“818”大促基金成必爭(zhēng)之地 基金怎么買？最全測(cè)評(píng)來了！

　　“818”大促基金成必爭(zhēng)之地基金怎么買？最全測(cè)評(píng)來了！

　　“818”大促，一直是互聯(lián)網(wǎng)巨頭的必爭(zhēng)之地。跟以往不同的是，這次互聯(lián)網(wǎng)巨頭們將搏殺戰(zhàn)場(chǎng)拓展到了基金領(lǐng)域。同時(shí)，券商“818理財(cái)節(jié)”也參與到這次基金大戰(zhàn)中。

　　多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭、券商等金融機(jī)構(gòu)“818”開啟基金大戰(zhàn)的原因，一是，今年基金市場(chǎng)的火熱，半年時(shí)間規(guī)模超去年全年，二來，基金銷售格局也在悄然變化，占據(jù)絕對(duì)代銷規(guī)模的銀行渠道不再一家獨(dú)大，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和券商有機(jī)會(huì)“平分秋色”。在此背景下，投資者怎么買基金？新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者進(jìn)行測(cè)評(píng)。

　　理財(cái)產(chǎn)品成必爭(zhēng)之地互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與券商齊發(fā)力

　　從8月開始，包括國(guó)泰君安證券、華泰證券等十余家券商機(jī)構(gòu)圍繞“818”，都推出理財(cái)節(jié)或財(cái)富節(jié)活動(dòng)，包括低費(fèi)率理財(cái)產(chǎn)品、投資大咖直播、提供投顧服務(wù)等。

　　8月18日，京東金融App改版升級(jí)并推出818超級(jí)會(huì)員日活動(dòng)，并請(qǐng)知名導(dǎo)演、演員徐崢作為京東金融首位品牌代言人，提出品牌主張—一個(gè)懂金融的朋友。升級(jí)之后的京東金融App新增“花生社區(qū)”“金店”“直播”“全網(wǎng)產(chǎn)品庫(kù)”等功能，進(jìn)一步優(yōu)化了產(chǎn)品使用體驗(yàn)。對(duì)于“一個(gè)懂金融的朋友”這個(gè)定義，京東金融方面對(duì)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，希望投資者在這個(gè)平臺(tái)上，可以搜索到市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)推出的豐富多彩的金融產(chǎn)品，可以學(xué)理財(cái)提升財(cái)商，看到財(cái)經(jīng)類資訊、理財(cái)產(chǎn)品解讀，還可以得到定制化、智能化的理財(cái)產(chǎn)品推薦，在挑選基金后還能智能化調(diào)配自己的資產(chǎn)配置。

　　同樣是在互聯(lián)網(wǎng)巨頭領(lǐng)域，818期間，騰訊理財(cái)通則開放投顧服務(wù)線上預(yù)約功能，命名為“一起投”，特點(diǎn)是收取投資顧問服務(wù)費(fèi)，但免收所有基金申購(gòu)費(fèi)，且不向用戶收取調(diào)倉(cāng)費(fèi)用。

　　基金銷售格局已變?cè)趺促I基金

　　目前購(gòu)買基金的渠道包括：銀行、基金官網(wǎng)、證券交易軟件、第三方銷售平臺(tái)。過去銀行是基金銷售的重要渠道，但近兩年來，銀行代銷基金規(guī)模不斷“縮水”。

　　在這樣的公募基金行業(yè)繁榮背景下，投資者如何買好一只基金？互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)買基金會(huì)不會(huì)成為一種生活方式？新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者就此對(duì)目前購(gòu)買基金的渠道進(jìn)行最全測(cè)評(píng)，從便捷性、產(chǎn)品豐富度、人性化服務(wù)等方面為投資者呈現(xiàn)各類渠道的優(yōu)劣。

　　平臺(tái)初印象

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：★★★★★

　　基金App:★★★★★

　　券商App:★★★★★

　　銀行App:★★★★★

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)：★★★

　　對(duì)于大部分投資者來說，資金是否安全和平臺(tái)產(chǎn)品是否豐富，決定了對(duì)于平臺(tái)的初印象。

　　從安全角度，線下銀行網(wǎng)點(diǎn)因其多年基金代銷的經(jīng)驗(yàn)受到廣泛信賴。而線上App在安全領(lǐng)域的把控也已完善。新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者測(cè)評(píng)發(fā)現(xiàn)，目前市面上基金線上購(gòu)買渠道，無(wú)論是基金直銷App，還是券商及銀行App，包括互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)，在投資者將資金放入平臺(tái)后，都會(huì)彈出交易提示，顯示資金受監(jiān)管層監(jiān)管。

　　以京東金融App為例，用戶在進(jìn)行申購(gòu)前，App會(huì)彈出交易提示，購(gòu)買基金需要開通京東小金庫(kù)，保障資金安全，用戶在平臺(tái)上購(gòu)買基金后，資金全程都能夠受銀行監(jiān)管。而在申購(gòu)前，會(huì)再次彈出交易提示，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和涉稅信息填報(bào)，平臺(tái)會(huì)告知投資者產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與投資者的承受能力是否相符。

