保險業(yè)數(shù)字化加速，去年全球保險科技融資額大增近1倍

數(shù)字化是保險業(yè)競爭的“下半場”，各大險企已經(jīng)逐年加大對保險科技的投入。與此同時，近年來保險科技的融資金額也連創(chuàng)新高。

由中南財經(jīng)政法大學及燕道數(shù)科聯(lián)合發(fā)布的《2022中國保險發(fā)展報告》（下稱“報告”）數(shù)據(jù)顯示，全球保險科技領(lǐng)域2021年發(fā)生430次融資，成功融得137.22億美元，融資額及融資次數(shù)同比分別大增92.89%及43.8%。

報告數(shù)據(jù)顯示，如果將時間拉長到2012年~2021年的10年間，可以發(fā)現(xiàn)全球保險科技市場融資金額和融資次數(shù)分別從6.06億美元和43次一路穩(wěn)定增長。

2015年以來，我國保險科技投融資也一直保持熱度，與全球市場同步。

報告數(shù)據(jù)顯示，從2015年至2021年，我國保險科技融資次數(shù)沖高回落，但融資金額連創(chuàng)新高。2020年，我國保險科技發(fā)生27次融資，融資金額為39.16億元；預(yù)計2021年可達31次融資及46.61億元融資金額。

報告認為，保險公司將科技作為發(fā)展的重要戰(zhàn)略，投入持續(xù)增加。并且受新冠疫情影響，我國保險科技發(fā)展步伐進一步加快。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的科技創(chuàng)新快速滲透到保險業(yè)。隨著智能金融的快速發(fā)展和行業(yè)亂象出清，預(yù)計保險科技投入將保持在20%左右的增長速度，到2024年將增加至797.5億元。

同時，報告數(shù)據(jù)顯示，2015年以來，我國保險科技市場規(guī)模也逐年遞增，從2015年的441.5億元上升至2020年的793.8億元。報告認為，保險科技市場規(guī)模增幅波動下降，年復(fù)合增長率達12.45%，預(yù)計2021年保險科技市場規(guī)模會有大幅提升。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，目標到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

展望未來，報告稱，數(shù)字化和低碳化趨勢將是決定未來全球經(jīng)濟中長期發(fā)展前景的核心驅(qū)動因素。保險業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，催生新業(yè)態(tài)新模式。

但數(shù)字化也面臨著嚴監(jiān)管。我國《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》去年相繼生效，加上已生效多年的《網(wǎng)絡(luò)安全法》和去年初正式印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》等文件，織起了一張嚴密的數(shù)據(jù)監(jiān)管網(wǎng)。

在燕道數(shù)科創(chuàng)始人兼CEO婁道永看來，中國信息及數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的法律框架已全面構(gòu)筑，國家已經(jīng)完成數(shù)據(jù)安全治理的頂層設(shè)計。而保險業(yè)屬于典型的“個人信息”行業(yè)，大數(shù)法則背后是大量個體信息的集合。在保險業(yè)進行風險管理時，由于風險具有信息不對稱特征，也需要通過大量數(shù)據(jù)破解。數(shù)據(jù)合規(guī)強監(jiān)管時代的到來，意味著全行業(yè)即將面臨合規(guī)重任。

去年，壽險業(yè)出現(xiàn)近10年來首次保費負增長，保險代理人隊伍也出現(xiàn)大幅收縮。報告數(shù)據(jù)顯示，近10年人身險保費收入持續(xù)增長，但增速放緩，2021年人身險保費收入更是10年來首次出現(xiàn)0.3%的負增長。據(jù)第一財經(jīng)統(tǒng)計，6家“A+H”上市險企截至去年末壽險代理人數(shù)量同比下降了165萬人。

在強監(jiān)管疊加壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，壽險業(yè)如何更好地進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？婁道永表示，“以客戶為中心”的銷售模式優(yōu)勢初現(xiàn)，未來壽險公司應(yīng)更注重數(shù)據(jù)跟科技的結(jié)合，在經(jīng)營客戶、提升效率和件均及業(yè)務(wù)品質(zhì)上下功夫，從組織管理體系優(yōu)化、銷售流程再造、確保信息安全的系統(tǒng)、合規(guī)有效準確的數(shù)據(jù)支持、基于數(shù)字化模型下的學習培訓(xùn)、數(shù)字化管理視圖六個核心方面，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　轉(zhuǎn)自： 第一財經(jīng)日報

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