保險業(yè)專屬標準化“十四五”規(guī)劃出爐，這些前景值得期待

　　繼《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》發(fā)布后，保險業(yè)也迎來了專屬的標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃。5月19日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，近期銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。

來源：《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》

　　《規(guī)劃》依據(jù)當前行業(yè)在加快構(gòu)建新發(fā)展格局、防控金融風險、推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的需求，在保險業(yè)服務實體經(jīng)濟、服務社會民生、提升風險管控能力、促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面提出了發(fā)展規(guī)劃和遠景。

　　加強農(nóng)險、養(yǎng)老健康領(lǐng)域標準建設，支持保險業(yè)服務實體經(jīng)濟社會民生

　　在標準化助力保險業(yè)服務實體經(jīng)濟方面，根據(jù)《規(guī)劃》提出，要推動農(nóng)業(yè)保險標準建設，積極支持農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險服務流程。結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、遙感、北斗導航、無人機等技術(shù)應用，制定相應的技術(shù)標準，提升保險服務“三農(nóng)”質(zhì)效。同時，《規(guī)劃》提出，要促進科技保險和知識產(chǎn)權(quán)保險標準供給，加強科技保險、知識產(chǎn)權(quán)保險等領(lǐng)域的標準研究，促進保險標準和科技標準的銜接?！兑?guī)劃》還要求加快完善綠色保險相關(guān)標準建設，并加快保險資產(chǎn)管理標準化建設，促進銀行、證券、保險等各類行業(yè)資管業(yè)務統(tǒng)一標準。

　　對于農(nóng)業(yè)保險標準的標準化建設，中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖分析指出，從農(nóng)業(yè)保險的保費規(guī)模來看，我國已經(jīng)是農(nóng)業(yè)保險第一大國。保險業(yè)在全面推進鄉(xiāng)村振興與加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的進程中具有獨特的意義。規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務流程，有助于推動農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)揮支持與保障作用。

　　在保險業(yè)服務社會民生方面，《規(guī)劃》提出，加強養(yǎng)老和健康保險領(lǐng)域標準建設，支持養(yǎng)老保險第三支柱建設,制定養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務標準,促進保險機構(gòu)開發(fā)滿足消費者需求的多樣化養(yǎng)老保險產(chǎn)品。同時，推動責任保險和保證保險領(lǐng)域標準建設，積極開展責任保險和保證保險領(lǐng)域的標準建設。此外還需加強巨災保險標準建設，制定巨災分類和巨災保險產(chǎn)品規(guī)范,提升應對巨災的社會保障能力。

　　實際上，在“十三五”期間，標準支持保險業(yè)服務社會民生的作用不斷加強，比如，行業(yè)發(fā)布了《電子保單業(yè)務規(guī)范》《保險業(yè)車聯(lián)網(wǎng)基礎數(shù)據(jù)元目錄》等標準，對提升保險效率、降低保險成本、便利保險消費者都發(fā)揮了重要作用。

　　標準化提升保險業(yè)風險管控能力、促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　防范風險是保險業(yè)永恒的主題。在標準化提升保險業(yè)風險管控能力方面，《規(guī)劃》提及，要加強對保險業(yè)風險的監(jiān)管支持能力建設，完善保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系建設,加強數(shù)字監(jiān)管、智慧監(jiān)管能力建設，推進保險業(yè)風險監(jiān)管智能化水平持續(xù)提升。同時，推動保險業(yè)風險管理標準化建設，促進保險業(yè)風險管理能力提升。

　　在加強保險反欺詐標準建設和加強保險消費者權(quán)益保護標準建設方面，《規(guī)劃》指出，制定針對不同欺詐手段的檢測技術(shù)規(guī)范，增強快速檢測能力，減少欺詐造成的損失。并研究覆蓋事前事中事后的保險消費者權(quán)益保護標準體系。配合互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯、“雙錄”等監(jiān)管要求，制定細化技術(shù)標準和管理標準，保障政策執(zhí)行的規(guī)范性和一致性。

　　談及提升保險業(yè)風險管控能力的背景，《規(guī)劃》表示，當前我國保險業(yè)面臨的內(nèi)外部形勢仍然嚴峻復雜，行業(yè)自身發(fā)展不平衡、不充分的結(jié)構(gòu)性問題逐步凸顯，部分重點公司、重點領(lǐng)域面臨的困難與風險不容忽視。張俊巖則認為，保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者利益、侵蝕了保險機構(gòu)效益，而且間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，在某些具體領(lǐng)域這個數(shù)字會更高，伴隨欺詐案件而來的是保險機構(gòu)大量人力與物力的消耗。

　　張俊巖進一步指出，加強保險反欺詐標準建設，通過數(shù)據(jù)積累和風控布局，有助于在核保環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)并防范逆選擇人群，讓真正有保險需求的用戶得到保障。標準化建設也有利于產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，從保障責任設計到產(chǎn)品定價都會更加精準。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。在標準化促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，《規(guī)劃》提出，未來會加大保險科技技術(shù)標準供給，在保險科技領(lǐng)域加強行業(yè)標準供給，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域制定相關(guān)應用標準。同時，推動保險中介行業(yè)標準化，促進中介業(yè)務數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。并加強保險業(yè)基礎通用標準建設，制定保險數(shù)據(jù)分類分級標準，促進數(shù)據(jù)的安全保護和交流共享。

　　《規(guī)劃》表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，保險業(yè)在治理、文化、業(yè)務、技術(shù)等方面面臨著全方位改革與創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。保險業(yè)既要主動抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的重大機遇，也要面對保險業(yè)務價值鏈重塑帶來的沖擊和挑戰(zhàn)。

　　轉(zhuǎn)自： 北京商報網(wǎng)

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