2021年保險(xiǎn)業(yè)罰款又雙叒增加了：放棄幻想 嚴(yán)監(jiān)管依然是現(xiàn)實(shí)

　　2021年，保險(xiǎn)監(jiān)管繼續(xù)“嚴(yán)”字當(dāng)頭。一方面，一系列旨在調(diào)整市場(chǎng)行進(jìn)方向的新規(guī)陸續(xù)出臺(tái)，從根源強(qiáng)力糾偏；另一方面，重拳打擊市場(chǎng)亂象，從市場(chǎng)行為層面進(jìn)行硬約束。兩面夾擊之下，一個(gè)重要表現(xiàn)就是罰款又雙叒增加了。

　　慧保天下對(duì)2021年銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)公開發(fā)布的各類針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的罰單進(jìn)行了整理（以掛網(wǎng)時(shí)間為準(zhǔn)），發(fā)現(xiàn)2021年銀保監(jiān)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款2.81億元，同比增速高達(dá)39.8%，涉及35個(gè)銀保監(jiān)局。這顯示，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)并沒有放松監(jiān)管的意圖，還在幻想的人，可以醒醒了。

　　從各細(xì)分領(lǐng)域來看，2021年財(cái)險(xiǎn)業(yè)共計(jì)被罰627家次，累計(jì)罰款1.73億元，占比61.56%，無論是罰單數(shù)量還是金額，均遠(yuǎn)高于其他領(lǐng)域；人身險(xiǎn)業(yè)合計(jì)被罰324家次，合計(jì)被罰6498萬元；中介機(jī)構(gòu)則被罰216家次，合計(jì)罰款3510萬元。

　　除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，2021年，還有一些銀行機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰，包括工行、農(nóng)行、儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行(17.220, 0.10, 0.58%)等，共計(jì)被罰約737萬元，占比2.49%。

　　值得注意的是，隨著監(jiān)管權(quán)力的下放，銀保監(jiān)局正取代銀保監(jiān)會(huì)成為開罰單主力，2021年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出的罰單僅14張，罰款金額僅886萬元。

　　01

　　35地區(qū)銀保監(jiān)局針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開罰單，江蘇以2000萬元罰款金額位居第一 

　　隨著“屬地監(jiān)管”的推行，地方銀保監(jiān)局已經(jīng)取代銀保監(jiān)會(huì)成為處罰主力。據(jù)“慧保天下”統(tǒng)計(jì)，2021年，銀保監(jiān)會(huì)僅開出14張罰單，其余超1100張罰單，均由各級(jí)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)開出。

　　從地域分布來看，2021年，僅有西藏地區(qū)未對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出罰單，其余35個(gè)地區(qū)銀保監(jiān)局均對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了不同程度的處罰。

　　從處罰金額來看，廣東、黑龍江、安徽、江蘇、山東、浙江、重慶、新疆8地區(qū)均開出超1000萬元罰單。其中，江蘇銀保監(jiān)局以罰款2083萬元，位居全國首位，也成為唯一一個(gè)罰款金額超2000萬元的地區(qū)；其次是廣東銀保監(jiān)局，全年罰款1804萬元；黑龍江銀保監(jiān)局，全年罰款1563萬元，排名第三。

　　分行業(yè)來看，共有35個(gè)地方銀保監(jiān)局對(duì)人身險(xiǎn)公司開出罰單，其中江蘇銀保監(jiān)局開出42張罰單，合計(jì)罰款1018萬元，仍位居首位。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，廣東銀保監(jiān)局開出1528萬元罰款為各地最多，其次是黑龍江銀保監(jiān)局開出47張罰單，合計(jì)罰款1065萬元緊隨其后。

　　02

　　財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰款占比超六成，26家分支機(jī)構(gòu)被停新業(yè)務(wù)，4人被撤職，1人被禁業(yè) 

　　整體來看，以車險(xiǎn)作為主營業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)業(yè)依然是被處罰力度最大的領(lǐng)域。2021年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)合計(jì)被罰超1.73億元，其中，針對(duì)機(jī)構(gòu)罰款1.39億元，針對(duì)個(gè)人罰款3471萬元，同時(shí)，多家險(xiǎn)企還被責(zé)令暫停新業(yè)務(wù)，部分高管也被撤職。

　　在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)，市場(chǎng)規(guī)模與被罰金額往往成正比。2021年，財(cái)險(xiǎn)老三家合計(jì)被罰7914萬元，比人身險(xiǎn)公司全年全部罰款還多1416萬元。其中，排名前三的險(xiǎn)企所收到罰單數(shù)量分別為人保財(cái)險(xiǎn)131張，合計(jì)被罰3554萬元；平安產(chǎn)險(xiǎn)79張，合計(jì)被罰2779萬元；太保產(chǎn)險(xiǎn)53張，合計(jì)被罰1581萬元。

