長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)成兩會(huì)保險(xiǎn)熱詞，社?！暗诹U(xiǎn)”如何發(fā)揮功用？

　　老齡化加速帶來(lái)的不止是養(yǎng)老金的捉襟見(jiàn)肘，還有老年失能人員護(hù)理的巨大需求。在這一背景下，被稱(chēng)為社保“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（下稱(chēng)“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”）再次成為了剛剛落幕的“兩會(huì)”上的一大保險(xiǎn)熱詞。

　　第一財(cái)經(jīng)記者注意到，多位“兩會(huì)”代表委員議案提案或建議意見(jiàn)均涉及到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展。同時(shí)，在3月11日的《政府工作報(bào)告》修改情況吹風(fēng)會(huì)上，國(guó)務(wù)院研究室副主任向東也表示，已根據(jù)代表委員的集中建議意見(jiàn)將“穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”補(bǔ)充進(jìn)了《政府工作報(bào)告》。

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)暴露短板

　　國(guó)家衛(wèi)健委老齡健康司數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)約有1.9億老年人患有慢性病，失能失智人數(shù)約為4500萬(wàn)。

　　“一人失能，全家失衡”，失能人員長(zhǎng)期護(hù)理已經(jīng)成為我國(guó)人口老齡化過(guò)程中突出的問(wèn)題，因此長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在近幾年越發(fā)受到重視。此次“兩會(huì)”中，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮，全國(guó)人大代表、江西省醫(yī)療保障局局長(zhǎng)梅亦，全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳等 “兩會(huì)”代表委員均在議案提案或建議意見(jiàn)中針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展提出了自己的見(jiàn)解。事實(shí)上，隨著長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)這幾年的試點(diǎn)逐漸推廣，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在近幾年的“兩會(huì)”中被代表委員提及的頻率越來(lái)越高。

　　而在3月11日的吹風(fēng)會(huì)上，向東表示，惠民生方面代表委員的意見(jiàn)建議比較集中，教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障和服務(wù)等領(lǐng)域修改近30處。其中在社會(huì)保障和服務(wù)方面，《政府工作報(bào)告》在修改中就補(bǔ)充了“穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”等內(nèi)容。

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)（Long Term Care Insurance），也稱(chēng)長(zhǎng)期照料保險(xiǎn)，是指為那些因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要被長(zhǎng)期照顧的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險(xiǎn)，是應(yīng)對(duì)人口老齡化、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，也被稱(chēng)為社會(huì)保險(xiǎn)制度“第六險(xiǎn)”。

　　2016年6月，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的首輪試點(diǎn)在15個(gè)城市正式啟動(dòng)。2020年9月，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)又開(kāi)啟了擴(kuò)大范圍的第二輪試點(diǎn)。

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)近六年來(lái)，取得了一定成效。今年1月召開(kāi)的全國(guó)醫(yī)療保障工作會(huì)議上的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市增至49個(gè)、參保超過(guò)1.4億人，累計(jì)160萬(wàn)失能群眾獲益，年人均減負(fù)超過(guò)1.5萬(wàn)元。

　　盡管如此，在代表委員看來(lái)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在試點(diǎn)中還是暴露出來(lái)一些短板。張琳認(rèn)為，在試點(diǎn)中長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)存在參保對(duì)象各不相同、保障范圍待清晰、資金統(tǒng)籌、待遇支付標(biāo)準(zhǔn)待規(guī)范、護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)滯后等問(wèn)題。

　　具體而言，在參保對(duì)象方面，不同的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市覆蓋人群不同，大部分試點(diǎn)城市的參保對(duì)象僅是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員；在保障范圍方面，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障范圍缺乏全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)護(hù)理項(xiàng)目?jī)?nèi)容差距較大，全國(guó)層面沒(méi)有建立具體清單，判定標(biāo)準(zhǔn)也不清晰；而在資金統(tǒng)籌、待遇支付方面，各試點(diǎn)城市標(biāo)準(zhǔn)措施差異較大，例如有的以地方財(cái)政補(bǔ)貼為主、有的從城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保基金劃撥，居家護(hù)理每天支付額度高的100元、低的20元，導(dǎo)致政策實(shí)施效果混亂。

