疫情后廣東省保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)研報(bào)告：逾六成受訪者愿加大保險(xiǎn)投入

    新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)造成沖擊的同時(shí)，也令消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)有了新的認(rèn)知。近日，為充分了解本輪疫情對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)需求的影響，南方日?qǐng)?bào)、南方城市智庫(kù)、廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)平安聯(lián)合對(duì)廣東省保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)起調(diào)研，并發(fā)布《疫情后廣東省保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)研報(bào)告》（下稱“《報(bào)告》”）。

????《報(bào)告》對(duì)廣東省主要城市進(jìn)行了走訪調(diào)研及問卷調(diào)查，共計(jì)收到有效問卷5812份，并針對(duì)各地不同年齡段、收入段人群進(jìn)行了一對(duì)一訪談，從疫情后保險(xiǎn)消費(fèi)需求變化、購(gòu)買渠道、消費(fèi)人群畫像等三個(gè)維度展開分析。

????《報(bào)告》顯示，本輪疫情顯著提升了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)和消費(fèi)需求，近九成受訪者表示“認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性”。逾六成受訪者愿意加大保險(xiǎn)投入，提升個(gè)人和家庭保障。其中，重疾險(xiǎn)最受消費(fèi)者重視，81.56%受訪者表示愿意增加相關(guān)配置。

????保險(xiǎn)渠道方面，保費(fèi)金額成為影響消費(fèi)者選擇投保渠道的關(guān)鍵因素。消費(fèi)者對(duì)線上服務(wù)的接受程度與日俱增，但主要聚焦于金額較低、條款簡(jiǎn)單明晰的消費(fèi)型保險(xiǎn)。在大額保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等領(lǐng)域，傳統(tǒng)渠道仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。過半受訪者表示，當(dāng)單筆保費(fèi)低于1000元時(shí)，更愿意選擇線上購(gòu)險(xiǎn)。如單筆保費(fèi)超過3000元，41.19%受訪者要求通過代理人一對(duì)一服務(wù)投保。

????疫情激發(fā)消費(fèi)者保險(xiǎn)需求

????《報(bào)告》顯示，新冠肺炎疫情一定程度上改變了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求。高達(dá)88.3%的受訪者表示“認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性”；65.38%受訪者愿意加大保險(xiǎn)投入，提升個(gè)人和家庭保障。

????保險(xiǎn)需求直觀反映在保額和保費(fèi)投入中。38.95%受訪者希望保額增加10%；35%的受訪者希望保額增加10%-50%。同時(shí)，16.96%受訪者愿意每年增加1000元以內(nèi)的家庭保費(fèi)開支；24.43%受訪者愿意多交1000-5000元。

????從險(xiǎn)種來看，健康險(xiǎn)在本輪疫情后有較大的增長(zhǎng)潛力，消費(fèi)者對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的需求顯著提升。81.56%受訪者表示，更希望增加重疾險(xiǎn)配置，70.61%受訪者選擇了醫(yī)療險(xiǎn)，另有43.87%、42.09%的受訪者選擇了意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

????保險(xiǎn)增值服務(wù)方面，綠色通道、醫(yī)療問診是受訪者最重視的兩大服務(wù)，分別占比84.07%、80.63%。54.61%受訪者選擇特殊治療，如質(zhì)子重離子等高端治療技術(shù)。這表明醫(yī)療科技在保險(xiǎn)服務(wù)中的重要性不斷提升。海外就醫(yī)服務(wù)的受重視程度占比較低，為35.68%。線下訪談顯示，本次新冠肺炎疫情中，中國(guó)醫(yī)療系統(tǒng)表現(xiàn)優(yōu)異，使不少投保人對(duì)中國(guó)醫(yī)療水平的信心有所增加。

