保費(fèi)增速未現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn) 五大險(xiǎn)企11月份壽險(xiǎn)保費(fèi)環(huán)比降8.8%

　　資本市場(chǎng)持續(xù)等待的保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速拐點(diǎn)依然沒(méi)有出現(xiàn)。

　　截至12月15日，A股五大險(xiǎn)企全部披露了11月份保費(fèi)數(shù)據(jù)。前11個(gè)月，五大險(xiǎn)企累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.3萬(wàn)億元，同比微降0.62%，降幅較前10個(gè)月收窄0.35個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，五大險(xiǎn)企保費(fèi)增速依然沒(méi)有出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)跡象。

　　從市場(chǎng)最為關(guān)注的壽險(xiǎn)單月保費(fèi)來(lái)看，11月份，A股五大險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為691億元，同比微增1.2%，但環(huán)比下滑8.8%。具體來(lái)看，11月份，平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華人壽、人保壽險(xiǎn)的單月保費(fèi)環(huán)比增速分別為-10.3%、-13.1%、-6.0%、-28.6%、45.1%，同比增速分別為-8.6%、-8.4%、5.5%、4.2%、90.3%。除人保壽險(xiǎn)外，其他幾家險(xiǎn)企的單月保費(fèi)無(wú)論是同比增速還是環(huán)比增速，均未有明顯的好轉(zhuǎn)跡象。

　　“保險(xiǎn)市場(chǎng)前所未有的難”

　　今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)駛?cè)肓饲八从械牡凸绕?。保費(fèi)層面，除1月份保費(fèi)增速（同比增長(zhǎng)11%）較快之外，其他月份增速持續(xù)低迷，前11個(gè)月累計(jì)保費(fèi)未擺脫負(fù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)股層面，今年以來(lái)截至12月15日，保險(xiǎn)板塊（申萬(wàn)二級(jí)）跌幅達(dá)39%，跌幅刷新近10年的紀(jì)錄。

　　行業(yè)的持續(xù)低迷讓險(xiǎn)企管理層“壓力山大”。新華保險(xiǎn)黨委書(shū)記、首席執(zhí)行官、總裁李全12月14日在第14屆金麒麟金融峰會(huì)上表示，“今年的保險(xiǎn)市場(chǎng)前所未有的難，負(fù)債業(yè)務(wù)全行業(yè)都出現(xiàn)下滑，隊(duì)伍規(guī)模大滑坡，業(yè)務(wù)品質(zhì)也出現(xiàn)不同程度惡化，今年行業(yè)大部分公司經(jīng)營(yíng)結(jié)果都不那么亮眼，壓力比較大?！?/p>

　　在險(xiǎn)企人士看來(lái)，今年保險(xiǎn)業(yè)的諸多困境是外部因素與內(nèi)部因素疊加、共振的結(jié)果。

　　從外部因素來(lái)看，中國(guó)人壽黨委書(shū)記、總裁蘇恒軒認(rèn)為，今年以來(lái)外部不確定因素較多，全球新冠肺炎疫情仍在持續(xù)演變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)仍然不穩(wěn)固、不均衡。同時(shí)，保險(xiǎn)需求難以充分釋放，居民的保險(xiǎn)消費(fèi)意愿較低，所有壽險(xiǎn)公司都面臨很大壓力。

　　從內(nèi)部因素來(lái)看，多位險(xiǎn)企人士認(rèn)為，今年保險(xiǎn)業(yè)的低迷其實(shí)是此前幾年行業(yè)粗放經(jīng)營(yíng)模式的必然結(jié)果，行業(yè)的下行趨勢(shì)早在2018年前后就有端倪可尋，外部因素是今年行業(yè)低迷的催化因素。

