今年7月召開的銀保監(jiān)會全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作(電視電話)座談會提出，要推動巨災保險試點和立法，將更多的自然災害納入保障范圍；創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，支持傳統(tǒng)高碳企業(yè)降耗升級、綠色轉(zhuǎn)型和安全保供。
《金融時報》記者從銀保監(jiān)會了解到，隨著保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，巨災保險和綠色保險在諸多方面取得新進展。
推動巨災保險保障范圍擴容
今年7月，河南省遭遇特大強降雨，鄭州、新鄉(xiāng)、鶴壁等16個地區(qū)受災，災情牽動著全國人民的心。
災情發(fā)生后，保險業(yè)迅速行動，做好應急救災、理賠服務、支持災后重建等工作?！督鹑跁r報》記者從銀保監(jiān)會獲悉，截至9月8日，河南保險業(yè)共接到理賠報案52.25萬件，預計承擔損失124.32億元，已決賠款77.4億元。
此次河南強降雨，保險業(yè)預計賠付金額占直接經(jīng)濟損失的比例超過11%，顯示出保險在災后經(jīng)濟補償和恢復重建中發(fā)揮了越來越重要的作用。據(jù)介紹，全國地震巨災保險制度運行5年來，地震巨災保險已累計支付賠款7374萬元，為全國1554萬戶次居民提供了6125億元的巨災風險保障。此外，結合地方災害特點，銀保監(jiān)會指導地方性巨災保險試點在全國15個省市落地，保障范圍向臺風、洪水等災害擴展，保險責任涵蓋政府救助責任，形成綜合性的風險解決方案。例如，2018年至2020年，廣東地區(qū)的巨災保險累計支付賠款9.84億元，為災后恢復重建提供了重要經(jīng)濟支持。
值得注意的是，此次河南暴雨也提醒保險行業(yè)，我國巨災保險仍處于發(fā)展的初級階段，一方面表現(xiàn)為巨災保險產(chǎn)品不夠豐富，針對臺風、洪水、強降雨造成的城市內(nèi)澇等多災因災情的保險保障還不夠完善；另一方面則體現(xiàn)為多層次的風險分散渠道尚未建立，行業(yè)風險管理能力有待提升。此外，還存在群眾保險意識不足、家財險等險種覆蓋面不高以及巨災保險在巨災風險管理體系中的作用發(fā)揮得還不充分等問題。
銀保監(jiān)會表示，下一步，將堅持以人民為中心的發(fā)展思想，推動形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計，切實為人民群眾生命財產(chǎn)安全提供更加全面的保障。一是統(tǒng)籌推進。推動將臺風、洪水等災害納入巨災保險制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災保險理論體系，把握好發(fā)展方向。二是深化協(xié)同。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機制，推動共建統(tǒng)一的災害數(shù)據(jù)管理體系和巨災風險數(shù)據(jù)庫，形成發(fā)展合力。三是高效運作。充分調(diào)動行業(yè)參與的主動性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務平臺、巨災模型等工具，加快發(fā)展步伐。四是全面保障。繼續(xù)提高巨災保險承保能力，探索建立全國統(tǒng)一的多層次風險分散機制，創(chuàng)新豐富多災因巨災保險產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務質(zhì)量，提高保障能力，進一步發(fā)揮保險防災減災作用，切實提高整個社會抗擊自然災害風險的能力和水平。
研究制定險資ESG投資指引
近年來，保險資金運用效能不斷提升。截至2021年6月末，保險資金運用余額約23.11萬億元，同比增長14.86%；累計實現(xiàn)收益5758.35億元，同比增長8.32%。
在業(yè)內(nèi)人士看來，險資長期投資、價值投資和審慎投資的特征與ESG(環(huán)境、社會和公司治理)投資的理念十分契合，可以在ESG投資、綠色投資方面發(fā)揮重要作用。
《金融時報》記者從銀保監(jiān)會獲悉，保險資金通過私募股權基金、產(chǎn)業(yè)基金、政府和社會資本合作(PPP)等方式，直接參與了一批能源、環(huán)保、水務、污染防治等領域的綠色項目投資建設，并通過綠色債券投資、資管產(chǎn)品投資等方式進一步支持了綠色金融發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年6月末，保險資金通過債券、股票、資管產(chǎn)品等方式投向碳達峰、碳中和和綠色發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)賬面余額超過9000億元。
保險資產(chǎn)管理公司在其中扮演了關鍵角色。作為國內(nèi)首家簽署聯(lián)合國責任投資原則的保險資管機構，國壽資產(chǎn)根據(jù)不同的投資品種，分別制定相應的正面清單和負面清單，推出了保險資管行業(yè)第一只ESG債券指數(shù)產(chǎn)品和ESG精選1號保險資管產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示，在綠色投資方面，截至2021年8月底，在保險資金實體投資項目中涉及綠色產(chǎn)業(yè)的債權投資計劃登記(注冊)規(guī)模達10601.76億元。其中，直接投向的重點領域包括交通3306.22億元、能源3211.05億元、水利695.04億元、市政564.61億元等。保險資金以股權投資計劃形式進行綠色投資的登記(注冊)規(guī)模為114億元，其中，直接投向環(huán)保企業(yè)股權14億元，投向清潔能源企業(yè)100億元。
銀保監(jiān)會透露，目前正在抓緊研究制定保險資金ESG投資指引，擬在產(chǎn)品設計、投資流程、風險識別、盡責管理、信息披露、自律管理等方面明確相關原則，細化有關要求，為保險資金樹立ESG投資理念、更好推進ESG投資等提供指導。
此外，《金融時報》記者還從銀保監(jiān)會了解到，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深化落實黨中央、國務院有關決策部署，堅持以深化保險資金運用市場化改革為方向，按照市場化原則和分類監(jiān)管思路，通過加強政策支持、強化信息披露、推進自律管理、加強協(xié)同交流等方式，穩(wěn)妥有序推進保險資金開展ESG投資。除抓緊推進保險資金ESG投資指引的研究制定工作外，還將充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等自律組織力量，實現(xiàn)ESG投資信息披露工作制度化、常態(tài)化，并加強與行業(yè)機構及相關部門的合作，探索在綠色資產(chǎn)識別、綠色投資標準設定以及風險管理、政策激勵等方面的溝通交流，共同營造綠色投資、責任投資的良好氛圍。(作者：錢林浩)
轉(zhuǎn)自：金融時報
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