????傳統(tǒng)渠道仍占據(jù)主導(dǎo)地位

????近年來，線上保險(xiǎn)服務(wù)快速發(fā)展。根據(jù)《報(bào)告》，65.73%受訪者愿意通過線上方式購(gòu)買保險(xiǎn)。但在選擇投保渠道時(shí)，消費(fèi)者對(duì)代理人的依賴程度與保費(fèi)金額呈正比關(guān)系。

????《報(bào)告》顯示，41.19%受訪者表示，保費(fèi)超過3000元時(shí)，必須通過代理人提供一對(duì)一服務(wù)才會(huì)投保，占比最高。其次，27.91%受訪者表示保費(fèi)超過5000元即選擇代理人渠道。兩者合計(jì)占比超過七成。選擇一萬元以上的占比18.72%。

????作為對(duì)比，消費(fèi)者在線上購(gòu)險(xiǎn)時(shí)展示出了較高的價(jià)格敏感性。在“一份保險(xiǎn)的保費(fèi)在多少范圍內(nèi)，您更愿意通過線上投?！眴栴}中，選擇500元以內(nèi)的占比最高，達(dá)到31.04%；選擇1000元以內(nèi)的占比為24.19%，占比第二；選擇2000元以內(nèi)、5000元以內(nèi)的受訪者分別占比13.39%、20.72%。只有10.67%受訪者表示，無論保費(fèi)多少，都傾向于線上投保。

????疫情后消費(fèi)者更重視家庭保障

????消費(fèi)者為什么要購(gòu)買保險(xiǎn)？防止因病返貧是首要原因。93.13%受訪者表示“擔(dān)心重大疾病產(chǎn)生的大額醫(yī)療費(fèi)用”；“防范意外或不幸時(shí)家庭陷入困境”位居其次，占比89.17%；選擇“養(yǎng)老儲(chǔ)備”“給孩子一份保障”的受訪者均為六成左右；為了“投資理財(cái)”購(gòu)買保險(xiǎn)的受訪者占比僅33.25%。

????在疫情影響下，家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力遭受挑戰(zhàn)，消費(fèi)者更為重視對(duì)家庭的保障。在“您最重視哪些家庭成員的保險(xiǎn)？”問題中，有87.27%的受訪者選擇了自己，同時(shí)有81.56%的受訪者選擇了父母。配偶和子女分別以74.98%和72.2%位列第三和第四位。

????值得注意的是，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭保險(xiǎn)的配置往往由女性負(fù)責(zé)，女性受訪者的憂患意識(shí)、家庭意識(shí)更強(qiáng)，也更愿意比較、了解不同險(xiǎn)種和產(chǎn)品的性價(jià)比和特色，在投保過程中的話語(yǔ)權(quán)更高。

????疫情后保險(xiǎn)業(yè)有望迎來高速發(fā)展

????在此次《報(bào)告》發(fā)布時(shí)，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑指出，2003年“非典”疫情與2020年新冠肺炎疫情都是重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件，也都是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的一次檢驗(yàn)。與“非典”時(shí)期比，如今我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入、人均保險(xiǎn)密度增長(zhǎng)超過十倍，中國(guó)已然成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。

????“中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過十幾年的發(fā)展，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力特別是科技能力實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足進(jìn)步，行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非典時(shí)期。”許閑指出，新冠肺炎疫情期間，包括平安在內(nèi)的各大保險(xiǎn)公司借助線上化技術(shù)，確保增員、培訓(xùn)、展業(yè)等工作正常開展，保險(xiǎn)隊(duì)伍井然有序，有效對(duì)沖了疫情產(chǎn)生的影響。

????許閑表示，2003年非典過后，中國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了90%以上的高速增長(zhǎng)。這對(duì)于分析新冠肺炎疫情后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有參考意義?！耙环矫?，新冠肺炎疫情使消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)有所提升，消費(fèi)者更愿意為保險(xiǎn)產(chǎn)品買單。另一方面，疫情倒逼險(xiǎn)企加快保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步完善服務(wù)保障體系，同時(shí)加快數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型，這些都將為疫情后中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來動(dòng)力?！?/p>

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