車險理賠壓力劇增 倒逼中小財險公司轉型提速

　　數(shù)據(jù)顯示，“7·20”暴雨導致鄭州約40萬輛車因災受損。截至7月28日，河南保險機構共接到理賠報案41.23萬件，初步估損98.04億元。其中車險報案22.64萬件、估損金額64.12億元。中國平安、中國國壽預計賠付額均已超過10億元，中國人保預計賠付額超過20億元。

　　這場歷史罕見的汛情也給保險業(yè)帶來嚴峻挑戰(zhàn)。多位業(yè)內人士表示，此次災情讓車險理賠壓力空前，特別是中小財險公司面臨車險轉型的考驗。

　　險企開通綠色理賠通道

　　“7月20日暴雨后，40人的工作團隊的電話鈴聲此起彼伏，十幾個小時沒有摘掉耳麥，連續(xù)受理了200多通車險報案來電?！眹鴫圬旊U鄭州支公司理賠/客服中心東北區(qū)主管翟思佳回憶起當時的情景對記者說，“工作人員重復著一句話：自行拍照查驗，合理施救，逃離現(xiàn)場。”

　　災害發(fā)生后的第一時間，7月22日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于支持防汛救災加強金融服務工作的通知》，指導轄內保險機構嚴格落實主體責任，迅速排查相關財產及人員承保情況，整理水淹車理賠服務問答，設立理賠綠色通道，簡化理賠流程和手續(xù)，切實做到應賠盡賠、早賠快賠。

　　河南銀保監(jiān)局介紹，太保財險河南分公司實現(xiàn)萬元以下賠案10分鐘內到賬。國壽財險河南分公司推出萬元以下案件免提供維修發(fā)票，簽署直賠協(xié)議后，客戶可直接提車無需支付修車款等“九大服務舉措”。中原農險調度15架次無人機，4個小時完成3萬畝受災農田查勘，實現(xiàn)精準查勘和快速理賠。截至目前，河南全省保險業(yè)已決賠付2.99萬件，已決賠款5.25億元。

　　翟思佳表示，河南暴雨過后的十幾天里，保險業(yè)的服務救援能力面臨巨大考驗，車險報案量從每日200多件、300多件、400多件不斷累積疊加，每個人接單量是平時的幾十倍，近乎24小時的工作狀態(tài)。

　　車險理賠壓力空前

　　出險報案數(shù)量越多，意味著保險公司面臨更高的賠付。

　　截至7月28日，河南車險估損金額64.12億元。據(jù)不完全統(tǒng)計，多家險企目前預估賠付情況如下——中國人保：20.7萬筆、預估賠付超20億元；中國平安：5.5萬筆、預估賠付超10億元；中國人壽：2.7萬筆、預估賠付超10億元；陽光保險：超9000筆、預估賠付超5億元；中華保險：超4000筆、預估賠付超2億元；大地保險：超3000筆、預估賠付約1億元……

　　“河南災后車險理賠壓力是空前的?！币晃淮笮拓旊U公司人士指出，今年一季度河南財產險已經出現(xiàn)虧損，加上本次大暴雨災難，綜合賠付率勢必飆升，下半年車險理賠壓力劇增。

　　惠譽評級也表示，河南暴雨導致的保險索賠將令中國非壽險保險公司2021年的承保利潤率進一步承壓，這對于2020年9月實施車險綜合改革后面臨理賠率惡化的大部分車險公司可謂“雪上加霜”。

　　一位中小型財險公司負責人透露，預計車險市場主體會加劇分化，部分競爭力不強的中小公司經營會更加困難，保費規(guī)?？赡芟陆担⒃谝欢〞r期內可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損的情況，行業(yè)或面臨“洗牌”。

　　中小財險公司車險轉型在即

　　這場突如其來的暴雨，也成為一場倒逼中小財險公司轉型的考驗。相關數(shù)據(jù)顯示，全國車險業(yè)務綜合成本率為99.88%，僅剩的0.12%的空間也都集中在大型頭部險企。

　　業(yè)內人士表示，“降價、增保、提質”是銀保監(jiān)會對車險綜合改革目的的定調。目前，車險業(yè)務經營的主要痛點為產品同質化、服務同質化、競爭手段同質化，行業(yè)費率競爭激烈，渠道費用居高不下，導致中小財險公司車險業(yè)務盈利壓力較大。

　　上述中小型財險公司負責人建議，中小財險公司應優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的創(chuàng)新產品，包括優(yōu)先開發(fā)網銷、電銷等渠道的商車險產品，制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險(UBI)等創(chuàng)新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險保障服務。

　　業(yè)內人士認為，以科技賦能的手段提升運營效率、降低成本、提升利潤，是中小財險公司差異化競爭的重要手段。中國的車險費率市場化使得大公司在保費收入獲取與盈利上具有規(guī)模經濟優(yōu)勢，中小主體面臨很大的市場競爭壓力，可借鑒國際經驗，對業(yè)務重新定位，主動退出不具有比較競爭優(yōu)勢的車險市場，或者深入挖掘車險的細分市場，培育核心競爭力。

　　轉自：中國證券報

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