　　另外，在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)中，護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)滯后、護(hù)理服務(wù)體系建設(shè)薄弱的現(xiàn)象普遍存在。周延禮提出，目前專(zhuān)門(mén)提供養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)的機(jī)構(gòu)較少，存在服務(wù)面窄、設(shè)施數(shù)量不足、服務(wù)資質(zhì)低等問(wèn)題，同時(shí)由于服務(wù)專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范不完善，具有長(zhǎng)期護(hù)理資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員更是匱乏。

　　多方面進(jìn)一步提高長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)功用

　　針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)目前的痛點(diǎn)，總結(jié)各位“兩會(huì)”代表委員的議案提案及建議意見(jiàn)，他們認(rèn)為可以從法律地位、覆蓋率、籌資模式、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等方面進(jìn)一步提高長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)的功用。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)呈現(xiàn)的問(wèn)題，部分是因?yàn)橄嚓P(guān)規(guī)定不夠明確而帶來(lái)的，故需要通過(guò)立法為其發(fā)展指明方向。因此，明確長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的法律地位被多位代表委員認(rèn)為是首要任務(wù)。

　　梅亦在其針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)建議的第一條中，就表示需加快長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為社?！暗诹U(xiǎn)”的立法進(jìn)程。梅亦表示，在法律層面，現(xiàn)行社會(huì)保障體系包含養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)等制度，暫未包括長(zhǎng)期失能人員的保障制度。為解決長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的法律定位問(wèn)題，需要加快《醫(yī)療保障法》的立法進(jìn)程，將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為立法內(nèi)容，明確其法律定位、實(shí)施主體、籌資機(jī)制、保障范圍、監(jiān)管責(zé)任，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有法可依。

　　在覆蓋率上，全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)北京對(duì)外開(kāi)放研究院研究員孫潔建議，應(yīng)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工全覆蓋，包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員，加快覆蓋居民醫(yī)保參保人員。張琳也建議應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工全覆蓋，加快覆蓋城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員。

　　健全籌資機(jī)制也是代表委員們普遍提到的。梅亦建議，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的資金籌集應(yīng)體現(xiàn)互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的原則，建立健全財(cái)政補(bǔ)助、個(gè)人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)、社會(huì)捐助等多邊資金籌資機(jī)制。孫潔則建議稱(chēng)，通過(guò)調(diào)整城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，從用人單位繳費(fèi)中劃轉(zhuǎn)0.2%左右進(jìn)入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，并將個(gè)人賬戶(hù)中一定比例乃至全部資金轉(zhuǎn)變成長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金等方式，減輕醫(yī)?；饓毫?。

　　同時(shí)，有多個(gè)代表委員表示需建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)其制度建設(shè)，明確其功能定位。在此基礎(chǔ)上，建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一的等級(jí)評(píng)定、需求評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)以及全國(guó)統(tǒng)一的待遇支付政策框架體系。

　　另外，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目前在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)中的主要角色是經(jīng)辦各地的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目，而在多位“兩會(huì)”代表委員看來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上應(yīng)更多參與。周延禮就建議稱(chēng)，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展，逐步提高商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)老年護(hù)理問(wèn)題的能力。張琳則認(rèn)為，可以建立稅優(yōu)型商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在參與經(jīng)辦管理中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，可發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立稅收優(yōu)惠型商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可以促進(jìn)保險(xiǎn)公司與相關(guān)醫(yī)療、護(hù)理機(jī)構(gòu)合作，降低護(hù)理成本。

　　事實(shí)上，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展已成為我國(guó)“十四五”時(shí)期老齡化工作的重要組成部分，上述“兩會(huì)”代表委員的部分建議內(nèi)容也已“提上日程”。在上月國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》中，特別提出要穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制；建立公平適度的待遇保障機(jī)制；制定全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等構(gòu)想。

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