保險反洗錢評級結(jié)果出爐 這些“補丁”還得盡快打

　　監(jiān)管排查與保險公司自查已成為保險業(yè)反洗錢工作的常態(tài)。上海證券報記者昨日獨家獲悉，近日，多地監(jiān)管部門針對保險公司開展了反洗錢分類評級，綜合固有風(fēng)險和管控措施評估情況，確定了保險公司的分類評級結(jié)果，并就評級結(jié)果進行了通報。

　　與其他金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性(投保自由、退保自愿、繳費方式靈活、可以保單貸款等)，為洗錢者提供了可以利用的平臺，并且呈現(xiàn)手段多樣化、隱蔽性高的趨勢。不法分子將非法所得通過購買保險產(chǎn)品，再通過配套方式，將保險產(chǎn)品“洗”出合法收入。

　　保險洗錢手段的日趨多樣化，給防范保險洗錢帶來了一定難度。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，從行業(yè)摸底情況來看，部分案件洗錢手法隱蔽性較高。一是隱瞞真實身份和職業(yè)，以逃避保險公司強化的客戶身份識別措施；二是在多家公司分散投保。

　　從反洗錢分類評級情況來看，保險公司開展反洗錢工作仍然存在一些問題，急需打上“補丁”。尤其是保險公司事先發(fā)現(xiàn)可疑交易的能力仍有待提高。

　　在固有風(fēng)險情況方面，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，部分保險公司的客戶身份信息缺失問題較為突出。一是關(guān)鍵身份信息缺失，個別壽險公司和部分財險公司的個人和單位客戶證件類型、證件有效期未在系統(tǒng)內(nèi)登記或登記錯誤。二是職業(yè)信息不明確，部分壽險公司和財險公司20%以上個人客戶職業(yè)信息不明，其中個別財險公司個人客戶職業(yè)信息不明的比例甚至超過90%。

　　在管控措施情況方面，部分保險公司在可疑交易報告方面也存在問題。比如，異常交易預(yù)警情報價值和人工甄別分析質(zhì)量不高，部分保險公司可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)全年無預(yù)警，且長年不變；部分保險公司可疑交易預(yù)警批量排除、排除理由單一，或批量上報且分析簡單。

　　在業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險研判方面，保險公司的問題也不少。比如，部分保險公司未制定統(tǒng)一的研判流程，未設(shè)計具體評估指標(biāo)；部分保險公司的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險研判流于形式，未客觀反映真實洗錢風(fēng)險；部分保險公司評估的中低風(fēng)險產(chǎn)品存在退保方式靈活、理賠資金去向不易追溯等特征。

　　之所以出現(xiàn)上述問題，與部分保險公司對反洗錢工作不重視有關(guān)。比如，部分保險公司洗錢風(fēng)險管理工作未完全實現(xiàn)系統(tǒng)化，依賴純手工方式開展反洗錢基礎(chǔ)性工作的問題仍然存在，導(dǎo)致客戶身份初次識別、持續(xù)識別以及可疑交易報送等工作的及時性難以獲得保障。甚至還有個別保險公司在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中竟然連自然人客戶的國籍、職業(yè)等字段都未設(shè)置。

　　就目前存在的一些問題，監(jiān)管部門要求各保險公司應(yīng)繼續(xù)完善洗錢案件風(fēng)險評估，強化可疑交易監(jiān)測和報告，妥善處置洗錢案件風(fēng)險。

　　在上述通報中，監(jiān)管部門明確指出，各保險公司應(yīng)從固有風(fēng)險和管控措施雙維度正確認(rèn)識分類評級結(jié)果，反洗錢工作是否到位主要體現(xiàn)為管控措施的評分，固有風(fēng)險的評估結(jié)果除由各風(fēng)險特征值決定，一定程度上還與保險公司的業(yè)務(wù)類型、服務(wù)規(guī)模所掛鉤。

　　“各保險公司要不斷加深對反洗錢工作的理解，務(wù)必把洗錢風(fēng)險自評估工作做深、做細(xì)、做實，在正確認(rèn)識自身面臨的洗錢威脅、找準(zhǔn)風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，不斷完善各類工作機制，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，力爭實現(xiàn)反洗錢工作有效性的全面提升。”監(jiān)管部門在通報中強調(diào)。（作者 黃蕾）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報

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