　　李全表示，“趨勢(shì)是早有顯現(xiàn)。幾家上市頭部險(xiǎn)企期交保費(fèi)、隊(duì)伍、新業(yè)務(wù)價(jià)值等核心指標(biāo)都在2018年前后達(dá)到高點(diǎn)。坦率講，保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去20年的高增長(zhǎng)，本質(zhì)上還是得益于經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)大背景下高人口紅利型政策的有力引導(dǎo)。目前國(guó)家和社會(huì)治理體系在向高級(jí)形態(tài)逐步邁進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性轉(zhuǎn)型變革是歷史必然?！?/p>

　　李全認(rèn)為，在實(shí)操層面，當(dāng)前困局也有保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有未雨綢繆、提前變革的原因。特別是2015年至2019年，壽險(xiǎn)業(yè)隊(duì)伍規(guī)模的快速增長(zhǎng)帶來(lái)保費(fèi)飛躍，一定程度上透支了長(zhǎng)期發(fā)展質(zhì)量和活力，推遲了行業(yè)轉(zhuǎn)型變革時(shí)間，加深了四個(gè)不匹配：一是缺乏甄選的增員模式與高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍遠(yuǎn)景不匹配；二是“速成式”隊(duì)伍培養(yǎng)模式與趨于理性的客戶(hù)趨勢(shì)不匹配；三是面對(duì)面說(shuō)教式展業(yè)形式與加速豐富的信息渠道不匹配；四是經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)的拍板決策模式與數(shù)據(jù)事實(shí)驅(qū)動(dòng)的科學(xué)管理要求不匹配。

　　太平人壽副總經(jīng)理嚴(yán)智康認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了此前的高速發(fā)展，龐大的人口規(guī)模、較低的保險(xiǎn)覆蓋率、快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、不斷提高的居民收入，以及政策支持，過(guò)去都是支撐保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素，但現(xiàn)在它們的邊際效應(yīng)正在遞減，保險(xiǎn)來(lái)到了行業(yè)破局轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。

　　加速轉(zhuǎn)型成為當(dāng)務(wù)之急

　　保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)低迷之際，加速轉(zhuǎn)型漸成行業(yè)共識(shí)。

　　“粗放發(fā)展階段的成功經(jīng)驗(yàn)、路徑和做法，在市場(chǎng)環(huán)境劇烈變化之下，反而成為阻礙行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的‘繭’和‘壁’”。太保壽險(xiǎn)黨委副書(shū)記、常務(wù)副總經(jīng)理王光劍表示，行業(yè)問(wèn)題看起來(lái)千萬(wàn)條，歸根結(jié)底是偏離行業(yè)初心和保險(xiǎn)底層邏輯，唯有圍繞保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，才能重拾新一輪發(fā)展的動(dòng)力。

　　王光劍表示，不破不立，險(xiǎn)企可以通過(guò)三個(gè)“轉(zhuǎn)換”以實(shí)現(xiàn)三個(gè)“增強(qiáng)”來(lái)破局：一是動(dòng)能轉(zhuǎn)換，通過(guò)加快自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)、專(zhuān)業(yè)驅(qū)動(dòng)，有效增強(qiáng)行業(yè)內(nèi)生動(dòng)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；二是理念轉(zhuǎn)換，保險(xiǎn)行業(yè)要圍繞社會(huì)責(zé)任主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，增強(qiáng)服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效能；三是模式轉(zhuǎn)換，通過(guò)要素資源的配置優(yōu)化，提升行業(yè)發(fā)展效率，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體韌性。

　　陽(yáng)光人壽黨委書(shū)記、總經(jīng)理王潤(rùn)東表示，面對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的快速變化，陽(yáng)光保險(xiǎn)寄望于通過(guò)打造不同的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)生態(tài)來(lái)實(shí)現(xiàn)率先破局。

　　而就行業(yè)發(fā)展的拐點(diǎn)，李全表示，“保險(xiǎn)業(yè)可能還會(huì)過(guò)幾年比較艱難的日子。轉(zhuǎn)型當(dāng)然痛苦，不過(guò)，相信在不久的將來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)走上期待已久的高質(zhì)量發(fā)展道路?！保ㄓ浾撸禾K向杲）

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

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