷加快，大規(guī)模人口聚集，物資集中，工商業(yè)活動(dòng)發(fā)達(dá)，地下資產(chǎn)增加，“都市內(nèi)澇型洪災(zāi)”已經(jīng)成為全球氣候變遷帶來的新型巨災(zāi)事件之一。按目前損失估計(jì)，此次河南暴雨災(zāi)害將進(jìn)入我國歷史上前五大保險(xiǎn)損失事件行列。

　　怡安再保顧問有限公司大中華區(qū)精算分析部負(fù)責(zé)人符一帆對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，河南暴雨也讓保險(xiǎn)業(yè)看到一些與歷史不同的新興類風(fēng)險(xiǎn)，比如說地鐵及地下商場面臨的風(fēng)險(xiǎn)，整體來說，大家對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知依然不足。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)多地試點(diǎn)

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，一般指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等重大自然災(zāi)害所引發(fā)的大面積災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡給予保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者在采訪中了解到，目前在我國廣東、四川、云南、寧波等地已開展了不同模式的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，主要以政府為主導(dǎo)，運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，通過保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但整體來看，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場規(guī)模依然較小。

　　例如，寧波于2014年推出公共巨災(zāi)保險(xiǎn)，由市財(cái)政出資向保險(xiǎn)公司購買巨災(zāi)保險(xiǎn)，為全市城鄉(xiāng)居民提供臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等10余種災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障；此外，根據(jù)《2020年重慶保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任匯編》顯示，去年，重慶市巨災(zāi)保險(xiǎn)為2500萬人提供了57.9億元風(fēng)險(xiǎn)保障，完成洪災(zāi)賠付1.29萬件，賠付金額達(dá)4.5億元。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，要讓保險(xiǎn)在災(zāi)害防護(hù)體系中發(fā)揮更大作用，全國統(tǒng)籌不可或缺，要建立范圍更廣、由多主體參與的風(fēng)險(xiǎn)分散體系。

　　寧波銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，盡管當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)效果良好，但也暴露出一些問題。例如，對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散性不足，不利于巨災(zāi)保險(xiǎn)的穩(wěn)健運(yùn)營。寧波臺(tái)風(fēng)、暴雨侵襲頻繁，且城市地域狹小，一次巨災(zāi)就可能引發(fā)全市受災(zāi)，并造成險(xiǎn)種經(jīng)營的劇烈波動(dòng)，這對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定形成一定限制。

　　“從長遠(yuǎn)看，必須建立一套全國性或區(qū)域性的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，統(tǒng)籌安排各地區(qū)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，使得各地巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能在更大范圍內(nèi)共同分擔(dān)?！睂幉ㄣy保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　對(duì)此，中再保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)要發(fā)揮更好的作用，一是要在國家層面健全巨災(zāi)保險(xiǎn)的法治環(huán)境，包括明確巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍、財(cái)稅支持政策、專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度，建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)與政府救災(zāi)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制等；二是要在地方層面進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，逐步建立起“廣覆蓋、?；尽钡牡胤截?cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障；三是要在行業(yè)層面積極宣傳，引導(dǎo)居民更好地認(rèn)識(shí)巨災(zāi)保險(xiǎn)的作用和意義，逐步提升全社會(huì)的防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)及能力，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等。

　　在符一帆看來，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)仍然有廣闊的提升空間。以河南暴雨事件為例，我國財(cái)險(xiǎn)公司購買的巨災(zāi)再保保障通常涵蓋了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及工程險(xiǎn)等，但幾乎不涉及車損險(xiǎn)，因此，本次暴雨損失有較大部分將由財(cái)險(xiǎn)公司自己承擔(dān)。他認(rèn)為，可以將多險(xiǎn)種囊括到巨災(zāi)再保保障范疇之中，提升再保保障范圍及金額，以降低單次巨災(zāi)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)績的影響。

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

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