銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”

      日前，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)現(xiàn)階段影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)存在的突出問(wèn)題，主要涉及理財(cái)、同業(yè)、非標(biāo)等方面：資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)執(zhí)行不到位，過(guò)渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性?xún)陡兜囊螅粯I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不審慎，理財(cái)資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間通過(guò)非公允交易調(diào)節(jié)收益；同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)及授信管理不到位，同業(yè)交易對(duì)手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得再拉長(zhǎng)融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛，而是要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六?！辟|(zhì)效。

　　對(duì)于如何整改，銀保監(jiān)會(huì)指出，要持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品，堅(jiān)持“五個(gè)嚴(yán)禁”：一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求，過(guò)渡期整改不到位，過(guò)渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長(zhǎng)期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?；四是?yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域；五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷(xiāo)售，降低投資者準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　此外，本次通報(bào)中，銀保監(jiān)會(huì)特別提示了銷(xiāo)售適當(dāng)性問(wèn)題：影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)水平較高，有的風(fēng)險(xiǎn)很高；各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅(jiān)決杜絕向低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力客戶(hù)銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；要嚴(yán)格披露信息，堅(jiān)決整治產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售過(guò)程中存在的不審慎、不合規(guī)問(wèn)題，依法保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)；對(duì)金融消費(fèi)者集中反映的突出問(wèn)題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置，及時(shí)妥善處理糾紛。

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，全面排查存在問(wèn)題，建立整改臺(tái)賬，切實(shí)整改到位；嚴(yán)防屢查屢犯，緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問(wèn)題，集中力量，一抓到底，對(duì)有令不行、屢禁不止的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問(wèn)責(zé)；要舉一反三，建立健全管理機(jī)制，積極穩(wěn)妥推進(jìn)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。

　　轉(zhuǎn)自：中華工商時(shí)報(bào)

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