財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)格局生變？ “老三家”非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比再度提升

　　隨著A股上市保險(xiǎn)公司半年報(bào)出爐，財(cái)險(xiǎn)“老三家”業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整路徑更為清晰。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，逐漸成為業(yè)務(wù)拉動(dòng)主力。

　　主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　上市保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力。

　　今年上半年，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入2463.04億元，同比增長(zhǎng)4.4%。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比繼續(xù)下降，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比同比提升0.8個(gè)百分點(diǎn)，車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額比值為53:47。

　　其他兩家上市保險(xiǎn)公司情況大抵相同。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1441.18億元，同比增長(zhǎng)10.5%。其中，車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入956.46億元，同比增長(zhǎng)3.6%；非機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入403.63億元，同比增長(zhǎng)26.4%。

　　中國(guó)太保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入777.48億元，同比增長(zhǎng)12.4%。其中，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)29.1%，占比提升4.9個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到38.2%。

　　對(duì)于這一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化，人保財(cái)險(xiǎn)總裁謝一群對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在保持車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利能力的同時(shí)，將大力發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)控融資類信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，加快整體業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　具體而言，謝一群介紹稱，在車險(xiǎn)方面，大力拓展市場(chǎng)的同時(shí)，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在非車險(xiǎn)方面，對(duì)于政策性業(yè)務(wù)，則不斷加大發(fā)展力度，政策性業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)；不僅如此，政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展。對(duì)于商業(yè)性業(yè)務(wù)，實(shí)行系列優(yōu)化策略，促進(jìn)各險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)承保盈利。

　　國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛性特征顯著，疫情后業(yè)務(wù)恢復(fù)情況好于壽險(xiǎn)。其中，車險(xiǎn)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)因素為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇導(dǎo)致的新車銷量大幅改善，非車險(xiǎn)新單增速主要由健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)拉動(dòng)。

　　業(yè)務(wù)發(fā)展將更加均衡

　　從行業(yè)情況看，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的非車財(cái)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)拉動(dòng)主力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)不斷創(chuàng)新，覆蓋面不斷擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入543.36億元，同比增長(zhǎng)21.70%。責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)也保持了兩位數(shù)的增速，分別增長(zhǎng)14.40%、15.06%、19.16%。

　　新車銷售市場(chǎng)行情改善，車險(xiǎn)市場(chǎng)有所回暖，但增速仍然不理想。車險(xiǎn)收入4082.35億元，同比增長(zhǎng) 2.93%， 比一季度提高5.67個(gè)百分點(diǎn)，但仍比去年同期下降1.62個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的比例為 56.56%，較去年同期下降2.58個(gè)百分點(diǎn)。信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)降溫，增速分別為-7.17%和-1.30%。

　　值得一提的是，車險(xiǎn)的綜合改革將對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生重要影響。

　　7月9日，銀保監(jiān)會(huì)研究起草的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見，以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”作為主要目標(biāo)，將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)可能會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司全年業(yè)務(wù)增速及盈利帶來一定影響。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)期來看，越是市場(chǎng)化，成本優(yōu)勢(shì)、品牌價(jià)值、服務(wù)能力就越重要。市場(chǎng)化將利好風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力強(qiáng)、渠道管控能力強(qiáng)、服務(wù)能力強(qiáng)以及成本管控能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司。

　　對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，“當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著諸如低利率環(huán)境、承保周期變化、極端天氣帶來的巨災(zāi)保障缺口等挑戰(zhàn)，但從長(zhǎng)期來看，市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于穩(wěn)健，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將更加均衡”。瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)遇來自于三個(gè)‘新’：新基建、新經(jīng)濟(jì)及新消費(fèi)。這些趨勢(shì)產(chǎn)生的新動(dòng)能將會(huì)加速保險(xiǎn)業(yè)向數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，加速全新保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)的建立，從而使整個(gè)行業(yè)更具韌性。同時(shí)，將為行業(yè)進(jìn)一步開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和解決方案、服務(wù)細(xì)分市場(chǎng)帶來新思路?！?/p>

　　銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》明確，推動(dòng)增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生能力，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，支持社會(huì)治理體系建設(shè)，保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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