保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化 服務(wù)保障民生能力不斷提升

　　深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好服務(wù)和保障民生，人身險擴面提質(zhì)、穩(wěn)健發(fā)展是其中的重要一環(huán)。

　　銀保監(jiān)會在2021年年初提出，要進一步提升金融服務(wù)整體效能，加強民生領(lǐng)域金融支持，推動發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任、巨災(zāi)等保險。數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個月，人身險業(yè)務(wù)原保險賠付支出累計達7296億元，同比增長16%。2021年以來，通過聚焦養(yǎng)老、健康兩大備受關(guān)注的民生領(lǐng)域，進一步豐富和優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)供給，人身險的風(fēng)險保障功能得到更加充分的發(fā)揮。

　　多舉措加強居民養(yǎng)老保障

　　國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口達2.64億人，占比達18.7%?！笆奈濉睍r期，我國將進入中度老齡化階段，養(yǎng)老成為全社會越來越關(guān)心的話題。

　　在此背景下，2021年以來，作為養(yǎng)老保障三支柱體系中亟待加強的重要組成部分，第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展步伐明顯加快。

　　49歲的張女士在浙江舟山市郊經(jīng)營著一家小有名氣的農(nóng)家樂。受疫情影響，農(nóng)家樂的收入波動較大，張女士的個人儲蓄也隨之下滑，讓她不由得對自己今后的養(yǎng)老生活質(zhì)量多了一絲擔(dān)憂。但在2021年9月，隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在浙江開展試點，張女士通過投保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，為自己的晚年增添了一份新的保障。

　　專屬商業(yè)養(yǎng)老保險自2021年6月1日起在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市試點落地。截至2021年10月底，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保費收入約2億元，承保人數(shù)超過1.7萬人。完善新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各類靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保障，是專屬商業(yè)養(yǎng)老保險關(guān)注的重點。據(jù)了解，目前，在專屬商業(yè)養(yǎng)老保險承保群體中，網(wǎng)約車司機數(shù)量超過5000人。

　　與普通商業(yè)養(yǎng)老保險相比，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險一方面通過在領(lǐng)取年齡、積累期和領(lǐng)取期年限等方面提出要求，強化了產(chǎn)品的養(yǎng)老保障功能；另一方面，采取“保證+浮動”收益模式，確保養(yǎng)老保險的長周期運作，更好地滿足消費者在不同階段的需求。中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠向《金融時報》記者表示，相關(guān)產(chǎn)品方案還鼓勵養(yǎng)老金領(lǐng)取銜接養(yǎng)老、照護服務(wù)，從而能夠更貼心地滿足老年人的生活需要。

　　在豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給的同時，養(yǎng)老保險市場主體也在擴容。2021年9月，國民養(yǎng)老保險獲批籌建，成為我國第10家專業(yè)養(yǎng)老保險公司。受訪專家表示，在人口老齡化加速的背景下，未來或?qū)⒂懈嗍袌鲋黧w參與養(yǎng)老保險市場，供給將進一步豐富。

　　面對養(yǎng)老保險市場機遇，銀保監(jiān)會在批準(zhǔn)籌建新的市場主體同時，也在推動養(yǎng)老保險機構(gòu)校準(zhǔn)自身定位，更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)。在近日出臺的《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》中，監(jiān)管部門引導(dǎo)養(yǎng)老保險機構(gòu)聚焦養(yǎng)老屬性突出的業(yè)務(wù)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。王向楠認(rèn)為，第三支柱由個人自愿參與并承擔(dān)主要投資收益和風(fēng)險，因此，第三支柱發(fā)展將帶來大量的個人長期資金，推動養(yǎng)老保險機構(gòu)提升在該領(lǐng)域的管理能力正當(dāng)其時。

　　銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人此前也透露，下一步，將積極引導(dǎo)和規(guī)范專屬養(yǎng)老險試點，支持保險公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險，滿足長期養(yǎng)老資金管理需求；優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。

　　建立賬戶制的個人養(yǎng)老金制度，被認(rèn)為是推動第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展的關(guān)鍵舉措。2021年以來，個人養(yǎng)老金制度落地也取得重要進展。近日召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。會議強調(diào)，要完善制度設(shè)計，合理劃分國家、單位和個人的養(yǎng)老責(zé)任，為個人積累養(yǎng)老金提供制度保障。

