保險(xiǎn)再迎20年高速發(fā)展期？車險(xiǎn)獨(dú)大結(jié)束？巨災(zāi)保險(xiǎn)如何發(fā)展？

　　在財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型和對(duì)外開放大背景下，外資保險(xiǎn)公司如何看待中國(guó)市場(chǎng)新機(jī)遇和開展布局？

　　近日，三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司(簡(jiǎn)稱“三井住友海上”)董事總經(jīng)理菅匡彥接受券商中國(guó)等媒體記者采訪時(shí)表示，深切地感受到中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模和活力，監(jiān)管部門也在不斷營(yíng)造更加高效合理的監(jiān)管環(huán)境。

　　“基于這些原因，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)和營(yíng)商環(huán)境對(duì)我們有很大的吸引力。”菅匡彥介紹，去年MSI在上海設(shè)立了美守安(MSIG)管理公司，今年已經(jīng)正式營(yíng)業(yè)，并被認(rèn)定為地區(qū)總部。

　　在菅匡彥看來，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)已基本完成，監(jiān)管法規(guī)與監(jiān)管能力、經(jīng)營(yíng)者主體數(shù)量與質(zhì)量、市場(chǎng)參與度、社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的參與度和配合度等，都已基本建成?！拔覀兣袛啵诖嘶A(chǔ)上，未來的十至二十年將是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)又一個(gè)高速發(fā)展時(shí)期?！?/p>

　　三井住友海上是較早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資公司。作為日本MS&AD保險(xiǎn)集團(tuán)旗下日本三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“MSI”)100%投資的獨(dú)資子公司，三井住友海上自1993年起便在上海開設(shè)了代表處。2020年，三井住友海上實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.97億元，凈利潤(rùn)7446萬元。

　　中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎10年-20年高速發(fā)展期

　　問題1:近年來，中國(guó)宣布穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)開放、積極營(yíng)造國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境。作為一名保險(xiǎn)從業(yè)者，您有何切身感受？

　　菅匡彥：集團(tuán)于1993年在上海設(shè)立代表處，2001年在中國(guó)正式展業(yè)，2007年分改子，至今保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)。公司主要是為在華日資企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，2004年與太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)締結(jié)戰(zhàn)略合作，主要在車險(xiǎn)方面進(jìn)行了合作。得益于中國(guó)私家車的普及，車險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，我們深切地感受到了中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模和活力。

　　我們看到，中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管環(huán)境在不斷地提升，變得更為合理、高效、有指導(dǎo)性。近年來包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)的政府有關(guān)部門，出臺(tái)和完善了一系列的法律法規(guī)，涉及包括公司治理、償付能力、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、信息披露、市場(chǎng)行為規(guī)范等公司經(jīng)營(yíng)的重要方面，使中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)日益成為規(guī)范而用充滿活力的市場(chǎng)，市場(chǎng)各參與方都從中獲益良多。

　　我們集團(tuán)去年在上海設(shè)立美守安(MSIG)管理公司，今年已經(jīng)正式營(yíng)業(yè)，并被認(rèn)定為地區(qū)總部。去年，在設(shè)立管理公司時(shí)候得到了政府相關(guān)部門的大力協(xié)助，從籌辦到設(shè)立的非常順利，僅用了半年，深切感受到了上海服務(wù)型政府的精神，良好的營(yíng)商環(huán)境。

　　問題2:您如何看待中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展前景？對(duì)外開放將如何改變中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)？

　　菅匡彥：中國(guó)在2001年加入WTO，當(dāng)時(shí)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)模不到700億，去年規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1.19萬億元，增長(zhǎng)十幾倍。并且我們注意到，在市場(chǎng)總量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)深度也在逐漸提高。傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛而快速發(fā)展，同時(shí)，更多的涉及民生保障的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮，極大地豐富了保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　我們相信，隨著市場(chǎng)規(guī)范化的進(jìn)一步提升、市場(chǎng)參與者數(shù)量與質(zhì)量的進(jìn)一步提高，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在未來仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期，使市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度逐步與發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)水平看齊。

　　外資產(chǎn)險(xiǎn)深度參與中國(guó)市場(chǎng)帶來了更為多元化的發(fā)展模式。我公司近年正在積極研究和拓展產(chǎn)品線，力爭(zhēng)把更多更符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新化產(chǎn)品帶入到本地市場(chǎng)中來。

