9月起 八大高危行業(yè)必買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)！險(xiǎn)企事故預(yù)防服務(wù)能力待加強(qiáng)

　　據(jù)估算，目前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模在50億元左右，隨著強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度的實(shí)施與推進(jìn)，預(yù)計(jì)未來(lái)安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間非常廣闊，至少達(dá)幾百億元規(guī)模。

　　新《安全生產(chǎn)法》將于9月1日起正式施行。

　　根據(jù)規(guī)定，沒(méi)買(mǎi)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(下稱(chēng)“安責(zé)險(xiǎn)”)的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，最高可罰20萬(wàn)元。這意味著保險(xiǎn)將在安全生產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用。

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者從某大型財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士處了解到，自今年6月全國(guó)人大常委會(huì)作出關(guān)于修改《安全生產(chǎn)法》的決定后，安責(zé)險(xiǎn)咨詢(xún)量逐漸增多，并在8月達(dá)到最高峰，以建筑和工業(yè)企業(yè)居多，但多數(shù)企業(yè)還處于觀望狀態(tài)。

　　記者還了解到，合肥市安全生產(chǎn)委員會(huì)辦公室已于8月12日發(fā)布進(jìn)一步推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知，強(qiáng)調(diào)從9月1日起，在全市高危行業(yè)全面推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，到2022年8月底前，實(shí)現(xiàn)高危行業(yè)企業(yè)全覆蓋。

　　如何定義高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位？為什么要投保安責(zé)險(xiǎn)？我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展情況如何？險(xiǎn)企的機(jī)遇和挑戰(zhàn)在哪里？《國(guó)際金融報(bào)》邀請(qǐng)到上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)、北美特許財(cái)產(chǎn)及責(zé)任險(xiǎn)核保師協(xié)會(huì)國(guó)際大使王民博士，和大家聊聊這個(gè)話題。

　　八大高危行業(yè)應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險(xiǎn)

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)為“安責(zé)險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　根據(jù)新《安全生產(chǎn)法》第五十一條：“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)；屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。具體范圍和實(shí)施辦法由國(guó)務(wù)院應(yīng)急管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)制定?！?/p>

　　根據(jù)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》，高危行業(yè)領(lǐng)域主要包括八大類(lèi)行業(yè)：礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，此規(guī)定中的“應(yīng)當(dāng)”從法律用語(yǔ)上來(lái)講即為“必須”的意思。也就是說(shuō)，新《安全生產(chǎn)法》首次在高危行業(yè)領(lǐng)域確立了強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度，同時(shí)還配套了相應(yīng)的法律責(zé)任規(guī)定。

　　新《安全生產(chǎn)法》第一百零九條規(guī)定：“高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未按照國(guó)家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的，責(zé)令限期改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；逾期未改正的，處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款。”

　　市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模在50億元左右

　　從2016年12月18日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革的發(fā)展意見(jiàn)》，到2017年12月12日，國(guó)家安監(jiān)總局、原保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部三部委印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》，再到2021年6月10日，新《安全生產(chǎn)法》公布以來(lái)，安責(zé)險(xiǎn)在各地高危行業(yè)不斷落地，其市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模不斷上升。

　　據(jù)估算，目前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模在50億元左右，隨著強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度的實(shí)施與推進(jìn)，預(yù)計(jì)未來(lái)安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間非常廣闊，至少有幾百億元規(guī)模。

　　當(dāng)前，我國(guó)正處于工業(yè)化進(jìn)程中的安全事故易發(fā)期，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致高危行業(yè)密集，高危企業(yè)監(jiān)管難度較大，安全生產(chǎn)形勢(shì)仍舊嚴(yán)峻。引入社會(huì)力量進(jìn)行多元合作共治，是我國(guó)安全生產(chǎn)管理工作的重要思路。做好安全生產(chǎn)工作，不僅要加強(qiáng)應(yīng)急管理部門(mén)安全生產(chǎn)監(jiān)管執(zhí)法，更重要的是發(fā)揮社會(huì)機(jī)構(gòu)的作用，建立以安責(zé)險(xiǎn)為紐帶的安全生產(chǎn)社會(huì)化服務(wù)機(jī)制。

　　通過(guò)在高危行業(yè)領(lǐng)域建立強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)人可以發(fā)揮在“事前預(yù)防、事中管控與事后補(bǔ)償”上的積極作用，特別是在安全事故預(yù)防上可以發(fā)揮更大的作用。

　　面臨賠付率上升壓力

　　去年車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付壓力巨大，各家財(cái)險(xiǎn)公司普遍更加重視發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)受益于國(guó)家政策的支持，過(guò)往一直保持著較快增速，成為各家財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展的重中之重，尤其是強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度的建立，安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，并且目前看仍屬于盈利險(xiǎn)種，成為各財(cái)險(xiǎn)公司重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

　　雖然安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展迎來(lái)良好機(jī)遇，但仍然存在較多挑戰(zhàn)。

　　一方面，安責(zé)險(xiǎn)與其他相關(guān)險(xiǎn)種的銜接協(xié)調(diào)問(wèn)題?！栋踩a(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》第六條規(guī)定：“對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位已投保的與安全生產(chǎn)相關(guān)的其他險(xiǎn)種，應(yīng)當(dāng)增加或?qū)⑵湔{(diào)整為安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)?！卑藏?zé)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于其他商業(yè)保險(xiǎn)投保，因此安責(zé)險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種如何銜接與協(xié)調(diào)，將是投保企業(yè)與保險(xiǎn)人需要考慮的問(wèn)題。

　　我們建議在保險(xiǎn)合同中通過(guò)“其他保險(xiǎn)”條款，約定好安責(zé)險(xiǎn)與其他商業(yè)險(xiǎn)種的賠償順序和賠償范圍，以免后續(xù)產(chǎn)生理賠糾紛。

　　另一方面，保險(xiǎn)人事故預(yù)防服務(wù)能力需要加強(qiáng)。2019年8月，應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，對(duì)保險(xiǎn)人為安責(zé)險(xiǎn)投保企業(yè)提供的事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)的項(xiàng)目、形式、流程與評(píng)估改進(jìn)方法做出了具體的要求，但是因?yàn)榘藏?zé)險(xiǎn)涉及的行業(yè)較廣，從事事故預(yù)防工作的專(zhuān)家需要具備行業(yè)與保險(xiǎn)的復(fù)合背景，而目前保險(xiǎn)人普遍缺乏獨(dú)立提供服務(wù)的能力。

　　我們建議安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)人借助第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，并大力培養(yǎng)具備復(fù)合專(zhuān)業(yè)背景與從事過(guò)一線安全管理工作的人才隊(duì)伍。

　　此外，安責(zé)險(xiǎn)面臨賠付率上升壓力。安責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展歷史較短，但相對(duì)于賠付率較高的雇主責(zé)任險(xiǎn)，其賠付率一直較低，這主要是因?yàn)閱?dòng)安責(zé)險(xiǎn)的條件較嚴(yán)格，例如需要符合“安全生產(chǎn)事故”標(biāo)準(zhǔn)，而且人均賠償限額較低。

　　但是，隨著安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)深入推進(jìn)，我們注意到安責(zé)險(xiǎn)保單的啟動(dòng)條件在放松，人均賠償限額在上升，保障范圍越來(lái)越廣，因此安責(zé)險(xiǎn)的賠付率也在上升，保險(xiǎn)人面臨的賠付壓力較大，需要在發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)的社會(huì)治理作用與商業(yè)發(fā)展中取得平衡。(作者：羅葛妹)

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際金融報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