新能源汽車保險(xiǎn)專屬條款 有望刺激購(gòu)買力

　　令廣大新能源汽車車主期盼已久的新能源汽車保險(xiǎn)專屬條款，終于要來了。

　　近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(2021版征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)顯示，新能源車險(xiǎn)主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。

　　“三電”成為必保項(xiàng)目是亮點(diǎn)

　　根據(jù)《征求意見稿》，新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力(含增程式)汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。

　　“當(dāng)前，國(guó)內(nèi)的新能源汽車已在全球處于領(lǐng)先地位。7月30日，中共中央政治局召開會(huì)議，提出要挖掘國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力，支持新能源汽車加快發(fā)展。因此，新能源汽車將是我國(guó)汽車行業(yè)未來的發(fā)展方向。”復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授陳冬梅在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　公安部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)603萬輛，占汽車總量的2.06%。其中，純電動(dòng)汽車保有量493萬輛，占新能源汽車總量的81.68%。

　　“新能源汽車的產(chǎn)銷量屢創(chuàng)新高，安全問題就應(yīng)該提起重視。由于鋰電池高能量密度的產(chǎn)品特性，以及充放電過程中的電控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加大，及時(shí)出臺(tái)針對(duì)性的專屬保險(xiǎn)條款，可以打消一些消費(fèi)者的后顧之憂。雖然不能解決電動(dòng)車的安全性問題，但起碼也是一種保障?！北本┨貎|陽(yáng)光新能源總裁祁海珅在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　記者了解到，與傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款相比，《征求意見稿》的保險(xiǎn)責(zé)任大大擴(kuò)容，也更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到“三電”(即電池、電機(jī)和電控)的損壞風(fēng)險(xiǎn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，“三電”是新能源汽車核心的技術(shù)與部件，此前，新能源汽車按照傳統(tǒng)汽車投保，“三電”不在保障范圍內(nèi)，理賠時(shí)爭(zhēng)議較大。在《征求意見稿》中，“三電”成為必保項(xiàng)目，可以讓新能源車主獲得真正需要的全部保障。

　　在陳冬梅看來，《征求意見稿》非常有必要，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)沒有考慮到新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)特征，尤其是“三電”?！叭姟钡膿p壞和普通汽車的損壞有很大差別，專屬條款的出臺(tái)對(duì)新能源汽車市場(chǎng)會(huì)帶來非常大的促進(jìn)作用。

　　理賠數(shù)據(jù)有限是一大阻礙

　　需要注意的是，根據(jù)《征求意見稿》，因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失，自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷，充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車的損失等產(chǎn)生的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

　　“保險(xiǎn)專屬條款應(yīng)該區(qū)分是電動(dòng)車本身的質(zhì)量問題，還是用戶使用過程中的過失造成的。責(zé)任的劃分，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘查人員或者評(píng)估鑒定人員的專業(yè)性提出了更高要求?！逼詈＋|說。

　　《征求意見稿》的出臺(tái)，意味著在新條款的車險(xiǎn)保障驅(qū)動(dòng)下，將進(jìn)一步刺激新能源汽車的購(gòu)買力，實(shí)現(xiàn)汽車產(chǎn)業(yè)升級(jí)的快速迭代。財(cái)險(xiǎn)公司在新能源車險(xiǎn)條款的意見指導(dǎo)之下，也將開啟新的賽道，有望迎來新的發(fā)展契機(jī)。

　　針對(duì)《征求意見稿》，祁海珅建議，新能源汽車的專屬條款，應(yīng)該針對(duì)不同的生產(chǎn)廠家給予不同的安全評(píng)級(jí)，建立安全、質(zhì)量信用評(píng)估機(jī)制，只有能進(jìn)入“信用列表”的企業(yè)才能給予保險(xiǎn)保障。這既能鼓勵(lì)消費(fèi)者購(gòu)買質(zhì)量好、安全性高的新能源汽車，也能促進(jìn)未能進(jìn)入“信用列表”的企業(yè)加大研發(fā)投入和產(chǎn)品升級(jí)，來更多地保障產(chǎn)品的安全性而努力，從而獲得更多用戶的認(rèn)可。這既是對(duì)新能源汽車廠家的負(fù)責(zé)、對(duì)消費(fèi)者的負(fù)責(zé)，更是保險(xiǎn)公司理賠業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)化管理體現(xiàn)。

　　不過，在陳冬梅看來，與傳統(tǒng)汽車相比，新能源汽車是一個(gè)新生事物，專屬條款正式推出也會(huì)面臨一些阻礙。一方面，目前掌握的承保理賠數(shù)據(jù)有限，改革現(xiàn)有的定價(jià)模式，還需要在實(shí)踐中經(jīng)受住檢驗(yàn)。另一方面，賠付水平也會(huì)較高，對(duì)保險(xiǎn)公司而言將是一個(gè)大的挑戰(zhàn)。

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，《征求意見稿》如能推出，無疑是新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)前進(jìn)一大步。推出后，沉寂已久的車險(xiǎn)市場(chǎng)有望迎來新發(fā)展契機(jī)。同時(shí)，在專屬保險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)下，新能源車市場(chǎng)也有望進(jìn)一步爆發(fā)。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)

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