“破冰”獨(dú)立代理人模式 保險(xiǎn)營(yíng)銷體制迎改革

　　上海證券報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍，提高保險(xiǎn)銷售專業(yè)化職業(yè)化水平，在研究論證一年之后，監(jiān)管部門(mén)近日起草了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)，正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開(kāi)展保險(xiǎn)銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu)、不隸屬團(tuán)隊(duì)，更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。

　　近年來(lái)，華泰財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)先后開(kāi)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作，取得了積極成效，積累了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法。

　　監(jiān)管部門(mén)立足試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)，全面研究建立比較完善的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著《通知》的出爐，這一模式將會(huì)逐步在行業(yè)推廣。

　　《通知》征求意見(jiàn)稿規(guī)定了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備的基本條件標(biāo)準(zhǔn)：首先，誠(chéng)實(shí)守信，具有良好品行和社會(huì)征信記錄；其次，具備大專以上學(xué)歷，通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門(mén)培訓(xùn)及測(cè)試，從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷；再者，有創(chuàng)業(yè)意愿和事業(yè)心，具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和業(yè)務(wù)拓展能力等。

　　業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)普遍認(rèn)為，獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式有助于提高代理人穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)收入和保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)水平，有利于提高行業(yè)形象。因此，《通知》征求意見(jiàn)稿從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面，支持保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。

　　比如，開(kāi)發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例；依法授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動(dòng)。

　　同時(shí)，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣，“坐商”“行商”均可。支持保險(xiǎn)公司幫助獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人辦理個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)工商登記，支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在社區(qū)商圈等地開(kāi)設(shè)門(mén)店(工作室)，并幫助爭(zhēng)取享受個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等方面的稅優(yōu)政策。

　　在管理機(jī)制上，《通知》征求意見(jiàn)稿強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，以此為抓手落實(shí)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)行為的管控。

　　比如，要求保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)行為的法律責(zé)任，全面落實(shí)執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求。

　　《通知》征求意見(jiàn)稿還進(jìn)一步明確了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。比如，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，不能變相成為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，但可以聘請(qǐng)少數(shù)人員(不得超過(guò)5人)從事協(xié)助投保、出單、售后管理等輔助性工作。

　　《通知》征求意見(jiàn)稿還從加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、加強(qiáng)信息披露、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司監(jiān)管、加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人行為監(jiān)管等方面，明確了監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)。

　　比如，監(jiān)管部門(mén)將嚴(yán)查保險(xiǎn)公司以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人門(mén)店(工作室)方式變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、不履行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管控職責(zé)、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務(wù)報(bào)告文件資料等違法違規(guī)行為，依法追究保險(xiǎn)公司及管理人員責(zé)任，并進(jìn)一步采取相應(yīng)監(jiān)管措施等。一旦被查實(shí)，將依法實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施。（作者 黃蕾）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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