“省下的油錢都買保險(xiǎn)了”！造車新勢(shì)力賣保險(xiǎn) 巨頭盯上萬(wàn)億市場(chǎng)

　　“造車新勢(shì)力”正在紛紛布局保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。繼特斯拉、比亞迪、蔚來(lái)之后，日前，理想汽車也“曲線拿下”保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，擬進(jìn)軍車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，新能源車企入局保險(xiǎn)業(yè)，一方面，是因?yàn)樾履茉窜囯U(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，是一塊迅速做大的“蛋糕”；另一方面，通過(guò)為車主直接配置車險(xiǎn)，形成造車、銷售、售后的服務(wù)閉環(huán)，可以讓自家造的車和客戶連接更加緊密。

　　新能源車企入局車險(xiǎn)賽道

　　天眼查APP顯示，銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司于日前發(fā)生股東變更，原股東北京銀建投資公司退出，轉(zhuǎn)由新股東車和家金融科技(江蘇)有限公司100%控股。

　　據(jù)悉，車和家金融科技(江蘇)有限公司是北京車和家信息技術(shù)有限公司全資子公司，理想汽車正是后者旗下品牌。這也意味著新能源汽車制造商理想汽車曲線拿下“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”牌照。股權(quán)穿透后，理想汽車CEO李想間接持有銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司90.27%股份，成為銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的實(shí)際控制人。

　　中國(guó)證券報(bào)記者注意到，2020年以來(lái)，特斯拉、蔚來(lái)、比亞迪也先后涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域，不過(guò)這三家新能源車企均是直接注冊(cè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)公司。更早時(shí)候，小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理公司，獲準(zhǔn)開(kāi)展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，新能源車企入局保險(xiǎn)業(yè)，除了看中新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的潛力外，還看中車險(xiǎn)直接連接客戶的入口角色，通過(guò)為車主直接配置車險(xiǎn)，形成造車、銷售、售后的服務(wù)閉環(huán)，讓自家造的車和客戶連接更加緊密，既能打通車主用車生命全周期，也能培養(yǎng)新的業(yè)務(wù)模式和增長(zhǎng)空間。

　　《中國(guó)新能源車險(xiǎn)生態(tài)共建白皮書(shū)》指出，車險(xiǎn)作為消費(fèi)者購(gòu)車后接觸到的第一個(gè)服務(wù)類產(chǎn)品，其剛需屬性及粘性使得它可以作為服務(wù)車主的入口。車企可以以車險(xiǎn)為服務(wù)抓手，開(kāi)拓更多高利潤(rùn)的車后生態(tài)服務(wù)體系。

　　新能源車險(xiǎn)前景廣闊

　　車企加速進(jìn)場(chǎng)的背后，是具有較高增長(zhǎng)確定性、萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)?？善诘男履茉窜囯U(xiǎn)市場(chǎng)。

　　中汽協(xié)最新數(shù)據(jù)顯示，今年5月，國(guó)內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷量分別為46.6萬(wàn)輛和44.7萬(wàn)輛，環(huán)比分別增長(zhǎng)49.5%和49.6%，同比均增長(zhǎng)1.1倍；1月-5月，國(guó)內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷雙雙突破200萬(wàn)輛，同比均增長(zhǎng)1.1倍?！鞍凑赵露茸儎?dòng)規(guī)律，對(duì)全年銷量超過(guò)500萬(wàn)輛充滿信心?！敝衅麉f(xié)表示。

　　根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。

　　可以預(yù)見(jiàn)的是，新能源汽車產(chǎn)銷量高速增長(zhǎng)未來(lái)也將帶動(dòng)新能源車險(xiǎn)這一市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。申萬(wàn)宏源證券預(yù)計(jì)，2025年國(guó)內(nèi)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%；2030年國(guó)內(nèi)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)12790億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為31.3%。

　　新能源車險(xiǎn)是車險(xiǎn)市場(chǎng)重要的增量空間，不少保險(xiǎn)公司也在加速發(fā)力。在2021年年報(bào)中，“財(cái)險(xiǎn)三巨頭”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)均提出加強(qiáng)車險(xiǎn)科技創(chuàng)新，發(fā)力新能源車險(xiǎn)。從上市險(xiǎn)企日前披露的今年前5個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù)來(lái)看，車險(xiǎn)市場(chǎng)恢復(fù)增長(zhǎng)，帶動(dòng)了財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)，其中新能源車車險(xiǎn)發(fā)展情況較好，是車險(xiǎn)恢復(fù)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿χ?。例如，今年一季度，太保產(chǎn)險(xiǎn)新能源車車險(xiǎn)的增速超過(guò)100%，推動(dòng)了公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

　　目前，車企布局的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或代理公司，都屬于保險(xiǎn)中介，只能代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。車企通過(guò)保險(xiǎn)中介身份與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品，共享新能源車險(xiǎn)這塊不斷做大的“蛋糕”，將成為一種趨勢(shì)。

　　或攪動(dòng)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)下降

　　“省下的油錢都買保險(xiǎn)了?！庇行履茉雌囓囍鞲袊@新能源車險(xiǎn)的“貴”。尤其是在新能源專屬車險(xiǎn)上線后，不少車主吐槽自己所購(gòu)買的新能源車險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)增加。

　　去年12月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》，車輛自燃、三電系統(tǒng)等責(zé)任都納入其中。有行業(yè)人士分析稱，由于新能源車險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)容，相比較傳統(tǒng)油車車險(xiǎn)，新能源車險(xiǎn)多出了很多專項(xiàng)型保障；新能源車出險(xiǎn)率高、維修貴，而且傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相對(duì)缺乏新能源車險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)完成準(zhǔn)確的保險(xiǎn)精算，為了規(guī)避高維修率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，只能抬高保險(xiǎn)價(jià)格，導(dǎo)致新能源車險(xiǎn)保費(fèi)居高不下。此外，目前新能源車險(xiǎn)的賠付率較高，保險(xiǎn)公司賠付承壓，自然會(huì)傳導(dǎo)給用戶。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，車企與險(xiǎn)企加強(qiáng)合作來(lái)共同努力控制新能源車險(xiǎn)成本是必要的，也是可行的。有分析認(rèn)為，相較于保險(xiǎn)公司，有數(shù)字化布局的車企坐擁大量用戶駕駛數(shù)據(jù)，可以對(duì)后臺(tái)更充分的車輛及用戶數(shù)據(jù)展開(kāi)分析，從而進(jìn)行更精準(zhǔn)的、有差別的保險(xiǎn)定價(jià)；新能源車企可以通過(guò)和保險(xiǎn)公司深度合作，共享事故出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，優(yōu)化故障維修，來(lái)降低保險(xiǎn)費(fèi)用，提升保險(xiǎn)精算準(zhǔn)確度。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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