緊盯關(guān)鍵崗位及人員 監(jiān)管擬加大險企違規(guī)責(zé)任人問責(zé)力度

　　今年以來，保險業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額均有所增加，下一步，監(jiān)管部門將加大對保險分支機構(gòu)上級管理機構(gòu)和責(zé)任人員的處罰問責(zé)，壓實主體責(zé)任，要求各保險機構(gòu)緊盯關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員。

　　從罰款的業(yè)務(wù)類型看，財險業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重。細(xì)數(shù)今年以來保險業(yè)罰單背后原因，主要涉及三種類型。

　　一是違反經(jīng)營規(guī)定。例如，未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、保險費率，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；未向客戶出示客戶告知書、未按規(guī)定對保險公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，培訓(xùn)宣傳材料與產(chǎn)品實際不符，出具有重大遺漏的非車險保險公估報告等。

　　二是違反準(zhǔn)入規(guī)定。主要集中在保險機構(gòu)分支機構(gòu)臨時負(fù)責(zé)人實際任期超過規(guī)定期限，以及未在營業(yè)場所顯著位置放置備案表、營業(yè)執(zhí)照等。

　　三是違反監(jiān)管秩序。主要包括編制提供虛假報表、資料等。提供虛假報表、虛構(gòu)業(yè)務(wù)也是保險機構(gòu)違規(guī)被罰的“重災(zāi)區(qū)”，主要表現(xiàn)為虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用，利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等。具體操作方式五花八門，例如，虛構(gòu)代理人數(shù)量，甚至將直銷團體車險業(yè)務(wù)掛在代理人名下。

　　“出現(xiàn)這些違規(guī)問題，反映出部分保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識不強，治理不夠完善，尤其是分支機構(gòu)內(nèi)控機制不嚴(yán)密，風(fēng)險管理不到位，員工管理也不規(guī)范。”一位接近監(jiān)管的人士表示。

　　保險業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額增加的背后，也是在行業(yè)加強風(fēng)險防控的背景下，監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管制度、強化監(jiān)管措施的結(jié)果。

　　下一步，監(jiān)管部門將堅持依法從嚴(yán)處罰的主基調(diào)，切實提高違法違規(guī)行為懲戒力度，強化處罰結(jié)果運用，完善行政處罰行業(yè)通報機制，綜合運用多種監(jiān)管手段，推動保險機構(gòu)持續(xù)有效提升合規(guī)經(jīng)營管理水平。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，各保險機構(gòu)要切實履行主體責(zé)任，從行政處罰中充分汲取教訓(xùn)，深刻檢視問題根源，及時查漏補缺、補齊制度短板。嚴(yán)格落實處罰問題整改，制定有效整改措施，建立問題臺賬，明確整改時限，確保責(zé)任到人。

　　為確保責(zé)任壓實到人，監(jiān)管部門要求各保險機構(gòu)緊盯關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，建立健全規(guī)范有效的責(zé)任追究體系，注重抓早抓小，健全制衡和監(jiān)督機制，督促員工勤勉盡職、依法合規(guī)。對于行政處罰涉及的違法違規(guī)問題，要結(jié)合違規(guī)情節(jié)和崗位職責(zé)，主動開展人員問責(zé)，通過緊抓“關(guān)鍵少數(shù)”，強化壓力傳導(dǎo)。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報

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