保險(xiǎn)牌照失寵？近3年15家公司按下籌備“退出鍵”

　　從趨之若鶩到陸續(xù)退出，資本搶灘保險(xiǎn)領(lǐng)域熱潮已被牌照“門(mén)檻”逼退。伴隨著日前花城人壽的終止籌備，近三年來(lái)至少15家公司退出或終止設(shè)立保險(xiǎn)公司。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)資金成本低、規(guī)模大，可以反哺實(shí)業(yè)的特點(diǎn)，讓上市公司、各路民營(yíng)資本對(duì)于籌建保險(xiǎn)公司熱情度極高，不過(guò)隨著保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)、監(jiān)管趨嚴(yán)等多方面因素影響，保險(xiǎn)牌照已陷入了“一照難求”的局面，資本方的熱情也逐漸褪去。

　　近三年15家公司退出或終止設(shè)立保險(xiǎn)公司

　　近日，上市公司金發(fā)科技、海印股份、春雪制藥均發(fā)布了《關(guān)于終止投資花城人壽保險(xiǎn)股份有限公司的公告》。公告內(nèi)容提到，經(jīng)籌備組及主發(fā)起人協(xié)商，綜合考慮近年宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及金融政策變化，一致決定終止籌備花城人壽，項(xiàng)目籌備期間產(chǎn)生的費(fèi)用由各發(fā)起人根據(jù)《花城人壽保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書(shū)》的約定按認(rèn)繳比例分擔(dān)。

　　事實(shí)上，花城人壽的終止籌備并不意外。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)，至少已有用友網(wǎng)絡(luò)、ST天成、銀江股份、海汽集團(tuán)、貝因美、海峽股份等在內(nèi)的15家公司退出或終止設(shè)立保險(xiǎn)公司，涉及的保險(xiǎn)公司類(lèi)型包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等。其中共涉及11家發(fā)起中的保險(xiǎn)公司，包括大愛(ài)壽險(xiǎn)、花城人壽、海金財(cái)險(xiǎn)、南華財(cái)險(xiǎn)、 華大健康保險(xiǎn)、 友泰安財(cái)險(xiǎn)、西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、愛(ài)爾健康人壽、富滇人壽、安然人壽和長(zhǎng)壽健康保險(xiǎn)。

　　相較前些年的資本對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)烈追逐，如今資本方的熱情正在逐漸褪去。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年至2016年有近100家上市公司發(fā)布公告稱(chēng)，擬參與發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司，而從2018年至今，實(shí)際獲批的保險(xiǎn)公司總數(shù)仍為“個(gè)位數(shù)”。

　　有分析人士認(rèn)為，資本再難輕松獲取保險(xiǎn)牌照包括兩方面原因：一是前幾年部分公司進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)后，將保險(xiǎn)作為低成本的融資工具，以高風(fēng)險(xiǎn)方式做大業(yè)務(wù)規(guī)模，偏離了保險(xiǎn)的保障功能；二是保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格戰(zhàn)、拼收益等導(dǎo)致的惡性競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止，仍停留在爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的較低競(jìng)爭(zhēng)水平。而提高準(zhǔn)入門(mén)檻，正體現(xiàn)出了監(jiān)管整頓保險(xiǎn)行業(yè)的決心。

　　“一照難得” 保險(xiǎn)牌照審批持續(xù)收緊 

　　近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）的通知》、《關(guān)于保險(xiǎn)資金財(cái)務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項(xiàng)的通知》等，加強(qiáng)股東資質(zhì)和入股資金審查。

　　隨著監(jiān)管政策的日趨嚴(yán)格，想要成功拿到籌建批復(fù)可謂不易。據(jù)了解，自2018年銀保監(jiān)會(huì)成立后，獲批籌建的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并不多，保險(xiǎn)牌照審批的收緊狀態(tài)仍在持續(xù)。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的信息，2018年以來(lái)，僅有中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)融通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司獲得了銀保監(jiān)會(huì)的籌建批復(fù)，其他籌建中的保險(xiǎn)公司均未獲批。

　　從上述獲批的保險(xiǎn)公司企業(yè)資質(zhì)來(lái)看，股東實(shí)力都可謂雄厚。例如，今年獲批開(kāi)業(yè)的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本達(dá)到111.5億元，17位發(fā)起人集合了多家銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等?？梢?jiàn)，股東資質(zhì)和背景也是拿到保險(xiǎn)牌照的關(guān)鍵因素。

　　買(mǎi)股權(quán)不再是資本入局保險(xiǎn)業(yè)的捷徑

　　近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)牌照發(fā)放收緊，不少資本方打算“另辟蹊徑”，通過(guò)股權(quán)變更、增資等方式入局保險(xiǎn)業(yè)，但實(shí)際上，隨著監(jiān)管近年來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司股東資質(zhì)的趨嚴(yán)審查，買(mǎi)股權(quán)已不再能成為進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的便捷門(mén)票。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年至今，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站披露了31份股權(quán)變更計(jì)劃和39份變更注冊(cè)資本計(jì)劃，其中僅4份股權(quán)變更計(jì)劃獲批、20份增資計(jì)劃獲批。

　　獲批的股權(quán)變更計(jì)劃包括：平安財(cái)險(xiǎn)原股東中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司將0.0084%股份轉(zhuǎn)讓給平安保險(xiǎn)集團(tuán)；中德安聯(lián)人壽原股東中信信托將49%股份轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)；史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司原股東昆侖信托有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)讓0.2%股權(quán)給史帶補(bǔ)償及責(zé)任保險(xiǎn)公司；貴州貴安金融投資有限公司將所持有的華貴人壽11%股權(quán)劃轉(zhuǎn)給貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司。

　　而在39份保險(xiǎn)公司增資計(jì)劃中，出現(xiàn)了不少欲通過(guò)注資方式進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的新股東，其中不乏互聯(lián)網(wǎng)科技公司的身影。據(jù)統(tǒng)計(jì)，獲批的20份增資計(jì)劃中，其大部分為原股東增資，獲批入場(chǎng)的新股東僅有7位。

　　一位保險(xiǎn)公司資深人士指出，不少互聯(lián)網(wǎng)科技公司在看到保險(xiǎn)科技發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)后，也希望通過(guò)股權(quán)的方式，將技術(shù)優(yōu)勢(shì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合共同創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間。但隨著監(jiān)管政策收緊，想要能通過(guò)股權(quán)變更、增資等方式進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)仍然是鳳毛麟角，入局還需“自身硬”。

　　轉(zhuǎn)自： 和訊保險(xiǎn)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