逆勢大增38.2%！互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)“最后的輝煌”？

　　去年10月，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)下發(fā)，多家公司相繼宣布將暫?；ヂ?lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。出人意料的是，趕在今年初新規(guī)正式實(shí)施前的窗口期，許多保險(xiǎn)公司加大了互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售力度，保費(fèi)規(guī)模創(chuàng)出了新高。

　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)22日發(fā)布的《2021年度人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報(bào)告》顯示，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，較2020年同比增長38.2%。

　　更有意思的是，在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場，一些中小保險(xiǎn)公司將傳統(tǒng)大公司甩在身后，無論在規(guī)模上還是速度上都遙遙領(lǐng)先。

　　從市場份額來看，排名前十的公司依次為中郵人壽、國華人壽、中國人壽、建信人壽、工銀安盛人壽、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、合眾人壽、人保健康和平安人壽。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場份額前十的公司中，有多家銀行系險(xiǎn)企，包括中郵人壽、建信人壽、工銀安盛人壽。

　　其中，中郵人壽也是互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場份額最多的公司。去年，這家公司實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)334.8億元，市場份額占比11.5%。建信人壽和工銀安盛人壽的規(guī)模保費(fèi)也都在200億元之上。

　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，在個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)增長乏力的背景下，銀行渠道越來越受保險(xiǎn)公司重視。擁有母行渠道支持的銀行系險(xiǎn)企具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。全球管理咨詢公司麥肯錫說，中長期而言，銀保渠道有三大驅(qū)動(dòng)力：一是客戶財(cái)富結(jié)構(gòu)多元化，且保障與投資需求與日俱增；二是銀行將“大財(cái)富管理”作為零售轉(zhuǎn)型主旋律，并加速向“客群經(jīng)營”轉(zhuǎn)型；三是在監(jiān)管正本清源大背景下，銀保業(yè)務(wù)重回險(xiǎn)企戰(zhàn)略視野。

　　記者近日獲得的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，69家壽險(xiǎn)公司2022年1月銀保市場新單規(guī)模保費(fèi)環(huán)比大增211.2%。其中，有45家公司的新單規(guī)模保費(fèi)增速超過100%。

　　各類型公司中，銀行系險(xiǎn)企表現(xiàn)最為亮眼。數(shù)據(jù)顯示，有4家銀行系險(xiǎn)企新單保費(fèi)1月環(huán)比增長超過2000%，且同比增長基本在70%-100%之間。

　　業(yè)務(wù)渠道方面，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)渠道合作為主、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)自營為輔的經(jīng)營模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，58家保險(xiǎn)公司通過合作渠道開展業(yè)務(wù)，52家保險(xiǎn)公司采取官網(wǎng)自營和渠道合作“雙管齊下”的模式，還有2家保險(xiǎn)公司僅通過公司官網(wǎng)開展經(jīng)營。

　　其中，合作渠道累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2529.4億元，較2020年同比增長41.5%，占比為 86.7%，較上一年上升2個(gè)百分點(diǎn)；官網(wǎng)自營平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)387.3億元，較上一年同比增長19.6%，占比為13.3%。

　　從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，保險(xiǎn)消費(fèi)者通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購買保險(xiǎn)的意愿也在提高。2021年，通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)進(jìn)行投保的客戶數(shù)量累計(jì)達(dá) 3041.9萬人次，較2020年同比增長66.8%。

　　2021年，官網(wǎng)流量累計(jì)達(dá)61.1億人次，較去年同比增加28.6%。排名第一的平安人壽2021年官網(wǎng)流量累計(jì)達(dá)50.1億人次，較2020年同比增長52.4%；排名第二位的太平洋人壽官網(wǎng)流量累計(jì)達(dá)6.5億人次，較2020年同比下降27.5%。

　　數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)者更傾向通過互聯(lián)網(wǎng)渠道投保人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，人壽保險(xiǎn)占比為65.1%，較上一年同比上升近10個(gè)百分點(diǎn)；健康保險(xiǎn)占比為18.9%，較上一年同比上升1.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　保費(fèi)規(guī)模方面，人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1899.3億元，較上一年同比增長61.8%；健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)551億元，較上一年同比增長47%。

　　健康保險(xiǎn)中，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)347.8億元，同比增長51.8%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的63.1%；重大疾病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)120.7億元，同比增長38%，占比為21.9%。

　　不過，根據(jù)多位保險(xiǎn)人士反饋，2021年或許是互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最后的輝煌。今年，保險(xiǎn)期間十年以下的普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)等退出了互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的舞臺(tái)，這將對(duì)一些保險(xiǎn)公司產(chǎn)生重大影響。

　　普華永道分析稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展以及多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定的陸續(xù)出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“野蠻生長”的時(shí)代已經(jīng)過去，邁入了平緩發(fā)展的新階段。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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