24個銀保監(jiān)局齊上陣 70家險企新規(guī)后首迎現(xiàn)場評估

　　償二代二期規(guī)則于今年全面實(shí)施后，保險公司也將首次迎來監(jiān)管現(xiàn)場評估，即償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估（SARMRA評估）。

　　自7月起，24個銀保監(jiān)局將對70家保險公司開展SARMRA評估工作，10月底前完成現(xiàn)場評估。這些被評估機(jī)構(gòu)占所有保險公司的近三分之一，按照以往經(jīng)驗(yàn)，各險企每三年要接受一次現(xiàn)場評估。

　　現(xiàn)場評估70家險企

　　近日，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局及保險公司下發(fā)通知，將開展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作。這也是償二代二期規(guī)則于今年全面實(shí)施后，監(jiān)管部門首次對保險公司開展的風(fēng)險管理能力評估。

　　償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估（SARMRA評估），是償二代體系的一部分，也是銀保監(jiān)會定期對保險公司進(jìn)行的評估工作，主要考察各項(xiàng)風(fēng)險管理要求的制度健全性和遵循有效性，以此確定保險公司控制風(fēng)險水平及相應(yīng)的最低資本。簡言之，SARMRA評估結(jié)果將影響保險公司償付能力水平，該項(xiàng)評估也與公司治理評估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估等，成為監(jiān)管部門加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、掌握險企整體情況的重要抓手。

　　根據(jù)通知安排，此次評估工作分為幾個階段。其中，7月~10月各評估組對保險公司開展現(xiàn)場評估；此后，各銀保監(jiān)局將報(bào)送評估報(bào)告，銀保監(jiān)會對評估工作進(jìn)行總結(jié)，銀保監(jiān)局向保險公司反饋評估情況，時間將持續(xù)至12月。

　　2022年度現(xiàn)場評估工作將由銀保監(jiān)會委托24個銀保監(jiān)局開展，評估70家保險公司的風(fēng)險管理能力。其中，在保險機(jī)構(gòu)最多的北京和上海兩個地區(qū)，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局負(fù)責(zé)評估的險企最多，不過主要負(fù)責(zé)評估的多為本轄區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)。同時，也有異地交叉評估的安排，如中國人壽、中郵人壽由山西局負(fù)責(zé)，人保集團(tuán)由山東局負(fù)責(zé)，中華聯(lián)合保險集團(tuán)和中華財(cái)險由廣西局負(fù)責(zé)等。

　　從名單上看，這70家保險公司包括保險集團(tuán)、財(cái)險、壽險、再保險等類型，70家保險機(jī)構(gòu)占全部對應(yīng)保險機(jī)構(gòu)的近三分之一。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會每三年對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場評估。當(dāng)年未被評估的保險公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ)，來計(jì)算控制風(fēng)險最低資本。除了監(jiān)管的SARMRA評估外，保險公司還需每年開展一次自評估。

　　重點(diǎn)機(jī)構(gòu)另有“關(guān)照”

　　值得關(guān)注的是，近年出現(xiàn)重大風(fēng)險事件問題的機(jī)構(gòu)，均未出現(xiàn)在此次評估的70家險企名單中。

　　據(jù)證券時報(bào)記者了解，一些存在問題隱患的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)已迎來監(jiān)管部門的其他專項(xiàng)或針對性進(jìn)場檢查。例如，今年銀保監(jiān)會組織開展保險資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)對象即是以資本運(yùn)作為主業(yè)的金控或隱形金控平臺，以及以多元發(fā)展激進(jìn)擴(kuò)張的以產(chǎn)業(yè)資本為股東的中小型保險機(jī)構(gòu)。

　　“監(jiān)管資源畢竟有限，這樣有針對性地調(diào)配安排監(jiān)管現(xiàn)場評估工作，監(jiān)管力量配置的針對性提高，有效性也會較高?！币晃槐ｋU人士分析。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，每年的SARMRA評估對象，由銀保監(jiān)會根據(jù)保險公司風(fēng)險狀況以及監(jiān)管需要確定。如果保險公司出現(xiàn)重大風(fēng)險事件或償付能力風(fēng)險管理能力發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會可根據(jù)實(shí)際情況對其適用的評估分?jǐn)?shù)進(jìn)行監(jiān)管調(diào)整，必要時可開展臨時評估。

　　業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)“嚴(yán)監(jiān)管”

　　此前保險公司已經(jīng)歷過SARMRA評估，對于評估內(nèi)容有了一定經(jīng)驗(yàn)感受，不過有保險公司人士表示，對這次監(jiān)管評估工作仍要高度重視，認(rèn)真對待。

　　“不斷強(qiáng)化嚴(yán)的監(jiān)管氛圍，是各金融監(jiān)管部門都在強(qiáng)調(diào)的主基調(diào)，現(xiàn)場評估也會是嚴(yán)的趨勢。”一位保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

　　從此前看，金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場評估等監(jiān)管工作被指尚需加強(qiáng)。審計(jì)署近日發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于2021年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)工作報(bào)告》，對金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計(jì)的情況顯示，存在問題包括內(nèi)部控制薄弱、外部監(jiān)管不到位等，監(jiān)管尚需加強(qiáng)。

　　2018年以來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對23家銀行開展現(xiàn)場檢查176次，但有的檢查過度依賴金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的“注水”材料，部分風(fēng)險未被提早發(fā)現(xiàn)和糾正。20家地方資產(chǎn)管理公司中，有9家從未接受過地方政府金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，其余11家平均2年不到1次。

　　保險業(yè)方面，監(jiān)管近年注重行為監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合，對機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重視程度大幅提高，其中現(xiàn)場評估和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管行為明顯增多。目前，銀保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行的現(xiàn)場評估主要包括SARMRA評估、公司治理評估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估等，每年通過這些評估去掌握保險公司的各項(xiàng)能力，摸排風(fēng)險情況，落實(shí)嚴(yán)監(jiān)管。

　　6月23日，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企在中宣部新聞發(fā)布會上表示，銀行保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成。

　　據(jù)悉，SARMRA評估期間，監(jiān)管部門可以根據(jù)需要采用材料調(diào)閱、現(xiàn)場查驗(yàn)、問卷調(diào)查、詢問談話、穿行測試等方式，必要時還會對保險公司集中核算、委托投資、信息技術(shù)服務(wù)、銷售、理賠等外包業(yè)務(wù)的受托方進(jìn)行延伸評估，根據(jù)延伸評估的結(jié)果綜合確定保險公司的風(fēng)險管理能力。（記者：劉敬元）

　　轉(zhuǎn)自：證券時報(bào)

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