8月18日公告擬設立，9月2日獲銀保監(jiān)會批籌，“國民養(yǎng)老”從公開亮相到落地準入，僅僅用了12個工作日，堪稱神速。
9月8日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布批籌文件，同意工銀理財?shù)?7家公司共同發(fā)起籌建國民養(yǎng)老保險股份有限公司，注冊資本111.5億元人民幣，注冊地北京市。該批復的落款時間為9月2日。
這意味著，國民養(yǎng)老距離正式成為國內(nèi)第10家養(yǎng)老保險公司，為時不遠。
國民養(yǎng)老快速獲批的一個背景是養(yǎng)老第三支柱建設緊迫。今年7月，人社部曾表示，我國多層次養(yǎng)老保障體系，基本養(yǎng)老要適時、適度降低替代率，二支柱提高覆蓋率，體量最大的三支柱養(yǎng)老金政策框架及方案已上報國務院。有消息說，三支柱建設方案最快9月將出臺。
這一備受關注的國家級養(yǎng)老保險公司掌舵者也已明確，擬任董事長葉海生，擬任總經(jīng)理黃濤。
掌舵者露面
根據(jù)批復，國民養(yǎng)老注冊資本111.5億元，注冊地北京市。批籌文件顯示，國民養(yǎng)老擬任董事長為葉海生，擬任總經(jīng)理為黃濤。
這兩位是誰？據(jù)記者多方了解，國民養(yǎng)老擬任董事長葉海生，可能來自國家外匯管理局資本項目管理司；國民養(yǎng)老擬任總經(jīng)理黃濤，則可能是上海銀行副行長黃濤。
根據(jù)上海銀行披露的履歷，黃濤于1971年8月出生，畢業(yè)于英國牛津大學工商管理專業(yè)，工商管理碩士?，F(xiàn)任上海銀行黨委委員、副行長，上海銀行(香港)有限公司董事長，上銀國際有限公司董事長，申聯(lián)國際投資公司董事。曾任中國建設銀行風險管理部總經(jīng)理助理，中國建設銀行(亞洲)股份有限公司高級副總裁、董事會秘書、替任行政總裁、執(zhí)行董事兼執(zhí)行副總裁，中國建設銀行(澳門)股份有限公司董事，昆士蘭聯(lián)保保險公司董事，中國建設銀行風險管理部副總經(jīng)理，上海銀行首席風險官兼北京分行黨委書記，上海商業(yè)銀行替任董事。
共同發(fā)起國民養(yǎng)老保險公司的有17家公司，與此前該公司擬設立公告的17家股東一致。(詳見券商中國報道《資本金超110億，國民養(yǎng)老保險誕生！10家銀行組團入股，還有國務院和北京政府…》)
這17家公司包括六大行理財子在內(nèi)的10家銀行理財子公司、國務院旗下的國新投資公司、北京市政府旗下的基礎設施投資公司、中信中金兩頭部券商子公司、一家壽險公司以及私募投資公司等多類型機構。
結合此前擬公告情況，這17家公司持股情況為：
工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財各自投資10億元，持股比例均為8.97%；
中郵理財投資6.5億元，持股比例5.83%；
信銀理財、招銀理財、興銀理財、民銀金投資本管理(北京)有限公司均投資5億元，持股比例同為4.48%；
華夏理財投資3億元，持股2.69%；
北京市政府旗下的北京市基礎設施投資有限公司投資10億元，持股8.97%；
北京熙誠資本控股有限公司出資5億元，持股4.48%；
國務院旗下的國新資本有限公司出資10億元，持股8.97%；
中信證券投資有限公司出資3億元，持股2.69%；
泰康人壽投資2億元，持股1.79%；
中金浦成投資有限公司出資2億元，持股1.79%。
銀保監(jiān)會要求，國民養(yǎng)老保險籌備組應當自收到籌建批復之日起1年內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動，未經(jīng)批準不得變更投資人、擬任董事長和擬任總經(jīng)理。
業(yè)務范圍超越一般養(yǎng)老保險公司
注冊資本111.5億，有17家豪華股東背景和雄厚實力，如此大塊頭進場，國民養(yǎng)老是要做什么？銀保監(jiān)會籌建批復未涉及國民養(yǎng)老的業(yè)務范圍，但此前國民養(yǎng)老在擬設立時已公告經(jīng)營范圍，從中或可以看出一些方向。
其彼時公告的經(jīng)營范圍為：
商業(yè)養(yǎng)老計劃管理業(yè)務；受托管理委托人委托的以養(yǎng)老保障為目的的人民幣、外幣資金；團體養(yǎng)老保險及年金業(yè)務；個人養(yǎng)老保險及年金業(yè)務；短期健康保險業(yè)務；意外傷害保險業(yè)務；團體人壽保險業(yè)務；團體長期健康保險業(yè)務；個人長期健康保險業(yè)務；上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務；與上述業(yè)務有關的咨詢服務業(yè)務；保險兼業(yè)代理；經(jīng)中國銀保監(jiān)會及國家相關部門批準的其他業(yè)務。(以保險許可證和營業(yè)執(zhí)照所載為準)
相較其他養(yǎng)老保險公司，國民養(yǎng)老保險業(yè)務范圍多出一部分，如“商業(yè)養(yǎng)老計劃管理業(yè)務”。
