疫情反復(fù)、全球政治經(jīng)濟(jì)不確定因素增強(qiáng)導(dǎo)致財富管理風(fēng)險驟增，相關(guān)報告顯示，有38%的高凈值人群認(rèn)為自身風(fēng)險控制能力不足仍然是財富管理最大難點(diǎn)。財富管理的專業(yè)化需求也將越來越高和更加多元化，資產(chǎn)保護(hù)、風(fēng)險隔離、財富傳承等話題關(guān)注度顯著上升。
4月27日，德和衡律師事務(wù)所合伙人田小皖律師的新書《資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險隔離操作實(shí)務(wù)》正式發(fā)布，該書是關(guān)于高凈值人群資產(chǎn)安全法律操作的著作，理論性剖析了各種資產(chǎn)風(fēng)險，系統(tǒng)性分析了各類操作方案。
當(dāng)前環(huán)境下，面對各種不確定性因素，如何進(jìn)行風(fēng)險控制、增強(qiáng)“確定感”，田小皖進(jìn)行了專業(yè)分享。他介紹，資產(chǎn)保護(hù)有兩大邏輯：風(fēng)險切割及建立“保險柜”。切斷風(fēng)險傳導(dǎo)，是一種常規(guī)做法，但也有局限性，很多風(fēng)險其實(shí)并不能做到完全切割，而且自身風(fēng)險的破壞力也很大，那就要長遠(yuǎn)考慮建立“保險柜”的必要性，從資產(chǎn)種類分散化、資產(chǎn)地域分散化的角度出發(fā)，合理利用保險、信托等法律工具，在風(fēng)險出現(xiàn)之前早規(guī)劃、早落地，才能在合法性、時間、成本之間取得最優(yōu)解。
在財富管理的實(shí)踐過程中，家族尤為關(guān)注信托工具的使用。如何設(shè)立資產(chǎn)保護(hù)信托，田小皖給出了具體路徑，需要滿足多個條件：在沒有債務(wù)危機(jī)時設(shè)立信托、設(shè)立人不宜在信托中保留過多權(quán)力、設(shè)立不可撤銷信托、不設(shè)信托期限、設(shè)置非固定分配條件及保護(hù)性條款等。此外，田小皖也對保險工具的資產(chǎn)保護(hù)功能，以及保險和信托結(jié)合的“保險金信托”工具進(jìn)行了相關(guān)闡釋。他認(rèn)為，對于保險的資產(chǎn)保護(hù)功能不能片面化、標(biāo)簽化解讀，而應(yīng)綜合利用保單結(jié)構(gòu)、信托結(jié)構(gòu)加以強(qiáng)化。
田小皖認(rèn)為，資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險隔離的方案具有“短期不可驗(yàn)證性”，在做相關(guān)規(guī)劃方案時，如何明確自己的需求，如何從“民間智慧”及“專業(yè)見解”中挑選出適用的堅(jiān)固方案是一大考驗(yàn)。
轉(zhuǎn)自：證券日報網(wǎng)?
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