上?！翱挂摺标P(guān)鍵期 個(gè)人如何善用保險(xiǎn)產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士支招

　　“(客戶)新冠治愈后出院，因?yàn)榕渲昧恕衿妗t(yī)療險(xiǎn)，理賠了9100元，周五晚上自己系統(tǒng)提交理賠資料，幾天就理賠下來(lái)了?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司客戶經(jīng)理在朋友圈興奮地宣布，“更讓人感動(dòng)的是，新冠肺炎剛剛?cè)痪玫乃?，就開始做小區(qū)志愿者了。愿疫情快快結(jié)束，每個(gè)人在疫情中都化危難為祝福，不辜負(fù)歲月給我們的考驗(yàn)。”

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上涵蓋罹患新冠肺炎賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品約6種，多為短期保險(xiǎn)，保障時(shí)間從1天到90天，保費(fèi)從幾十元到幾百元，保額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。不過(guò)，目前仍能投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常有限。此外，也有一些意外險(xiǎn)涵蓋罹患新冠肺炎、被隔離等的賠付。

　　最惠保創(chuàng)始人陳文志分析，新冠肺炎屬于傳染性極強(qiáng)的疾病，容易有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)還是不小的。對(duì)于個(gè)人而言，建議配置。

　　住院津貼已到位

　　據(jù)了解，上海的李女士投保了某保險(xiǎn)公司高端醫(yī)療險(xiǎn)。被確診為新冠肺炎后，李女士在金山的衛(wèi)生中心治療，住院14天。商業(yè)保險(xiǎn)在李女士住院期間每天支付650元津貼，合計(jì)9100元。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，李女士投保的并不是新冠肺炎專門保險(xiǎn)，而是高端醫(yī)療險(xiǎn)，獲賠的是住院部分。

　　友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處經(jīng)理?xiàng)瞵B介紹，李女士投保的產(chǎn)品里有一條是“無(wú)理賠住院津貼”，即只要客戶住院，即使不發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司也會(huì)給客戶每天650元的津貼。該客戶就是用這個(gè)條款獲得了津貼。

　　“因?yàn)榭蛻羲♂t(yī)院并不能提供住院費(fèi)用清單，一般的醫(yī)療險(xiǎn)理賠都是需要費(fèi)用清單的。而且疫情期間住院費(fèi)用全免，客戶仍能得到保險(xiǎn)公司的津貼，這給客戶的體驗(yàn)很好。所以投保的時(shí)候看清條款，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候運(yùn)用條款是非常關(guān)鍵的?！睏瞵B說(shuō)。

　　仍建議購(gòu)買

　　那么目前還建議購(gòu)買針對(duì)新冠疫情的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？陳文志的回答是肯定的：“現(xiàn)在可以買！”

　　目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)條款中明示“新冠肺炎”的產(chǎn)品大概有6種，不過(guò)仍能投保的不多。

數(shù)據(jù)來(lái)源：保險(xiǎn)公司官網(wǎng)

　　以“疫安保-法定傳染病保障計(jì)劃(含新冠)”為例，個(gè)人或企業(yè)均可投，3人起保、不限職業(yè)、抗疫人員也可投保；保障新冠等40余種法定傳染??；身故最高50萬(wàn)，確診津貼最高1萬(wàn)，住院津貼最高160元/天。不過(guò)這款保險(xiǎn)只針對(duì)65歲以下人群，而且保險(xiǎn)期限只有28天。

　　專業(yè)人士分析認(rèn)為，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)很大，只能靠縮短時(shí)間來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。只要能夠續(xù)保，投保人還是能從此類險(xiǎn)種獲得較大保障的。值得注意的是，罹患新冠肺炎后，能不能投?？梢园凑铡胺窝住辈∈穪?lái)看是否符合健康告知。

　　如果不幸感染新冠肺炎，能不能投保，要看具體情況而定：如痊愈，未留有后遺癥，如符合健康告知或核保通過(guò)，則對(duì)買保險(xiǎn)的影響不大；如病情嚴(yán)重或留下后遺癥，直接通過(guò)健康告知的概率較小，可能會(huì)增加保費(fèi)或拒保；如果還在治療期間，一般保險(xiǎn)公司有規(guī)定，帶病投保是不予以賠付的；如果新冠肺炎痊愈了，但如果在住院治療期間內(nèi)查出其他基礎(chǔ)疾病，如高血壓、冠心病等，也有可能會(huì)遭到拒保。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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