濟安人壽相互保險社籌備組負責人閆安對券商中國記者表示，“計劃管理業(yè)務”和“保險合同”有所區(qū)別。商業(yè)養(yǎng)老計劃管理應該包括系列內(nèi)容的養(yǎng)老保障服務，包括國家老齡委權威定義的老齡金融、老齡用品、老齡服務業(yè)和老齡房地產(chǎn)。其中與養(yǎng)老有關的服務包括生活服務、健康管理與促進、醫(yī)療服務、康復護理、商務服務、精神文化、臨終關懷、殯葬服務等八個覆蓋全生命周期的各類涉老業(yè)務的計劃管理。這也好理解為何國民養(yǎng)老保險股東中單單僅有泰康人壽一家“有船票”，大概因為泰康一直專注健康養(yǎng)老垂直模式生態(tài)圈的打造，走在行業(yè)前列。
政策層面，早在2017年，國務院印發(fā)了《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》就提出了“2020年商業(yè)保險將成為養(yǎng)老計劃主要承擔者”。
閆安表示，營業(yè)范圍中，“受托管理委托人委托的以養(yǎng)老保障為目的的人民幣、外幣資金業(yè)務”所指，應是將第三支柱儲蓄養(yǎng)老金的人民幣、外幣存款，變?yōu)椤伴L錢”和可投資金，轉化長期資本，促進直接融資，服務實體經(jīng)濟，戰(zhàn)勝通脹，實現(xiàn)保值增值和積累期增長。
他認為，從國民養(yǎng)老保險的業(yè)務范圍可知，該公司聚焦偏實體經(jīng)濟產(chǎn)融結合的綜合養(yǎng)老服務業(yè)，聚焦第三支柱養(yǎng)老金管理，充分體現(xiàn)了保險行業(yè)獨特的金融屬性、保險屬性、社會屬性。
閆安表示，國民養(yǎng)老保險股權平均，沒有絕對控股方但覆蓋了“離錢和離客戶最近”的所有大行和股份制銀行理財公司，國民養(yǎng)老保險更象個資源集聚“國家隊平臺機構”，或與傳統(tǒng)保險巨頭依賴大量保險代理人推銷模式發(fā)展路徑不同。
指引養(yǎng)老險公司發(fā)展方向？
“國民養(yǎng)老的牌照，或許是未來監(jiān)管對養(yǎng)老保險公司的指引方向?！币晃火B(yǎng)老保險公司人士說。
相較現(xiàn)有9家養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍，國民養(yǎng)老的業(yè)務牌照最全，但也有一個業(yè)務缺失，即“養(yǎng)老保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務”。
這一業(yè)務目前在部分養(yǎng)老險公司獲批，通俗理解，指的是資管業(yè)務，包括組合類資管產(chǎn)品、債權計劃、受托管理其他機構的資金等業(yè)務。
巧合的是，近期來自多個養(yǎng)老險公司的人士對記者稱，養(yǎng)老保險公司開展的第三方資管業(yè)務或迎來變化，如組合類資管產(chǎn)品或管理的非養(yǎng)老資金業(yè)務將不再被鼓勵發(fā)展。(詳見券商中國報道《“超級牌照”醞釀大招！養(yǎng)老保險公司進一步厘清定位，這個業(yè)務或存變數(shù)》)
有保險公司人士分析，此前在養(yǎng)老第三支柱即個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展上，從銀行保險機構看，主要是保險公司中的壽險公司在參與，但無論是個人稅收遞延養(yǎng)老保險試點還是今年開始的專屬養(yǎng)老保險試點，實際開展效果都低于預期，距離第三支柱發(fā)展對保險機構的要求還有差距。考慮到當前發(fā)展第三支柱的緊迫性，定位于“養(yǎng)老”的專業(yè)養(yǎng)老保險公司或承擔起一定的建設第三支柱的任務。特別是有銀行等多元背景的國民養(yǎng)老保險的誕生，有重大意義。
此次批復國民養(yǎng)老保險公司籌建的是銀保監(jiān)會人身險部，后者正是養(yǎng)老保險公司的主要監(jiān)管部門。與此同時，在人身險部的監(jiān)管下，養(yǎng)老保險公司的發(fā)展定位和轉型要求，也是下一階段的保險業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱的重要看點。
銀行系理財加速布局養(yǎng)老
國民養(yǎng)老保險公司有著豪華的股東團，以各大銀行理財子公司為主，也有保險公司、證券公司、央企金融服務平臺、地方國資運行平臺旗下公司等。
銀行理財子公司除了以股東身份參與國民養(yǎng)老保險公司籌建，自身的行動也在加速。
據(jù)悉，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財四家理財公司已經(jīng)獲得首批養(yǎng)老理財試點資格，獲批城市包含深圳、青島和另外兩座分別位于中部與西部的城市。每家試點公司各獲百億額度，對入池資產(chǎn)、投資策略、市場銷售、操作風險、投資者保護、聲譽管理等已經(jīng)進行多輪細致論證，以求首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品能真正凸顯養(yǎng)老金融屬性。(詳見券商中國報道《獨家 | 四城率先試點，四大銀行理財“集結”！養(yǎng)老理財即將發(fā)行產(chǎn)品，還將引入平滑基金機制》)
如無意外，四家理財公司最快將于本月下旬在試點城市發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品，定開式和封閉式都將涉及。
轉自：券商中國
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