普華永道：二季度保險(xiǎn)業(yè)罰單總額超5000萬(wàn)元 單筆處罰最高達(dá)295萬(wàn)元

    普華永道近日發(fā)布的《2020年二季度保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》指出，二季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出344張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達(dá)5115.8萬(wàn)元，涉及114家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，行政處罰決定涉及罰款、警告撤銷高管任職資格、停止接受新業(yè)務(wù)和吊銷業(yè)務(wù)許可證。在2020年二季度的罰單中，單筆處罰最高金額達(dá)295萬(wàn)元。

????從月度變動(dòng)來(lái)看，2020年1月份的罰單數(shù)量和被罰總金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2-6月份，主要由于2019年12月份許多尚未公布的罰單在2020年1月發(fā)布；2-5月份，無(wú)論是處罰金額還是罰單數(shù)量，整體呈增長(zhǎng)趨勢(shì)；6月份，該趨勢(shì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，處罰金額和數(shù)量大幅下降。

????從季度對(duì)比情況看，一季度的罰單數(shù)量和被罰總金額高于二季度，主要由于2019年12月份許多尚未公布的罰單在1月發(fā)布。

????從處罰區(qū)域分布來(lái)看，2020年二季度監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)為廣東省、遼寧省和黑龍江省，三地監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單總金額在全國(guó)位于前三。具體來(lái)看，二季度廣東省監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具的20張罰單中，包含100萬(wàn)元以上巨額罰單4張，4張罰單金額合計(jì)占總罰款金額71.9%。處罰對(duì)象均為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。二季度遼寧省監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單數(shù)量是全國(guó)平均水平的近4倍，但平均單張罰單處罰金額低于全國(guó)平均水平。二季度黑龍江省監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單40張，處罰金額總計(jì)558.9萬(wàn)元。

????2020年二季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的344張罰單中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量和金額均為最高，罰單數(shù)量達(dá)到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬(wàn)元，占比61.66%。針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的處罰中，由于給予投保人合同外的利益、虛列費(fèi)用的處罰金額較一季度有所上升，由于虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)和編制、提供虛假資料的處罰金額較一季度有所下降，同時(shí)，未按規(guī)定使用費(fèi)率也成了二季度的主要處罰事由之一。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的行政處罰決定類型主要以警告和罰款為主，合計(jì)占比達(dá)90%以上，其次為撤銷高管任職資格以及停止接受新業(yè)務(wù)。

????普華永道認(rèn)為，今年二季度保險(xiǎn)業(yè)的罰單有三個(gè)特點(diǎn)。第一，中介機(jī)構(gòu)的處罰力度有所加強(qiáng)。與一季度相比，二季度中介機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額超過(guò)了壽險(xiǎn)公司，同時(shí)，行政處罰決定上有多家機(jī)構(gòu)涉及了停止接受新業(yè)務(wù)以及吊銷牌照，說(shuō)明監(jiān)管在對(duì)中介

????機(jī)構(gòu)的相關(guān)問(wèn)題上二季度的處罰力度持續(xù)加強(qiáng)。隨著2020年5月銀保監(jiān)發(fā)布的中介市場(chǎng)亂象整治方案，預(yù)計(jì)監(jiān)管會(huì)持續(xù)高強(qiáng)度地關(guān)注保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的違規(guī)亂象。

????第二，“打建結(jié)合”，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售及中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理。二季度與保險(xiǎn)公司銷售人員以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)信息登記相關(guān)的罰單共有28張，累計(jì)

????涉及金額239萬(wàn)元，伴隨著5月加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知和加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理兩大政策的出臺(tái)，更加顯現(xiàn)了監(jiān)管強(qiáng)調(diào)落實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，加強(qiáng)從業(yè)人員管理的監(jiān)管態(tài)度。

????第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)。自2019年底銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》以來(lái)，2020年5月銀保監(jiān)發(fā)布的中介市場(chǎng)亂象整治方案中又將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)列為一個(gè)單獨(dú)的問(wèn)題類型，同時(shí)，2020年6月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，雖然在該領(lǐng)域監(jiān)管處罰目前不多，但是半年之內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)接連發(fā)布了3份與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管文件，展示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的決心。

????普華永道指出，通過(guò)對(duì)二季度銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)布的監(jiān)管罰單的統(tǒng)計(jì)分析可以發(fā)現(xiàn)，銷售理賠、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、公司治理，仍是目前保險(xiǎn)監(jiān)管處罰的重中之重，亦是下半年亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)。在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步深化合規(guī)管理工作，就監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題開(kāi)展自查自糾，持續(xù)深入整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)問(wèn)題，同時(shí)檢視和完善公司合規(guī)機(jī)制，持續(xù)提高合規(guī)管理水平，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

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