11月保險業(yè)罰金破2000萬 分支機(jī)構(gòu)仍是違規(guī)重災(zāi)區(qū)

　　11月，監(jiān)管層對保險業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢仍在持續(xù)。

　　據(jù)企業(yè)通預(yù)警數(shù)據(jù)顯示，11月內(nèi)，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共針對保險業(yè)開出罰單90余張，金額高達(dá)2113.1萬元；其中，銀保監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)共懲處保險公司及其分支機(jī)構(gòu)95家次，涉及金額共計(jì)1734.1萬，追責(zé)違規(guī)事項(xiàng)負(fù)責(zé)人127人次，涉及金額共計(jì)379萬元。

　　從處罰對象上看，11月銀保監(jiān)全系統(tǒng)對于保險公司分支機(jī)構(gòu)仍舊保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢：各地銀保監(jiān)局及分局共懲處的95家保險公司中，共有分支機(jī)構(gòu)86家，分公司33家，支公司56家，涉及金額共計(jì)1504萬元；其中，收到罰單數(shù)量最多的中華聯(lián)合財(cái)險在月內(nèi)共有8家分支機(jī)構(gòu)受罰，5位管理層人士遭追責(zé)，涉及金額共計(jì)246萬元。

　　除分支機(jī)構(gòu)外，在新規(guī)之下“頂風(fēng)作案”的保險中介機(jī)構(gòu)在11月也備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，11月內(nèi)，銀保監(jiān)會開出的所有罰單均是針對保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)銷售問題，其中水滴經(jīng)紀(jì)因虛假宣傳被處罰金100萬元，總經(jīng)理及精算部負(fù)責(zé)人分別被追責(zé)10萬元；除水滴經(jīng)紀(jì)外，月內(nèi)還有13家保險中介機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營、編制材料等問題收到監(jiān)管層罰單，金額共計(jì)139.8萬元。

　　內(nèi)控建設(shè)再加碼險企分支機(jī)構(gòu)仍是違規(guī)重災(zāi)區(qū)

　　2021年收官在即，監(jiān)管層對于保險公司分支機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管仍未松懈。

　　11月銀保監(jiān)全系統(tǒng)懲處的95家保險公司中，涉及的保險及保險中介總公司僅有7家，分支機(jī)構(gòu)則有86家，其中分公司33家，支公司56家，涉及金額共計(jì)1504萬元，占機(jī)構(gòu)罰單84%。

　　其中，因投訴量居高不下而在銀保監(jiān)會公布的三季度財(cái)險投訴量前十名單中“榜上有名”的人保財(cái)險、太平洋財(cái)險、平安財(cái)險、陽光財(cái)險、大地財(cái)險、中華聯(lián)合財(cái)險6家公司均有3家以上分支機(jī)構(gòu)在11月內(nèi)遭監(jiān)管處罰。

　　同時，財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到，上述幾家財(cái)險公司中投訴量同比增幅最大的中華聯(lián)合財(cái)險在11月內(nèi)同樣收到了來自監(jiān)管層數(shù)量最多、金額最大的罰單：數(shù)據(jù)顯示，11月內(nèi)中華聯(lián)合財(cái)險共有內(nèi)蒙古4家分公司、江蘇2家支公司及山西1家分公司收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單，共計(jì)208萬元；其中其無錫、南通兩家支公司均受到金額均超過50萬元的“大額罰單”。

　　細(xì)究處罰原因，不難發(fā)現(xiàn)，內(nèi)控問題仍舊是險企分支機(jī)構(gòu)久治不愈的“頑疾”。

　　數(shù)據(jù)顯示，在被懲處的86家分支機(jī)構(gòu)中，共有59家機(jī)構(gòu)在涉及經(jīng)營合規(guī)的內(nèi)控問題上有所疏漏；其中，共有40家機(jī)構(gòu)因“違規(guī)經(jīng)營”被罰，12家機(jī)構(gòu)因“未依法履行職責(zé)”被罰。

　　財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，各地監(jiān)管局對險企分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容可謂“細(xì)致入微”，除去常見的虛列費(fèi)用、給予投保人額外利益一類常見問題外，銷售人員是否具備從業(yè)資格、保險合同歸檔是否完整、產(chǎn)品猶豫期內(nèi)是否及時回訪、回訪資料是否合規(guī)等問題均在監(jiān)管審查范圍內(nèi)。

　　事實(shí)上，監(jiān)管層對保險分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控問題的嚴(yán)格審查已經(jīng)持續(xù)半年有余，并非自11月而起。以今年9月為例，據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，9月內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)就已針對內(nèi)控問題處罰保險分公司22家，支公司47家，其中頭部險企分支機(jī)構(gòu)處罰最重，中國人壽各分支機(jī)構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單19張，中國平安收到單12張，太平洋財(cái)險則收到罰單10張。

