監(jiān)管鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立代理人 打破多層級(jí)組織發(fā)展模式

　　日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介部起草了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見(jiàn)稿》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)并向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

　　專屬獨(dú)立代理人

　　根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開(kāi)展保險(xiǎn)銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　這與西方成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念存在一定差異。目前，我國(guó)專屬獨(dú)立代理人制度已有探索。以華泰保險(xiǎn)EA模式為例，所謂EA模式，即在美國(guó)、歐洲、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展相對(duì)成熟的專屬代理保險(xiǎn)門店模式。

　　《征求意見(jiàn)稿》明確，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人必須破除組織層級(jí)，不得隸屬任何保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，也不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，僅可以聘請(qǐng)少數(shù)人員從事協(xié)助投保、出單、售后管理等輔助性工作。

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)直接計(jì)算傭金，不得給予組織增員利益等間接傭金。

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

　　今年6月，銀保監(jiān)會(huì)中介部主任姜波在《保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)觀察》上談及保險(xiǎn)中介監(jiān)管政策考慮時(shí)表示，推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷從現(xiàn)有金字塔式的組織形式向扁平化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，打破多層級(jí)組織發(fā)展模式。督促保險(xiǎn)公司履行管控責(zé)任并依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)獨(dú)立代理人的日常監(jiān)督管理與指導(dǎo)。鼓勵(lì)有意愿的人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司推行獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式，先行先試，破解保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革難題。

　　規(guī)范甄選機(jī)制

　　《征求意見(jiàn)稿》指出，保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人條件標(biāo)準(zhǔn)、要規(guī)范獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人甄選機(jī)制、要支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)、要加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)管理、要督促獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人遵守業(yè)務(wù)行為規(guī)范、切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

　　例如，保險(xiǎn)公司擬招用人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測(cè)試，從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

　　擬招用人員應(yīng)有創(chuàng)業(yè)意愿和事業(yè)心，具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和業(yè)務(wù)拓展能力。

　　保險(xiǎn)代理人直接面對(duì)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠(chéng)信狀況直接關(guān)系到消費(fèi)者切身利益和保險(xiǎn)行業(yè)形象。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)副主任宋占軍對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)在合規(guī)發(fā)展方面取得積極成績(jī)，尤其是銷售誤導(dǎo)和理賠難的問(wèn)題得到有力改善，保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象整體向好。作為一個(gè)快速發(fā)展中的行業(yè)，一方面需要加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)，另一方面也需要保險(xiǎn)公司不斷完善公司管理制度體系。此外，還要發(fā)揮公眾、媒體、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部監(jiān)管力量的作用。

　　目前，保險(xiǎn)公司都在聚焦保險(xiǎn)代理人高質(zhì)量發(fā)展。例如，太保壽險(xiǎn)正在建設(shè)“三支關(guān)鍵隊(duì)伍”，一是做大核心人力，核心隊(duì)伍既是當(dāng)下大盤，也是未來(lái)增長(zhǎng)的基石；二是做強(qiáng)頂尖績(jī)優(yōu)，做強(qiáng)面向高凈值人群的隊(duì)伍；三是培育新生代隊(duì)伍，奠定未來(lái)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，打造90后年輕化隊(duì)伍，采取相匹配的增募與培訓(xùn)模式。

　　太平人壽“5G”經(jīng)理人2.0計(jì)劃主題為招募“最佳合伙人”，意在定向招募個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期合伙人，并將其培養(yǎng)成具有一定銷售能力或管理能力、能夠長(zhǎng)期留存的團(tuán)隊(duì)未來(lái)核心主管。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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