7月保險罰單總額2589萬元 財險“老三家”均收大額罰單

　　7月，銀保監(jiān)會及其分支機構(gòu)對保險行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管仍在持續(xù)，共有106家機構(gòu)被罰、135名負(fù)責(zé)人被罰，涉及金額共計2589.52萬元。

　　企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，7月份，財險機構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單117張，處罰金額共計1481.32萬元；人身險機構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單79張，處罰金額共計637.4萬元；保險中介機構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單39張，罰金共計464.5萬元；此外，另有10家銀行機構(gòu)及5名負(fù)責(zé)人因保險業(yè)務(wù)銷售規(guī)范問題收到罰單，涉及金額96萬元。

　　懲處力度上，監(jiān)管層對機構(gòu)及個人違規(guī)行為的處罰進(jìn)一步加強。7月保險業(yè)相關(guān)罰單中，有50萬元以上大額罰單6張、100萬元以上罰單1張；同時，有3家保險及保險中介機構(gòu)遭遇被限制接受新業(yè)務(wù)，1名違規(guī)事項負(fù)責(zé)人被監(jiān)管直接約談，1名負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格，1名嚴(yán)重違規(guī)人員被限制進(jìn)入保險業(yè)。

　　違規(guī)事由上，7月，保險業(yè)所收罰單中共有54張關(guān)聯(lián)未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理、內(nèi)部管理存在漏洞、許可證損壞或丟失等內(nèi)控管理不嚴(yán)問題，共涉及罰金305.7萬元、相關(guān)機構(gòu)26家，以及相關(guān)人員28名。

　　財險業(yè)被罰1481.32萬元

　　7月，財險公司所受罰金金額、罰單數(shù)量均為業(yè)內(nèi)各類公司之首。

　　企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，7月財險機構(gòu)共收44張，罰金共計1178.52萬元，平均單張金額26.78萬元；人身險機構(gòu)共收罰單33張，罰金共計531.1萬元，平均單張金額16.1萬元；此外，保險中介機構(gòu)共收罰單17張，罰金共計344.6萬元，張均金額20.27萬元。

　　在被罰財險機構(gòu)中，大型保險公司規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、分支機構(gòu)多，被罰概率自然隨之增大。如人保財險共收機構(gòu)罰單16張，罰金共計327.8萬元；中華聯(lián)合財險及太保產(chǎn)險均收罰單6張，涉及金額為126.32萬元及151萬元；平安產(chǎn)險共收機構(gòu)罰單5張，涉及金額共計132萬元。

　　其中，7月財險業(yè)數(shù)額前三的罰單均來自身為保費收入規(guī)模第一梯隊的“老三家”。

　　上述罰單中，數(shù)額最大的90萬元罰單來自人保財險。公開信息顯示，人保財險萊西支公司由于編造虛假承保材料、虛假理賠、未嚴(yán)格執(zhí)行報備費率三項問題，違反《保險法》第一百六十一條、第一百七十條，數(shù)罪并罰，被處罰款90萬元。

　　此外，財險業(yè)所收的2張50萬元級大額罰單則分別來自太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險。其中，太保產(chǎn)險湖州中心支公司在7月因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，被地方銀保監(jiān)局處以罰款50萬元；平安產(chǎn)險寧夏分公司則因?qū)ζ煜裸y川中心支公司及興慶支公司編制虛假資料違法的行為負(fù)管理責(zé)任，同樣被處以罰款50萬元。

　　存在內(nèi)控管理不嚴(yán)問題

　　在保險公司各類違規(guī)原因中，54張保險罰單關(guān)聯(lián)未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理、內(nèi)部管理存在漏洞、許可證損壞或丟失等內(nèi)控管理不嚴(yán)問題，共涉及罰金305.7萬元、機構(gòu)26家，以及相關(guān)人員28位。

　　具體而言，中國人壽、平安財險、人保壽險、泰康人壽等大型保險公司都因此前內(nèi)控不合規(guī)問題收到金額20萬元以上的罰單。據(jù)北京銀保監(jiān)局披露，中國人壽北京分公司就曾發(fā)生產(chǎn)品說明會欺騙投保人、內(nèi)部管理存在漏洞等問題，因違反《保險法》第一百六十一條、第一百七十一條，以及《保險公司管理規(guī)定》第六十九條被責(zé)令改正，給予警告，處31萬元罰款的行政處罰，其負(fù)責(zé)人李某也被給予警告，并處10萬元罰款。

　　對保險業(yè)而言，內(nèi)控合規(guī)始終是企業(yè)穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)，既有助于企業(yè)構(gòu)建監(jiān)督管理機制，實現(xiàn)流程化、透明化的自我約束，也有助于各負(fù)責(zé)人、代理人從制度上規(guī)避虛列費用、虛構(gòu)材料一類“假”問題。

　　早在2021年6月，銀保監(jiān)會曾下發(fā)通知，在年內(nèi)組織開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，鞏固拓展亂象整治成果，強化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。文件中，銀保監(jiān)會明確指出部分保險公司治理不健全，對重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束，內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止。

　　今年7月，銀保監(jiān)會也曾在最新下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中指出，為進(jìn)一步增強金融風(fēng)險防范化解能力，銀行保險機構(gòu)要進(jìn)一步加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理，提升制度約束和執(zhí)行力。其中，銀保監(jiān)會要求保險機構(gòu)加強資本管理和資本約束，提高償付能力風(fēng)險管理水平，有效識別管理各類風(fēng)險，健全審慎穩(wěn)健資金運作機制，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

　　中介機構(gòu)規(guī)范待加強

　　除財險機構(gòu)外，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對各類保險中介機構(gòu)及保險產(chǎn)品銷售渠道的覆蓋也延續(xù)到了7月。

　　數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共有39張罰單針對中介機構(gòu)開出，涉及金額達(dá)464.5萬元，共懲罰機構(gòu)17家次，追責(zé)負(fù)責(zé)人22人次；懲處力度方面，保險中介機構(gòu)共收50元以上大額罰單2張，另有2家機構(gòu)被要求停止接受新業(yè)務(wù)、2家機構(gòu)被責(zé)令整改。

　　具體而言，7月，共有廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)等5家保險經(jīng)紀(jì)公司被罰，杭州大蜂保險銷售等3家保險銷售公司被罰，及騰保保險代理、上海東方保險代理等7家保險代理公司遭遇行政處罰。

　　從違法事由看，上述公司違規(guī)事項大多與經(jīng)營不規(guī)范有關(guān)，具體涉及給予投保人合同以外利益、超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)、作誤導(dǎo)性陳述等內(nèi)容。其中，廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)違規(guī)情節(jié)受處罰最重，被銀保監(jiān)會處以罰款100萬元，罰單金額為月內(nèi)保險業(yè)之最。

　　據(jù)銀保監(jiān)會披露，廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)存在銷售安心財險、眾惠財險兩家機構(gòu)保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，違反《保險法》第一百七十條規(guī)定，被處以罰款100萬元。其時任總經(jīng)理于某、徐某及銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人余某某均對上述事項負(fù)有責(zé)任，3人分別追繳罰金10萬元。

　　此外，作為保險產(chǎn)品銷售的重要渠道，仍有多家銀行機構(gòu)因保險產(chǎn)品銷售不規(guī)范遭監(jiān)管追責(zé)。數(shù)據(jù)顯示，7月，中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行均有分支機構(gòu)涉及保險銷售規(guī)范問題，共涉及銀行機構(gòu)7家、負(fù)責(zé)人5位，罰金總計92.789176萬元。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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