　　與此同時(shí)，2021年監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰力度也不斷加大，不僅百萬罰單頻頻出現(xiàn)，部分險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)停新、相關(guān)責(zé)任人被撤職、禁業(yè)的處罰也屢見不鮮。據(jù)“慧保天下”統(tǒng)計(jì)，2021年，共有10家險(xiǎn)企被罰超百萬，其中，華安財(cái)險(xiǎn)廣西分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)領(lǐng)走最大額的255萬元罰單，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司及眾安在線分別被罰214萬元、202萬元，排名第二、第三。

　　此外，依然有26家分支機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，4人被撤職，1人被禁入保險(xiǎn)業(yè)。

　　具體來看，國壽財(cái)險(xiǎn)海倫支公司因存在承保、理賠檔案不真實(shí)，未能如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，被監(jiān)管責(zé)令停止接受種植險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年，相關(guān)責(zé)任人被撤職；

　　國壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司因存在編制虛假財(cái)務(wù)資料累計(jì)被罰106萬元，并責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新增車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)月；

　　人保財(cái)險(xiǎn)柳州分公司因存在給予投保人合同約定以外的其他利益、虛列費(fèi)用機(jī)構(gòu)被罰近百萬元，并責(zé)令停止在柳州行政區(qū)劃內(nèi)電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道和相互代理銷售渠道接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

　　人保財(cái)險(xiǎn)新疆塔城沙灣支公司，因?yàn)樘摷俪斜＃?zé)任人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，同時(shí)公司被罰款50萬元；永誠財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中支，因虛列費(fèi)用機(jī)構(gòu)被罰款35萬元，相關(guān)責(zé)任人責(zé)令撤銷任職資格。

　　中華聯(lián)合濟(jì)寧中心公司，因提供虛假資料投保貸款保證保險(xiǎn)，被監(jiān)管責(zé)令停止接受貸款保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2年。

　　人保財(cái)險(xiǎn)延邊分公司，因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，相關(guān)責(zé)任人被撤職；

　　大家財(cái)險(xiǎn)吉林分公司、太保產(chǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)春中心支公司，因虛列費(fèi)用和編制虛假材料，部分地區(qū)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)被叫停，其中，太保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)春中心支公司總經(jīng)理助理，還被直接撤職。

　　云南銀保監(jiān)局連發(fā)7張罰單，劍指國任財(cái)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)3家分支機(jī)構(gòu)，因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)累計(jì)被罰130萬元，并責(zé)令國任財(cái)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)云南分公司在昆明地區(qū)停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月。同時(shí)，對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)、國任財(cái)險(xiǎn)曲靖中支開出50萬元頂格處罰。

　　除了監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)令處罰外，吉林省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)自律方案，對(duì)未能遵守自律方案的都邦財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、永誠財(cái)險(xiǎn)采取全省范圍內(nèi)暫停新車業(yè)務(wù)15天的處罰。

　　當(dāng)然，這還只是匯總了監(jiān)管網(wǎng)站公開披露信息的結(jié)果，實(shí)際上，被責(zé)令暫停業(yè)務(wù)，尤其是新車業(yè)務(wù)的公司遠(yuǎn)不只上述幾家。在《重磅！5大險(xiǎn)企12家省分公司新車業(yè)務(wù)遭叫停，常態(tài)化的財(cái)險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng)+嚴(yán)監(jiān)管？》一文中，5家財(cái)險(xiǎn)頭部機(jī)構(gòu)的12家省級(jí)機(jī)構(gòu)全部被勒令暫停新車業(yè)務(wù)，大多數(shù)是全省范圍內(nèi)叫停，少數(shù)是在部分地級(jí)市叫停，叫停時(shí)間在1-3月不等。

　　03

　　壽險(xiǎn)業(yè)合計(jì)被罰6498萬元，平安、國壽等5公司領(lǐng)百萬罰單

　　相較于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，人身險(xiǎn)公司處罰金額相對(duì)較少，并未有被監(jiān)管責(zé)令停止新業(yè)務(wù)的罰單出現(xiàn)。2021年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)人身險(xiǎn)公司合計(jì)罰款6498萬元，其中，針對(duì)機(jī)構(gòu)罰款5360萬元，針對(duì)個(gè)人罰款1136萬元。