　　業(yè)內(nèi)人士對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，內(nèi)控問題始終是企業(yè)合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)，唯有將重點(diǎn)環(huán)節(jié)審查制度化、流程化，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。

　　今年6月，銀保監(jiān)會曾下發(fā)通知，在年內(nèi)組織開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，鞏固拓展亂象整治成果，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。文件中，銀保監(jiān)會明確指出部分保險公司治理不健全，對重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束，內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止。

　　9月中旬，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)，對保險公司分支機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控問題及其上一級公司內(nèi)控問題都做出明確要求，同時規(guī)定分支機(jī)構(gòu)具備有完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、反洗錢等內(nèi)控管理制度，反恐怖融資內(nèi)控制度。

　　中國社科院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險公司分支機(jī)構(gòu)“承上啟下”、數(shù)量眾多，給各類人群和企業(yè)獲得保險服務(wù)帶來了便利，也在消費(fèi)者長遠(yuǎn)利益維護(hù)、代理人管理、市場競爭友善等方面有行為風(fēng)險。而市場準(zhǔn)入是監(jiān)管的第一環(huán)節(jié)，《辦法》的發(fā)布凸顯了當(dāng)前監(jiān)管層對保險公司分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管的重要性。

　　虛假宣傳屢禁不止部分中介機(jī)構(gòu)“頂風(fēng)作案”

　　11月遭到監(jiān)管“嚴(yán)懲”的除了險企分支機(jī)構(gòu)外，還有在監(jiān)管紅線邊緣“反復(fù)試探”的保險中介機(jī)構(gòu)。

　　11月9日，已經(jīng)月余未曾發(fā)布行政處罰通知的銀保監(jiān)會接連下發(fā)兩張罰單，劍鋒直指涉及過往屢禁不止的虛假銷售問題，對在銷售產(chǎn)品過程中利用“首月X元”宣傳語營造優(yōu)惠假象的水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)(北京)保險經(jīng)紀(jì)兩家公司分別處以罰款100萬元及10萬元。

　　財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到，此前，銀保監(jiān)會對“首月X元”一類以優(yōu)惠為噱頭吸引消費(fèi)者，實(shí)際將首月保費(fèi)平攤至剩余11月的虛假宣傳語已有過多次禁止，但始終收效甚微。

　　今年10月，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱“《通知》”)，明確了保險公司申請審批或者備案互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品“保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品分期繳費(fèi)的、每期繳費(fèi)金額應(yīng)一致”，至此，“首月X元”一類產(chǎn)品不再游離于監(jiān)管的“灰色地帶”。

　　新規(guī)落地后一月內(nèi)，銀保監(jiān)會連發(fā)兩張罰單懲治“首月X元”銷售套路，其針對水滴經(jīng)紀(jì)開出的罰單金額更是高達(dá)100萬元，居月內(nèi)罰單金額之首。

　　財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到，此前曾廣泛出現(xiàn)“首月X元”宣傳語的共享單車、充電寶掃碼頁面已經(jīng)不再出現(xiàn)此類標(biāo)語，曾位居“首月0元”百度詞條首頁首條的廣告投放也早已撤下。

　　值得一提的是，除遭遇銀保監(jiān)會重罰的兩家中介機(jī)構(gòu)外，11月內(nèi)，還多家保險中介機(jī)構(gòu)“花式”違規(guī)。

　　企業(yè)通預(yù)警數(shù)據(jù)顯示，11月內(nèi)共有14家保險中介機(jī)構(gòu)收到來自銀保監(jiān)局及分局的罰單，涉及金額共計(jì)249.8萬元，除上述的水滴經(jīng)紀(jì)、微醫(yī)經(jīng)紀(jì)外，仍有12家中介機(jī)構(gòu)存在代理人不具備從業(yè)資格、經(jīng)營范圍超出備案、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、與保險公司利益輸送等多項(xiàng)問題。

　　其中，陽光保險代理有限公司吉林分公司收到監(jiān)管層“頂格處罰”，因未依法履行職責(zé)一項(xiàng)違規(guī)被吉林銀保監(jiān)局要求停業(yè)整頓一年。

　　不僅如此，銀保監(jiān)會對中介機(jī)構(gòu)的高壓審查同時也延伸到了與中介機(jī)構(gòu)合作的各大險企：企業(yè)通預(yù)警數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)11月共針對“虛列中介費(fèi)用”一項(xiàng)違規(guī)行為懲處機(jī)構(gòu)12家次，共涉及金額196.5萬元。

　　北京工商大學(xué)保險研究中心副秘書長宋占軍對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險中介機(jī)構(gòu)是市場的重要主體，發(fā)揮的作用越來越大，此時，監(jiān)管體系的完善和監(jiān)管處罰的增加水到渠成，有助于保險中介機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：財(cái)經(jīng)網(wǎng)

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