“代理退?！彬_局愈演愈烈！惡意退保有風(fēng)險(xiǎn) 后果很?chē)?yán)重

　　近期，“代理退保”騙局愈演愈烈。

　　“6月以來(lái)，‘代理退?！诋a(chǎn)開(kāi)始頻繁活動(dòng)。6、7、8三個(gè)月里，我們公司追蹤到的惡意退保案例不斷增長(zhǎng)，且呈現(xiàn)全國(guó)蔓延之勢(shì)?！币晃淮笮蛪垭U(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　有保險(xiǎn)從業(yè)人士介紹稱(chēng)，今年以來(lái)，“代理退?！背尸F(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)，最主要的變化和特征就是從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運(yùn)作，并且地區(qū)范圍日漸擴(kuò)大。

　　退保不謹(jǐn)慎，后果很?chē)?yán)重

　　近年來(lái)，“代理退保”產(chǎn)業(yè)鏈已成保險(xiǎn)業(yè)毒瘤，不僅擾亂正常經(jīng)營(yíng)秩序，更損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，一時(shí)不慎自食苦果的案例屢見(jiàn)不鮮。

　　2019年8月，某保險(xiǎn)公司接到客戶(hù)李先生的投訴，因營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售誤導(dǎo)，要求全額退還其名下已購(gòu)買(mǎi) 6 年的純保障型保單保費(fèi)。

　　經(jīng)調(diào)查，公司營(yíng)銷(xiāo)員(已離職)對(duì)誤導(dǎo)事實(shí)供認(rèn)不諱，保險(xiǎn)公司便全額退還李先生所交保費(fèi)32.04 萬(wàn)元。

　　同年 12 月，李先生再次到訪(fǎng)保險(xiǎn)公司，要求恢復(fù)其退保保單。

　　稱(chēng)前期為解決資金問(wèn)題，被朋友介紹的一位劉老板唆使退保，并承諾可以100%全額退還保費(fèi)，還要求離職營(yíng)銷(xiāo)員(李先生朋友)配合承認(rèn)問(wèn)題。退保后，劉老板向其收取了8 萬(wàn)元咨詢(xún)費(fèi)。

　　經(jīng)核保部門(mén)調(diào)查，因健康原因，李先生已不符合再次承保要求。李先生得知后，腸子都悔青了。

　　上述案例便是“代理退?！焙诋a(chǎn)慫恿退保導(dǎo)致客戶(hù)喪失保險(xiǎn)保障的一個(gè)縮影。

　　在參與“代理退?！钡倪^(guò)程中，消費(fèi)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：

　　●失去正常保險(xiǎn)保障；

　　●資金信用受損；

　　●個(gè)人信息泄露；

　　●因編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為，構(gòu)成欺詐，從而面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　“代理退?！彬_局屢禁不止，背后有一個(gè)巨大的利益鏈條。通常操作方法是：

　　找一些離職的業(yè)務(wù)員，讓其誘導(dǎo)之前對(duì)接的客戶(hù)與公司聯(lián)系要求退保，并采取專(zhuān)門(mén)的話(huà)術(shù)收集對(duì)保險(xiǎn)公司不利的證據(jù)，通過(guò)投訴來(lái)施加壓力。

　　監(jiān)管發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示超過(guò)50次

　　今年4月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，提示廣大消費(fèi)者根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

　　7月8日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)布防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示，各地20多家保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也陸續(xù)發(fā)布提示。

　　實(shí)際上，監(jiān)管發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示早已有之。

　　2019年8月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)出對(duì)集中退?，F(xiàn)象的風(fēng)險(xiǎn)提示，隨后河南、四川、遼寧、河北、北京等多地銀保監(jiān)局也分別發(fā)出提示。

　　6月5日，大連銀保監(jiān)局專(zhuān)門(mén)向市政府匯報(bào)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“黑產(chǎn)”投訴情況，分管副市長(zhǎng)對(duì)打擊“黑產(chǎn)”投訴工作予以批示。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)“代理退?！钡南嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示超過(guò)50次，“代理退保”已引起全社會(huì)普遍關(guān)注。

　　保險(xiǎn)公司的“反擊”

　　保險(xiǎn)公司也在積極行動(dòng)。

　　在西南某城市，13家保險(xiǎn)公司聯(lián)名致信地方金融監(jiān)管局，舉報(bào)當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)咨詢(xún)管理公司從事惡意代理退保業(yè)務(wù)；

