互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)、利潤(rùn)起落幾許？泰康、眾安在線各拔頭籌

　　截至目前，眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)上半年保費(fèi)收入、凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)相繼出爐。其中，泰康在線保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)203%，拔得頭籌；眾安在線則在凈利潤(rùn)上預(yù)計(jì)增長(zhǎng)不低于100%，位居榜首。

　　泰康在線保費(fèi)勁增203%

　　今年上半年，眾安在線實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入67.63億元，同比增長(zhǎng)14.61%；泰康在線實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入49.21億元，同比增長(zhǎng)203%；安心財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入14.73億元，同比增長(zhǎng)62.76%。

　　對(duì)于泰康在線保費(fèi)收入勁增的原因，或從其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略布局中可窺一二。今年上半年，泰康在線健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)421%，車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)49.72%。此外，截至報(bào)告期末，泰康在線簽約渠道總數(shù)已達(dá)500家。

　　事實(shí)上，上述幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司上半年保費(fèi)收入增速都優(yōu)于行業(yè)平均水平。原因之一，疫情令互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司線上化、數(shù)字化、智能化優(yōu)勢(shì)凸顯。

　　麥肯錫咨詢公司最新發(fā)布的報(bào)告稱，數(shù)字化對(duì)整個(gè)行業(yè)的重要性顯而易見(jiàn)，數(shù)字化保險(xiǎn)公司在疫情中受到的沖擊整體小于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

　　其中，部分?jǐn)?shù)字化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。例如，某家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在疫情期間增加了2500萬(wàn)活躍用戶。70%的受訪代理人表示，他們希望利用更多數(shù)字化工具銷售產(chǎn)品和加強(qiáng)與客戶互動(dòng)。

　　國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)研報(bào)表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)在于其獨(dú)特的牌照優(yōu)勢(shì)，且沒(méi)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)時(shí)的機(jī)會(huì)成本(這往往體現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司線下業(yè)務(wù)的沖擊考慮上)。這一類保險(xiǎn)公司應(yīng)該更注重自身的科技、專業(yè)能力而非牌照優(yōu)勢(shì)，激發(fā)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)(尤其是對(duì)于客戶和保險(xiǎn)公司均有利的產(chǎn)品)的需求。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)行業(yè)都在加大這一領(lǐng)域的投入，“全面加快科技創(chuàng)新”“加快科技創(chuàng)新成果應(yīng)用”“實(shí)現(xiàn)科技賦能”等都是保險(xiǎn)公司今年上半年工作會(huì)議的關(guān)鍵詞。這也將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司形成新挑戰(zhàn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部副主任王敘文指出，國(guó)民在線消費(fèi)習(xí)慣基本形成，倒逼保險(xiǎn)公司推進(jìn)科技賦能，發(fā)展普惠保險(xiǎn)。今年以來(lái)，保險(xiǎn)公司為了滿足消費(fèi)者在線購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，享受保險(xiǎn)服務(wù)的訴求，積極克服疫情對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的影響，加大科技投入，加速信息化轉(zhuǎn)型。

　　值得一提的是，8月5日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》指出，推動(dòng)行業(yè)向精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場(chǎng)，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新，提升數(shù)字科技水平，完善公司治理體系。

　　眾安在線凈利潤(rùn)增長(zhǎng)不低于100%

　　“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司上半年保費(fèi)收入增速優(yōu)于行業(yè)平均水平，也有相當(dāng)一部分來(lái)自第三方平臺(tái)的助力，但這些第三方平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)并不低?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司人士如是說(shuō)。

　　事實(shí)上，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都對(duì)這些第三方平臺(tái)“既愛(ài)又恨”。此前，瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝曾坦言，保險(xiǎn)公司對(duì)這些平臺(tái)既愛(ài)又恨，平臺(tái)的控制力越來(lái)越強(qiáng)，保險(xiǎn)公司的成本越來(lái)越高，有的手續(xù)費(fèi)甚至達(dá)到60%，保險(xiǎn)公司只有40%的空間，還要考慮客戶賠付，博弈十分不均衡。

　　不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也在通過(guò)科技驅(qū)動(dòng)降本增效。今年上半年，泰康在線綜合成本率同比下降6.13個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到116.05%，綜合賠付率同比下降17個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到49.58%。

　　在凈利潤(rùn)上，眾安在線發(fā)布公告稱，預(yù)期今年上半年未經(jīng)審核歸屬于公司股東合并凈利潤(rùn)將取得顯著增長(zhǎng)，較去年同期的約9453.8萬(wàn)元，增長(zhǎng)不低于100%。換言之，眾安在線預(yù)計(jì)今年上半年凈利潤(rùn)不低于1.89億元。

　　究其原因，眾安在線表示，今年上半年，其致力追求有質(zhì)量增長(zhǎng)，堅(jiān)持“保險(xiǎn)+科技”雙引擎戰(zhàn)略，總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，綜合成本率亦有所改善，從而承保虧損收窄。

　　同期，安心財(cái)險(xiǎn)凈虧損3359萬(wàn)元，同比增虧158%；泰康在線凈虧損3.42億元，同比增虧36.8%。

　　對(duì)此，泰康在線解釋稱，是受已賺保費(fèi)與保費(fèi)收入不同步、固定費(fèi)用投入與已賺保費(fèi)在時(shí)間上不匹配的影響。

　　國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)研報(bào)坦言，作為一家持牌金融機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前保險(xiǎn)意識(shí)整體有待提高的情況下，需要以客戶為需求做大量前期投入的安排，非?？简?yàn)一家保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力(這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行前期引流和場(chǎng)景布局的關(guān)鍵資源)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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