長護險試點六年：18家險企參與、覆蓋1.45億人，投標(biāo)管理等多重問題待改善

　　“穩(wěn)步推進長期護理保險制度試點，適應(yīng)失能老年人基本護理保障需求。”“鼓勵商業(yè)保險將老年人預(yù)防保健、健康管理、康復(fù)、護理等納入保障范圍?！?月21日，國家衛(wèi)生健康委、國家發(fā)展改革委、教育部、民政部等十一部門在《關(guān)于進一步推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的指導(dǎo)意見》中特別提出。

　　那么，長護險制度試點六年來效果到底如何？據(jù)國家醫(yī)保局最新公布的數(shù)據(jù)，截至2022年3月底，長期護理保險制度試點覆蓋49個城市、1.45億人，累計有172萬人享受待遇。

　　某大型險企長護險項目相關(guān)負責(zé)人向《國際金融報》記者透露，試點取得階段性成效，截至目前共有18家險企參與，區(qū)域性保險公司尤其積極。但在實際探索和實踐過程中，仍有諸多難題待破解。

　　南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來在接受《國際金融報》記者采訪時直言，長護險試點過程中，在經(jīng)辦管理上仍存在多方面問題，需進一步完善。

　　解決失能老人護理保障難題

　　第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口為2.64億，占比18.70%；65歲及以上年齡人口有1.9億，占比首次突破10%，達到13.5%。這意味著我國已全面進入老齡化社會。

　　另一組值得注意的數(shù)據(jù)是，截至2021年底，我國2.6億老年人中約1.9億患有慢性病，占比超70%，此外還有約4500萬失能老人，占老年人口比重超15%?！吨袊B(yǎng)老服務(wù)藍皮書（2012—2021）》預(yù)計，到2025年我國失能總?cè)丝趯⑸仙?279.22萬人，2030年將達1億人。

　　積極應(yīng)對人口老齡化，妥善解決失能人員長期護理保障問題，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，我國于2016年起啟動長期護理保險制度試點，選擇承德等15個試點城市和2個重點聯(lián)系省份開展長護險制度試點，探索獨立籌資、獨立運行的制度框架體系，重點解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護理所需費用。

　　時隔4年，長護險制度試點迎來擴容。2020年5月，國家醫(yī)療保障局下發(fā)《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，首次明確長護險將設(shè)計成獨立險種，新增14個試點城市，并對社會力量參與長護險經(jīng)辦、發(fā)揮商業(yè)保險功能做出重要指示，提出要推動建立健全滿足群眾多元需求的多層次長期護理保障制度。

　　“目前全國范圍內(nèi)僅西藏、青海、寧夏、海南四個地區(qū)未有試點，下一步全國每個省份都將擁有長護險試點?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士向《國際金融報》記者指出，國家醫(yī)保局公布的時間線是，力爭在“十四五”期間基本形成適應(yīng)我國國情、覆蓋全民的長期護理保險制度框架。

　　試點已覆蓋1.45億人

　　據(jù)國家醫(yī)保局最新公布的數(shù)據(jù)，截至2022年3月底，長期護理保險制度試點覆蓋49個城市、1.45億人，累計有172萬人享受待遇。據(jù)了解，目前青島、成都、南通、呼和浩特等試點城市已將城鄉(xiāng)居民納入制度覆蓋范圍。

　　某大型險企長護險項目相關(guān)負責(zé)人向《國際金融報》記者介紹，目前長護險已有18家險企參與，其中全國性險企10家，地方區(qū)域性險企8家。具體包括：人保財險、太保壽險、太保產(chǎn)險、人保健康、中國人壽(28.620, 0.42, 1.49%)、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、大地保險、中華聯(lián)合、東吳人壽、利安人壽、錦泰保險、誠泰保險、愛心人壽、吉祥人壽、國寶人壽、安誠財險。