　　車險(xiǎn)獨(dú)大的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將被打破

　　問題3:站在當(dāng)前階段，你如何看待中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的問題？

　　菅匡彥：產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)面臨兩方面的挑戰(zhàn)：一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。二是金融科技給保險(xiǎn)業(yè)帶來變化。我認(rèn)為，今后車險(xiǎn)獨(dú)大的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)被打破。

　　就市場(chǎng)需求來看，車險(xiǎn)的絕對(duì)主導(dǎo)地位正在不斷弱化，伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展而來非車險(xiǎn)需求不斷提升。一方面，隨著國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)和“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)，以國(guó)內(nèi)大規(guī)?；橹鲗?dǎo)帶來的保險(xiǎn)需求，將逐漸被高端制造業(yè)、新能源、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的保險(xiǎn)需求取代。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，個(gè)人保險(xiǎn)需求也將出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。包括醫(yī)療、健康、意外、家庭財(cái)產(chǎn)和個(gè)人三責(zé)在內(nèi)的保險(xiǎn)需求，將成為今后保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)方向。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，必須盡快調(diào)整戰(zhàn)略方向和發(fā)展思路，扭轉(zhuǎn)片面追求規(guī)模的粗放經(jīng)營(yíng)模式，把握住新的市場(chǎng)方向。

　　就經(jīng)營(yíng)模式來看，單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償模式，將被包含保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的整體性的風(fēng)險(xiǎn)解決方案取代。保險(xiǎn)公司的主要職能，除了風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別評(píng)價(jià)、損失補(bǔ)償，還將更多地強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理。尤其是隨著風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的日益復(fù)雜，對(duì)于非專業(yè)的企事業(yè)單位和個(gè)人而言，弄清楚自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況、配置風(fēng)險(xiǎn)防范手段，是與獲得損失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償同樣重要的事。保險(xiǎn)公司必須運(yùn)用其專業(yè)性，提供覆蓋式的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

　　就經(jīng)營(yíng)手段來看，金融科技是未來財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的最大變數(shù)，也是最重要的經(jīng)營(yíng)手段。金融科技融合了信息傳輸、大數(shù)據(jù)、金融專業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)等的技術(shù)成果，在效率提升上引起質(zhì)變，使原先不可能的風(fēng)險(xiǎn)判斷過程和金融服務(wù)過程變?yōu)榭赡堋?yīng)用到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，將引發(fā)市場(chǎng)渠道、銷售方式、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)跟蹤與管控等方面的重大變革，從而使包括經(jīng)營(yíng)者、客戶、監(jiān)管者在內(nèi)的整個(gè)市場(chǎng)面貌發(fā)生巨變。保險(xiǎn)公司必須熱情擁抱這一科技趨勢(shì)，努力改造現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)流程。

　　問題4:如何看待車險(xiǎn)改革對(duì)行業(yè)帶來的影響？

　　菅匡彥：短期來看，車險(xiǎn)改革對(duì)保險(xiǎn)公司的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益有一定影響，但我們認(rèn)為，改革對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展是有益的。市場(chǎng)的公平、合理、有序，是市場(chǎng)得以發(fā)展的邏輯基礎(chǔ)。而健康發(fā)展的市場(chǎng)，最終將使包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的所有市場(chǎng)參與者獲益。

　　距離最新一輪車險(xiǎn)改革將滿一年，從目前的市場(chǎng)反應(yīng)來看，我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司所受到的沖擊在可承受的范圍內(nèi)，各家公司保費(fèi)收入和利潤(rùn)并未出現(xiàn)難以接受的降幅。以規(guī)范條款、擴(kuò)大保障、降低費(fèi)率為主要特征的這輪改革中，保險(xiǎn)客戶是最直接的受益者。而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，經(jīng)營(yíng)結(jié)果倒逼經(jīng)營(yíng)模式和管理鏈條做出改變，提升了保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用的效率，也促進(jìn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，從追求規(guī)模的粗放戰(zhàn)略，努力轉(zhuǎn)型專注風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控，提高自身經(jīng)營(yíng)水平。綜合地說，車險(xiǎn)改革是非常不錯(cuò)的一步棋。