　　健康險保障功能日益增強

　　2021年前11個月，健康險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保險保費收入7896億元，同比增長3.3%。雖然保費快速增長的趨勢放緩，但健康險的保障功能正在日益增強。數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至11月，健康險累計原保險賠付支出3660億元，同比大幅增長44.6%。

　　近年來，健康險產(chǎn)品種類日漸豐富，服務(wù)范圍也在不斷拓寬。目前，市面上銷售的商業(yè)健康險涵蓋疾病保險、醫(yī)療保險、醫(yī)療意外保險、護理保險和失能收入損失保險等五大類產(chǎn)品，在完善居民醫(yī)療保障中發(fā)揮著不容忽視的重要作用。

　　銀保監(jiān)會近期披露的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，商業(yè)健康險有效保單11.43億件，覆蓋7.48億人。其中，疾病險有效保單6.36億件，覆蓋3.91億人；醫(yī)療險有效保單6.52億件，覆蓋6.6億人。2021年前10個月，疾病保險賠付支出748.36億元，醫(yī)療費用保險賠付支出1754.25億元。

　　在健康險為居民提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)、滿足多層次健康保障需求的過程中，由地方政府及相關(guān)部門指導(dǎo)、保險公司商業(yè)運作、與基本醫(yī)保銜接的惠民保類業(yè)務(wù)備受矚目。截至2021年10月，共有58家保險機構(gòu)在27個省參與了超過100個城市定制型醫(yī)療保險項目，項目總參保人數(shù)超過7000萬人，保費超過80億元。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對《金融時報》記者表示：“惠民保是對城鄉(xiāng)居民大病保險的創(chuàng)新，在城鄉(xiāng)居民大病保險的基礎(chǔ)上，增加了重特大疾病特藥報銷和送藥服務(wù)，并且提高了賠付比例。由于填補了基本醫(yī)療保險和‘百萬醫(yī)療險’之間的空白，惠民保類業(yè)務(wù)在基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康險間架起一座橋梁，為收入水平較低、身患重大疾病的人群提供健康保障，在構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮了重要作用?！?/p>

　　在惠民保延續(xù)火熱發(fā)展態(tài)勢的同時，監(jiān)管部門也在2021年出臺《關(guān)于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的通知》，著手規(guī)范此類業(yè)務(wù)，維護參保群眾權(quán)益。此外，銀保監(jiān)會還在2021年發(fā)布《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理辦法》《關(guān)于規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點服務(wù)的通知》《關(guān)于做好短期健康保險業(yè)務(wù)客戶服務(wù)工作的通知》等多項規(guī)范性文件，指導(dǎo)保險公司更好服務(wù)保障民生。

　　為了推動商業(yè)健康險與基本醫(yī)保形成合力，共同為居民提供更加完善的醫(yī)療保障，保險業(yè)還在2021年5月啟動了《商業(yè)健康保險目錄的標(biāo)準(zhǔn)制定與長期發(fā)展》課題。在業(yè)內(nèi)人士看來，建立商業(yè)健康保險目錄，將推動提升健康險籌資水平，有助于建立多層次醫(yī)療服務(wù)體系和多部門協(xié)同機制，通過有效發(fā)揮商業(yè)健康險的專業(yè)優(yōu)勢，進一步促進醫(yī)藥、器械、健康服務(wù)的融合創(chuàng)新。

　　作為多層次醫(yī)療保障制度體系的重要一環(huán)，商業(yè)健康險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展還需要進一步創(chuàng)新保障內(nèi)容，擴大覆蓋范圍，提高保障水平和服務(wù)能力。銀保監(jiān)會也在2021年10月發(fā)布的《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》中明確了健康險接下來的發(fā)展方向，其中包括擴大商業(yè)健康保險服務(wù)覆蓋面，立足長期健康保障，探索建立商業(yè)健康保險藥品目錄和診療項目目錄，將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費用科學(xué)地納入醫(yī)療保險保障范圍，提高重大疾病保險保障水平；支持健康保險產(chǎn)品和健康管理服務(wù)融合發(fā)展，逐步制定完善健康管理服務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，提高被保險人健康保障水平等。

　　轉(zhuǎn)自：媒體滾動

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