　　從處罰金額來看，人身險(xiǎn)公司的單張罰單金額相對(duì)較小，僅有5張罰單超百萬元，原因則不一而足：

　　珠江人壽因關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金被罰138萬元；

　　平安人壽北京分公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰120萬元；

　　陽光人壽唐山中支未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰110萬元；

　　中國人壽(30.620, 0.43, 1.42%)金壇支公司因保單記載不真實(shí)等被罰106萬元；

　　中國人壽福州臺(tái)江支公司因編制虛假報(bào)表被罰104萬元。

　　雖然人身險(xiǎn)公司處罰金額較少，但同時(shí)也出現(xiàn)一些非行業(yè)普遍性問題，這類問題要么性質(zhì)比較惡劣，受罰金額較大，要么反應(yīng)了行業(yè)發(fā)展的新問題。例如，關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期、個(gè)人代理人管理以及自媒體管理違規(guī)等。

　　其中，2021年3月，珠江人壽因存在項(xiàng)目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定；保險(xiǎn)資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競(jìng)拍保證金；關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金的違法違規(guī)行為，直接遭銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)處罰138萬元。不久后，北大方正人壽也因關(guān)聯(lián)交易報(bào)告數(shù)據(jù)錯(cuò)誤遭銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。

　　值得注意的是，新華保險(xiǎn)(39.890, 0.91, 2.33%)惠陽支公司、平安人壽菏澤中支、中國人壽西寧市城中支、合眾人壽福建分公司、信泰人壽煙臺(tái)中支、中郵人壽山東分公司等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均存在唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)活動(dòng)。其中，友邦人壽存在對(duì)代理人的培訓(xùn)宣傳與實(shí)際不符被罰64萬元。

　　此外，在臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職超期的問題上，2021年銀保監(jiān)會(huì)便開出了3張罰單，例如，4月，人保健康因聘任不具有任職資格人員遭銀保監(jiān)會(huì)處罰；5月，銀保監(jiān)會(huì)又針對(duì)安華農(nóng)業(yè)開出一張罰單；6月，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)昆侖健康因臨時(shí)負(fù)責(zé)人“超期服役”問題開出罰單。

　　04

　　中介機(jī)構(gòu)被罰3510萬元，8家被停新業(yè)務(wù)，水滴領(lǐng)最大單張罰單

　　在中介機(jī)構(gòu)方面，2021年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)公司被罰216家次，合計(jì)罰款3510萬元。其中，針對(duì)機(jī)構(gòu)罰款2759萬元，針對(duì)個(gè)人罰款749萬元。

　　從處罰機(jī)構(gòu)來看，2021年，水滴、永達(dá)理、微醫(yī)三家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。其中，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以單張罰單120萬元，成為全年最大的單張罰單。此外，北京巔峰同道科技有限公司因存在未取得保險(xiǎn)中介許可證從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，公司被沒收違法所得106.35萬元，并處罰所得一倍罰款，合計(jì)罰沒212.7萬元。

　　從處罰力度來看，2021年，共有8家機(jī)構(gòu)被不同程度暫停新業(yè)務(wù)，3名機(jī)構(gòu)高管被撤銷任職資格，1名責(zé)任人被給予三年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　遠(yuǎn)景保險(xiǎn)銷售編制虛假財(cái)務(wù)資料、聘任不具有任職資格人員，被責(zé)令暫停接受新業(yè)務(wù)12個(gè)月；

　　安信保險(xiǎn)代理余姚營業(yè)部因編制虛假材料，被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12個(gè)月，撤銷相關(guān)責(zé)任人任職資格；

　　美聯(lián)盛行保險(xiǎn)代理安徽分公司因利用業(yè)務(wù)便利為他人謀取不正當(dāng)利益被責(zé)令暫停接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月；

　　山東廣華保險(xiǎn)代理泰安分公司因編制虛假材料；未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿被責(zé)令停業(yè)整頓6個(gè)月，撤銷相關(guān)責(zé)任人任職資格；

　　方勝磐石保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)浙江分公司因編制虛假財(cái)務(wù)資料被責(zé)令暫停接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月；

　　上海大洋保險(xiǎn)公估因未按規(guī)定制作和使用客戶告知書被責(zé)令非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)停業(yè)1個(gè)月；

　　湖北安行天下汽車保險(xiǎn)銷售因通過欺騙手段取得行政許可，給予相關(guān)責(zé)任人三年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；

　　永鑫保險(xiǎn)銷售服務(wù)青島分公司因遷址未按時(shí)報(bào)告、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益，撤銷相關(guān)責(zé)任人任職資格；

　　浙江永興保險(xiǎn)代理因編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，被監(jiān)管責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月；

　　陽光保險(xiǎn)代理吉林分公司因未設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況的行為，被監(jiān)管責(zé)令停業(yè)整頓一年。 

　　轉(zhuǎn)自： 慧保天下

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