　　問題5:針對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀和前景，三井住友將如何制定經(jīng)營(yíng)策略？

　　菅匡彥：公司利用集團(tuán)在貨運(yùn)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢(shì)，與上海保交所，億通國(guó)際積極開發(fā)了智能跨境貿(mào)易保險(xiǎn)平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了與海關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)接，現(xiàn)在我公司和三大家業(yè)務(wù)的已經(jīng)在平臺(tái)落地。期待在浦東新區(qū)的新政下，更多的國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)相關(guān)方會(huì)積極參與進(jìn)來，共同打造國(guó)際貿(mào)易平臺(tái)。另外，公司積極參與了上海保險(xiǎn)交易所再保險(xiǎn)平臺(tái)的建設(shè)，通過這些政府項(xiàng)目合作，謀求更大發(fā)展。

　　同時(shí)，公司在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由原來的主要負(fù)責(zé)賠付轉(zhuǎn)型到積極提出風(fēng)險(xiǎn)解決方案，幫助客戶避免出險(xiǎn)，預(yù)防好風(fēng)險(xiǎn)。我們也一直在思考與其他行業(yè)的共同合作為客戶提供更好的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

　　目前，公司正在制定中期經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，通過“數(shù)字化轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)改革、人才戰(zhàn)略”進(jìn)一步成長(zhǎng)。一方面加強(qiáng)與中資及地方政府的合作，另一方面加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極引入保險(xiǎn)科技，提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)。為了促進(jìn)公司創(chuàng)新，我公司在今年1月成立創(chuàng)新事業(yè)部，促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并利用保險(xiǎn)科技推進(jìn)公司成長(zhǎng)。

　　完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需多方參與

　　問題6:近期，自然災(zāi)害較為頻繁，引發(fā)了業(yè)界對(duì)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的討論。您認(rèn)為應(yīng)該從哪些方面推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展？

　　菅匡彥：巨災(zāi)保險(xiǎn)需要政府的主導(dǎo)。泰國(guó)在泰國(guó)洪水后，出臺(tái)了相關(guān)洪水政策。中國(guó)政府一直是具有很強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)力和執(zhí)行力，政府可以完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。

　　另外，需要豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的參與主體。中國(guó)有句話，“眾人拾柴火焰高”，更多的主體參與，可以分擔(dān)巨災(zāi)帶來的負(fù)面影響。

　　在設(shè)計(jì)巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該積極創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品?，F(xiàn)在，都認(rèn)識(shí)到氣候變化帶來的洪水臺(tái)風(fēng)等巨災(zāi)，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該在氣候變化對(duì)策方面進(jìn)行支援，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，加大與政府的合作，配合政府做好災(zāi)害預(yù)防，風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作。

　　問題7:上海正大力推進(jìn)國(guó)際金融中心和國(guó)際一流再保險(xiǎn)中心建設(shè)，您對(duì)此有何建議？

　　菅匡彥：上海打造國(guó)際再保險(xiǎn)中心具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)條件。首先，上海作為中國(guó)的超一線城市，具備打造國(guó)際再保險(xiǎn)中心的基本條件與素質(zhì)。其次，上海自貿(mào)區(qū)和浦東新區(qū)得到全國(guó)人大常委會(huì)立法授權(quán)，打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)的政策，加強(qiáng)了上海改革開放的法治保障，進(jìn)一步改善了上海的營(yíng)商環(huán)境和投資氛圍。再次，上海保險(xiǎn)交易所作為保險(xiǎn)要素交易市場(chǎng)，立足上海、面向全國(guó)、輻射全球，有助于大幅度提升上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心的功能服務(wù)和交易效率。

　　對(duì)于三井住友而言，我們將積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與日本市場(chǎng)、國(guó)際市場(chǎng)間的橋梁。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的最主要意義，在于在全球范圍內(nèi)重新配置保險(xiǎn)資源、合理定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，緩沖偶發(fā)巨災(zāi)的沖擊。三井住友作為MS&AD保險(xiǎn)集團(tuán)的在華機(jī)構(gòu)，可在詢價(jià)、方案制定、交易、結(jié)算等方面發(fā)揮積極作用。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國(guó)

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