　　記者注意到，幾家頭部險企覆蓋服務(wù)全國長護險保障人群逾9成。截至2021年末，中國人保(4.920, 0.06, 1.23%)承辦社會長期護理試點項目過百個，保障人群超4200萬人；中國人壽壽險公司積極開展長期護理保險，保障人群超2300萬人；中國太保(20.970, 0.29, 1.40%)累計服務(wù)國家級試點城市21個，地方試點城市18個，覆蓋參保人群逾4800萬，賠付逾290萬人次。

　　截至今年6月底，太平養(yǎng)老經(jīng)辦長期護理保險項目已達36個，覆蓋遼寧、山東、江蘇、四川、福建、內(nèi)蒙古等12個省份，服務(wù)覆蓋人口約2600萬，協(xié)議籌資金額超40億元。

　　其中，在人口老齡化程度較高的江蘇省，先后在徐州、無錫、常州、揚州、泰州等8個城市試點，目前，全省長期護理保險參保人數(shù)超過4000萬。

　　“不過，因低價投標(biāo)等無序競爭影響，個別公司參與試點后又退出了，有些公司雖還在參與試點，但報價偏保守，還有個別公司越來越審慎，地方區(qū)域性保險公司仍積極參與?！鄙鲜鲩L護險相關(guān)負責(zé)人告訴記者，銀保監(jiān)會去年5月出臺通知規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點服務(wù)，但各地貫徹落實還有差距，尤其是各地區(qū)在項目投標(biāo)管理方面仍處于無序競爭狀態(tài)，低價投標(biāo)多，有些甚至連成本都不能覆蓋。

　　建議提高護理機構(gòu)準(zhǔn)入門檻

　　“49個試點城市少則運行一年兩年，多則運行五年六年，都取得了階段性成效。但在試點過程中，我們也發(fā)現(xiàn)在經(jīng)辦管理上存多方面問題，需進一步完善?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來直言，并提出三個建議：

　　一是盡快在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)。去年8月，國家醫(yī)保局和民政局印發(fā)了關(guān)于《長期護理失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)（試行）》的通知。要求國家試點城市原則上執(zhí)行國標(biāo)，已經(jīng)試點的城市兩年內(nèi)與國標(biāo)對接。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)后，對未來老年人的異地養(yǎng)老也會創(chuàng)造一些好的條件。

　　二是處理好親情照護和專業(yè)護工兩者間分工與關(guān)系。很多地方是絕對地排除親情照護，但目前來看還做不到。一方面我國專業(yè)護理人員隊伍沒有那么龐大，另一方面有些老人也愿意讓自己的兒女、親屬來照顧。

　　建議對居家護理人員做上崗培訓(xùn)及資格認(rèn)證。另外，護理費用不能直接打給居家親屬護理個人，同樣需要和護理機構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議，護理費先撥到護理機構(gòu)，再由護理機構(gòu)給個人，實際上起到一個監(jiān)督管理的作用。

　　在分工方面，日常簡單的洗臉、刷牙、上廁所等可由居家親屬護理人員做，涉及到相對專業(yè)、有技術(shù)含量的工作，如插尿管等，可由專業(yè)護工來做。

　　三是提高養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)準(zhǔn)入門檻，并強化相關(guān)管理。目前醫(yī)?？床《家呀?jīng)完全實現(xiàn)了電子化，但很多護理上門服務(wù)機構(gòu)或是護理院，仍停留在手工操作票據(jù)階段，從財務(wù)管理角度來說會存在諸多問題。

　　同時，有些地方的服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，服務(wù)質(zhì)量也受到一定影響。提高準(zhǔn)入門檻可在一定程度上防止各機構(gòu)間為了拿到護理津貼而相互搶患者、搶病人。也要鼓勵有條件、有資質(zhì)的專業(yè)化護理機構(gòu)往中型、大型、連鎖式機構(gòu)發(fā)展，以保證服務(wù)質(zhì)量。

　　“在沒有成為法定保險之前，財政部門列支低收入群體護理保險資金缺乏法律依據(jù)，還有農(nóng)村居民失能人員的護理資源供給不足的問題有待改善?！鄙鲜鲩L護險相關(guān)負責(zé)人補充道。

　　轉(zhuǎn)自：國際金融報

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