車險綜改后險企定價能力更顯重要

　　車險綜合改革自9月19日實施后，到目前為止兩個多月時間，有了哪些變化？

　　證券時報記者了解到，目前業(yè)內(nèi)感知到的變化有三方面：首先是保費下滑，降幅在25%左右；其次，與以往車輛在不同保險公司的報價幾乎無差別不同，如今不同保險公司對同一車輛的保單報價有了明顯差異，相差最多一倍；另外，產(chǎn)品的創(chuàng)新也在顯現(xiàn)，包括基于使用量而定保費的(UBI)車險以及融合了服務(wù)的車險等。

　　三大變化顯現(xiàn)

　　“這次車險綜合改革力度之大、影響之深遠，可以說是前所未有?！比涨埃┛翟诰€副總裁左衛(wèi)東在泰康在線五周年慶典上的“車險綜合改革下的車險創(chuàng)新及行業(yè)未來發(fā)展”的圓桌論壇上稱，今年的車險綜合改革落地，是近20年來車險行業(yè)繼2006年交強險實施的第二件大事。

　　對于此次改革帶來的變化，業(yè)內(nèi)人普遍感受明顯，總體而言，有三大方面。

　　車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊表示，第一大變化即銀保監(jiān)會提出的這次改革的“降價、增加保額、提質(zhì)”方向，全行業(yè)近兩個月的車險保費便宜了25%以上。

　　第二大變化是同一客戶在不同保險公司之間的車險價格差異性加大。過去對于同一車輛的車險保費，市場上幾乎90%的保險公司給出的報價相差無幾，但這次允許保險公司自由定價以后，不同保險公司的價格不一樣，而且差別比較多大，有的會差60%，甚至一倍。

　　光博咨詢創(chuàng)始人兼董事長祝光建認為，車險價格下降，意味著保險行業(yè)落實以客戶為中心，提供更實惠的服務(wù)。而報價差異性則凸顯出，保險公司不僅是為客戶服務(wù)的公司，還是風險管理的公司，如何在定價中以客戶為中心、以風險為導向，在這次改革后將特別關(guān)鍵。

　　除了以上兩點變化外，由于綜改也鼓勵車險產(chǎn)品差異化，業(yè)內(nèi)還看到另一變化——車險產(chǎn)品的創(chuàng)新。路比科技創(chuàng)始人兼CEO李欣提到，一類車險創(chuàng)新是諸如新能源汽車保險產(chǎn)品，或者UBI類的產(chǎn)品、里程保等等，各家公司紛紛開始做準備。第二種車險創(chuàng)新是突破了車險的產(chǎn)品的概念，從客戶角度出發(fā)，把與車相關(guān)的服務(wù)融入到產(chǎn)品中，比如車聯(lián)網(wǎng)的方向下，通過保險去打通車的服務(wù)。

　　中保車服副總裁彭柱石也表示，作為帶有行業(yè)屬性的車險服務(wù)科技平臺，中保車服通過接觸很多保險公司感覺到，車險綜合改革后，保險公司對于服務(wù)的強調(diào)是前所未有的。“中保車服成立兩年以來，去年我們開始推廣增值服務(wù)，推了一年多，中小公司沒有多少‘感冒’的。但是這次車改以后，我們經(jīng)過一個月的推廣，有40多家公司跟我們聯(lián)系、聯(lián)合共建。說明新的綜改以后，大家對服務(wù)的重視是空前的。”

　　掌握技術(shù)者有業(yè)務(wù)機會

　　對于車險綜改之后的市場格局趨勢，不少分析認為會有“龍頭聚合”的效應(yīng)，更多的業(yè)務(wù)會向大公司集中。不過同時業(yè)界也認為，一些掌握技術(shù)能力的中小保險公司，也可能迎來機會。

　　在祝光建看來，本次車險綜合改革之后，對保險公司來說，效益和定價能力是兩個特別重要的因素，而這其中科技都將發(fā)揮一定作用。

　　彭柱石談及明年市場時提到，市場機會留給有準備的公司，因為創(chuàng)新的不同和基礎(chǔ)的不同，有準備的公司、有特色的領(lǐng)域，會異軍突起。

　　“過去的車險是一個靜態(tài)的定價，根據(jù)過往的賠付率做一個簡單的定價，所以同質(zhì)化非常嚴重。未來的車險，價格的定價空間非常廣泛、非常寬，所以大家可以按照碎片化的、在線的動態(tài)定價去服務(wù)消費者。”張磊表示，未來的車聯(lián)網(wǎng)和新能源車都是“在線”的，保險公司可以通過技術(shù)手段實現(xiàn)動態(tài)鏈接(IoT)，準確識別風險，進行精準和科學定價，讓好車主能夠得到更便宜的價格。這時候，實實在在的優(yōu)惠會勝過品牌效應(yīng)，得到客戶認可。所以，真正掌握科技能力的，比如互聯(lián)網(wǎng)保險公司，反而有了彎道超車的機會。

　　“過去，對保險科技，大家都認為是傳統(tǒng)保險公司的IT，只是提高了效率而已。但是從明年開始，特別是車險行業(yè)，科技一定是一個基礎(chǔ)的設(shè)施，也是一個必備的工具?！睆埨谡f。

　　李欣分析，明年會是百花齊放的一年，會看到定價等各方面的創(chuàng)新。同時明年也是打基礎(chǔ)的關(guān)鍵一年，保險公司需要在系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、渠道或特色等方面奠定好基礎(chǔ)，這將決定公司未來在行業(yè)中的地位。（作者：劉敬元）

　　轉(zhuǎn)自：證券時報

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