　　在大連，多名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員以“加盟”名義臥底惡意退保窩點(diǎn)，收集證據(jù)；

　　在蘇州，保險(xiǎn)公司與業(yè)務(wù)員通力協(xié)作，對(duì)全額退保黑產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)法律手段維護(hù)權(quán)益……

　　保險(xiǎn)公司與“退保黑產(chǎn)”之間的“斗爭(zhēng)”日趨白熱化。

　　太平洋壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司對(duì)于黑產(chǎn)的識(shí)別應(yīng)對(duì)形成了詳細(xì)的“動(dòng)作指引”，在相關(guān)條線(xiàn)進(jìn)行強(qiáng)化宣導(dǎo)；同時(shí)，切實(shí)提升公司前中后端服務(wù)質(zhì)量，不斷提升消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)的滿(mǎn)意度。

　　平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司一方面從制度優(yōu)化、流程管控、風(fēng)險(xiǎn)排查以及人員培訓(xùn)等方面開(kāi)展全方位的銷(xiāo)售品質(zhì)治理，杜絕投訴隱患；另一方面加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示和消保教育，強(qiáng)化公司官方投訴渠道的宣傳。

　　新華保險(xiǎn)則分別通過(guò)“以案說(shuō)險(xiǎn)”、“消保學(xué)堂”開(kāi)展對(duì)消費(fèi)者和銷(xiāo)售隊(duì)伍的宣傳教育，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)“惡意投訴”證據(jù)材料的收集，對(duì)涉嫌存在違法違規(guī)行為的代理投訴經(jīng)營(yíng)者，通過(guò)訴訟方式依法維護(hù)公司及客戶(hù)的合法權(quán)益。

　　技術(shù)手段有助解決取證難題

　　“當(dāng)前打擊‘代理退保’黑產(chǎn)面臨的主要困難是證據(jù)采集難、立案難?！鄙鲜龃笮蛪垭U(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　令人振奮的是，近日一起“代理退?！卑?，判了！

　　2018年，凡某伙同多人，打著“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的幌子，通過(guò)微信、微博、淘寶等平臺(tái)發(fā)布虛假信息，從事“全額退?！钡嚷殬I(yè)索賠業(yè)務(wù)，謀取暴利。

　　在團(tuán)伙成員——某保險(xiǎn)公司電話(huà)銷(xiāo)售劉某的幫助下，凡某拿到了該保險(xiǎn)公司607條個(gè)人信息。

　　信息到手后，凡某先是以維權(quán)之名唆使、誘導(dǎo)張某等6名受害人向保險(xiǎn)公司發(fā)起退保，并從中收取保費(fèi)的30%作為報(bào)酬；隨后，他又捏造稱(chēng)：他收取的部分報(bào)酬，張某等人可以從保險(xiǎn)公司退回。在凡某的誘騙之下，張某等6人最終被其騙取財(cái)物1.99萬(wàn)元。

　　凡某的不法行徑最終東窗事發(fā)。

　　2019年7月19日，凡某被義烏市人民檢察院以侵犯公民個(gè)人信息罪、詐騙罪，向義烏市人民法院提起公訴。最終，凡某、劉某數(shù)罪并罰，鋃鐺入獄。

　　這給行業(yè)同類(lèi)案件搜查取證指明了方向，為同類(lèi)案件的定罪量刑提供了重要參照，更有助于推動(dòng)全國(guó)各地同類(lèi)案件的審判結(jié)案。

　　一位資深律師表示，“代理退?！辈环▓F(tuán)伙在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中或存在詐騙、虛假宣傳等行為，可能涉嫌違反《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)廣告法》。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)迅速采取相關(guān)措施，持續(xù)維護(hù)客戶(hù)信息安全，加強(qiáng)從業(yè)人員教育與管理，并積極收集線(xiàn)索向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　事實(shí)上，由于一些營(yíng)銷(xiāo)員的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，才讓“代理退?！焙诋a(chǎn)有了可乘之機(jī)。

　　“技術(shù)手段應(yīng)該成為解決這一問(wèn)題的方案，例如‘雙錄’。如果保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，特別是一些大單，均可回溯，就可以解決取證難題”。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

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