二季度114家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰 廣、遼、黑罰單總金額全國前三

  “344張罰單、114家機(jī)構(gòu)、5115.8萬元”這是銀保監(jiān)系統(tǒng)二季度開出的保險(xiǎn)業(yè)罰單情況。

????根據(jù)普華永道發(fā)布的二季度保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析，隨著企業(yè)逐步復(fù)產(chǎn)復(fù)工，保險(xiǎn)行業(yè)也逐漸走出疫情影響。與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對行業(yè)不合規(guī)行為的監(jiān)督力度也在不斷加大。近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，表明了監(jiān)管從嚴(yán)態(tài)度和當(dāng)前監(jiān)管檢查重點(diǎn)。

????完善公司治理

????對于二季度銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的344張罰單中，普華永道分析稱，338張罰單（占約98.3%）涉及罰款；281張罰單（占約81.7%）涉及警告；9張罰單（占約2.6%）涉及撤銷高管任職資格；7張罰單（占約2.0%）涉及停止接受新業(yè)務(wù)；1張罰單（占約0.3%）涉及吊銷業(yè)務(wù)許可證。

????具體而言，9張?zhí)幰浴俺蜂N高管任職資格”的罰單涉及3家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、1家壽險(xiǎn)公司和2家中介機(jī)構(gòu)，主要違法違規(guī)事由包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整，妨礙依法監(jiān)督檢查行為，編制虛假資料行為，未經(jīng)批準(zhǔn)變更經(jīng)營場所等。

????7張?zhí)幰浴巴Ｖ菇邮苄聵I(yè)務(wù)”的罰單涉及3家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和4家中介機(jī)構(gòu)，主要違法違規(guī)事由包括虛列費(fèi)用、給予投保人合同約定以外的其他利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。

????1張?zhí)幰浴暗蹁N業(yè)務(wù)許可證”的罰單涉及1家中介機(jī)構(gòu)，違法違規(guī)事由為給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益。

????其中，二季度銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的344張罰單中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量和金額均為最高，罰單數(shù)量達(dá)到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬元，占比61.66%。

????值得一提的是，持續(xù)完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，將是銀保監(jiān)系統(tǒng)重點(diǎn)監(jiān)管的領(lǐng)域。7月20日，銀保監(jiān)會(huì)2020年年中工作座談會(huì)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)格規(guī)范股東股權(quán)管理，加強(qiáng)股東資質(zhì)審查，實(shí)施股東入股“承諾制”，對違法違規(guī)問題股東堅(jiān)決實(shí)施行業(yè)禁入。強(qiáng)化“兩會(huì)一層”履職監(jiān)督，督促提升董事專業(yè)性獨(dú)立性，強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)依法獨(dú)立行使監(jiān)督職責(zé)，加強(qiáng)高管層履職行為規(guī)范。進(jìn)一步規(guī)范信息披露范圍和內(nèi)容，建立重大違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機(jī)制，強(qiáng)化外部監(jiān)督和市場約束。

????廣東開具的單筆罰金最高

????從處罰區(qū)域分布看，廣東省、遼寧省和黑龍江省三地監(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單總金額在全國位于前三。

????對于三地監(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單的共性和差異，普華永道分析稱，廣東省開具罰單數(shù)量少，但平均單張罰單處罰金額高。二季度廣東省監(jiān)管機(jī)關(guān)開具20張罰單中，包含100萬元以上巨額罰單4張，4張罰單金額合計(jì)占總罰款金額71.9%。處罰對象均為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，處罰類型包括虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益、利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)公司謀取不當(dāng)利益等多項(xiàng)違規(guī)并罰。

????7月27日，廣東銀保監(jiān)局2020年年中工作座談會(huì)要求，深化農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革，持續(xù)鞏固改革成果。嚴(yán)防亂象反彈回潮，嚴(yán)防影子銀行死灰復(fù)燃。盯緊重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地市，繼續(xù)保持車險(xiǎn)市場亂象整治高壓態(tài)勢。對違規(guī)行為露頭就打，嚴(yán)防亂象反彈。堅(jiān)持“房住不炒”定位，促進(jìn)房市平穩(wěn)健康發(fā)展。繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)重點(diǎn)案件、重大風(fēng)險(xiǎn)處置。

????與此同時(shí)，遼寧省開具罰單數(shù)量最多，但平均單張罰單處罰金額較低。二季度遼寧省監(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單數(shù)量是全國平均水平的近4倍，是同為東三省的黑龍江省的約1.5倍，但平均單張罰單處罰金額低于全國平均水平。處罰類型主要包括業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分保單存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的問題、虛列服務(wù)費(fèi)套取費(fèi)用等。

????此外，黑龍江省開具罰單數(shù)量多，但平均單張罰單處罰金額不高。二季度黑龍江省監(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單40張，處罰金額總計(jì)558.9萬元。平均單張罰單處罰金額在全國平均水平附近。處罰類型主要包括業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分保單存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的問題、虛列服務(wù)費(fèi)套取費(fèi)用等。

????6月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》要求，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。

????普華永道指出，嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步深化合規(guī)管理工作，就監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題開展自查自糾，持續(xù)深入整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)問題，同時(shí)檢視和完善公司合規(guī)機(jī)制，持續(xù)提高合規(guī)管理水平，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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