車企紛紛“涉險(xiǎn)” 險(xiǎn)企何以應(yīng)對(duì)？

近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布企業(yè)名稱申報(bào)登記公告，“寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”名列其中。若后續(xù)得到銀保監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)批復(fù)，寶馬（中國(guó)）將正式拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，成為年內(nèi)籌劃進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的第三家車企。

早在2018年，小鵬汽車已設(shè)立廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理公司，主要開展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，大股東為廣東小鵬汽車產(chǎn)業(yè)控股有限公司。2020年8月，特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在中國(guó)注冊(cè)成立。今年1月和3月，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司和比亞迪(002594)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司相繼完成工商注冊(cè)。除了新能源車企，大型車企設(shè)立保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的情況也不少見，廣汽、一汽均已設(shè)立下屬保險(xiǎn)公司。

相較傳統(tǒng)車企，以特斯拉為代表的新能源車企在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的涉足更為深入，且布局速度明顯加快。例如，特斯拉在美國(guó)市場(chǎng)已推出了自營(yíng)保險(xiǎn)服務(wù)，以滿足車主對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求。

多位業(yè)內(nèi)人士分析，主機(jī)廠紛紛開始“涉險(xiǎn)”，并不只是短期利益分配的問題，更預(yù)示著車險(xiǎn)市場(chǎng)變革將至。而新能源車企之所以成為這一變革的沖鋒手，主要源于以下幾點(diǎn)原因：

其一，汽車產(chǎn)業(yè)變革的必然。與傳統(tǒng)燃油汽車分銷模式不同，新能源車企則是全鏈條介入生產(chǎn)、銷售及修理等多個(gè)環(huán)節(jié)，擁有新能源車前、中、后端的翔實(shí)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累以及保費(fèi)制定方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力遭遇挑戰(zhàn)。

其二，利益博弈的產(chǎn)物。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主機(jī)廠直接輸出保費(fèi)（新保+續(xù)保）和新客戶，并掌握后端修理渠道，希望獲得更高更穩(wěn)定的中介費(fèi)用，保險(xiǎn)公司則需要考慮市場(chǎng)份額、渠道平衡、銷售成本、合規(guī)等諸多因素，兩者之間必然產(chǎn)生博弈。

其三，風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)的需要。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，新能源車企了解個(gè)人客戶和汽車的風(fēng)險(xiǎn)狀況，未來(lái)可能推出更多定制化服務(wù)，使保險(xiǎn)成為車企發(fā)展鏈條中不可或缺的一部分。而且對(duì)于大型車企來(lái)說，進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)可有效降低保險(xiǎn)成本，同時(shí)獲得一定的經(jīng)營(yíng)收益，也能整合產(chǎn)業(yè)鏈，豐富汽車售后服務(wù)的方式。

此外，智能駕駛等新興技術(shù)的發(fā)展也可能對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品本身產(chǎn)生影響?！俺朔ǘǖ囊恍╇U(xiǎn)種（保險(xiǎn)責(zé)任），其它的很有可能從車險(xiǎn)條款里消失，從而以非車險(xiǎn)的面目呈現(xiàn)，例如責(zé)任險(xiǎn)?！币晃恍袠I(yè)人士如是分析。

有行業(yè)資深人士預(yù)測(cè)，未來(lái)，車險(xiǎn)提供商可能主要有三類：一是大型保險(xiǎn)公司，其擁有品牌、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，可以為巨大的車險(xiǎn)存量市場(chǎng)和未涉足保險(xiǎn)行業(yè)的車企提供服務(wù)；二是主機(jī)廠作為車險(xiǎn)的發(fā)起方占據(jù)一定主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)公司也許會(huì)更多地充當(dāng)配角（出單公司）；三是專注于細(xì)分車險(xiǎn)領(lǐng)域的特色保險(xiǎn)公司。

當(dāng)然，正如巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司年度股東大會(huì)上評(píng)價(jià)特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)說的，汽車公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度不亞于保險(xiǎn)公司去做汽車。車企進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，不會(huì)都是一帆風(fēng)順。但是從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)勢(shì)必會(huì)受到更多挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司需要勤練內(nèi)功，在精細(xì)化管理和特色經(jīng)營(yíng)方面下功夫，建立核心競(jìng)爭(zhēng)力，以應(yīng)對(duì)可能到來(lái)的行業(yè)巨變。

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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