　　而從產(chǎn)品豐富度上來看，投資者通過京東金融的“搜索”一欄，可購(gòu)買近7000只基金。目前，第三方銷售公司和券商在商品豐富度上更占優(yōu)勢(shì)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年8月16日，在包含所有代銷機(jī)構(gòu)的排名中，前十中有7家是第三方銷售公司，3家為券商。銀行方面，交通銀行代銷基金數(shù)最多，為3078只，但在總排行榜中僅列26名。而投資者在銀行線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買過程中，理財(cái)經(jīng)理往往有相關(guān)推薦，投資者直接面向的種類較之線上App又會(huì)有減少。

　　費(fèi)率

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：★★★★

　　基金App:★★★★★

　　券商App:★★★★

　　銀行App:★★★

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)：★★

　　銀行的基金申購(gòu)費(fèi)率一般較高，某銀行一位客戶經(jīng)理表示，該行代銷的基金產(chǎn)品在柜面購(gòu)買時(shí)，申購(gòu)費(fèi)不予打折，如果用網(wǎng)銀跟手機(jī)銀行購(gòu)買可以打折，但是最低也只能到8折。包括京東金融在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基本可以實(shí)現(xiàn)費(fèi)率一折，同時(shí)，多家券商在“818理財(cái)節(jié)”期間，也推出費(fèi)率1折起的優(yōu)惠。當(dāng)然，作為直銷平臺(tái)，基金公司App費(fèi)率最低，直接購(gòu)買，費(fèi)率一般0折起。

　　決策支持

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：★★★★★

　　基金App:★★★★★

　　券商App:★★★★★

　　銀行App:★★★★★

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)：★★

　　“市場(chǎng)上有幾千只基金，該怎么挑？”這是投資者入手基金前一定會(huì)面臨的問題。除了線下銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的推薦，線上App采用更多的是智能化推薦。以京東金融為例，投資者可在“京東智投”進(jìn)行理財(cái)方案的定制。投資者在提交個(gè)人財(cái)務(wù)情況后，系統(tǒng)會(huì)對(duì)投資者的“財(cái)富階段”分類，再給出貨基、債基、股基、黃金的投資比例，模擬出歷史年化收益率。點(diǎn)擊“方案詳情”，系統(tǒng)會(huì)給出多只推薦及基金。

　　目前基金公司、券商、銀行App也在智能化，通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行客戶畫像，識(shí)別客戶理財(cái)需求。比如廣發(fā)基金App上線了“基智理財(cái)”服務(wù)和中信銀行手機(jī)App上線了“信智投”服務(wù)。還有的機(jī)構(gòu)提供的是目標(biāo)定投服務(wù)，例如國(guó)泰君安App上線了“智盈投”，投資者可設(shè)置理想目標(biāo)收益率，系統(tǒng)據(jù)此推薦基金定投方案。

　　投后服務(wù)

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：★★★★★

　　基金App:★★★★

　　券商App:★★★★

　　銀行App:★★★★

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)：★★★

　　“購(gòu)買基金后，怎么調(diào)倉(cāng)、什么時(shí)候賣出”，是投資者一直面臨的問題?！爸悄芸头笔悄壳熬€上App的解決方案。以京東金融為例，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)行情和投資者的財(cái)富階段，對(duì)目前的持倉(cāng)進(jìn)行“健康度”的打分，提示投資者此時(shí)手中各類資產(chǎn)該買該賣。

　　類似地，基金、券商等機(jī)構(gòu)也在覆蓋投后服務(wù)。例如，廣發(fā)基金App上線的“基智理財(cái)”也會(huì)給到投資者調(diào)整組合資產(chǎn)的建議。國(guó)泰君安App的“智盈投”功能支持定期自動(dòng)投、達(dá)標(biāo)即時(shí)賣。

　　投教知識(shí)

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：★★★★★

　　基金App:★★★★

　　券商App:★★★★

　　銀行App:★★★

　　“授人以魚不如授人以漁”，平臺(tái)上的投教內(nèi)容可以幫助投資者成長(zhǎng)。測(cè)評(píng)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在投教內(nèi)容的類型和數(shù)量上最具優(yōu)勢(shì)。以京東金融為例，在平臺(tái)上的投教知識(shí)呈現(xiàn)類型較多，包括金融機(jī)構(gòu)的直播、“理財(cái)大V”等大咖的短視頻教程、圖文的市場(chǎng)分析等。在合作KOL方面，投資者可看到近百位大咖的分享。

　　目前基金公司和券商也在App投教內(nèi)容上發(fā)力。比如，廣發(fā)基金App“財(cái)富學(xué)院”欄目有自制的音頻投資課程，談到市場(chǎng)震蕩期如何配置基金產(chǎn)品等問題，更新頻率平均每日1-2期。國(guó)泰君安App開設(shè)了“理財(cái)講堂”，基金相關(guān)內(nèi)容已推出47篇。包括“玩轉(zhuǎn)定投黑科技”(系列課程，共11篇)、“掘金ETF”(共14篇)等。一般是自制內(nèi)容，也會(huì)轉(zhuǎn)載其他機(jī)構(gòu)的文章。銀行App一般傾向于提供市場(chǎng)資訊，所謂轉(zhuǎn)載財(cái)經(jīng)媒體報(bào)道，自有投教內(nèi)容相對(duì)較少。

　　“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與銀行在基金銷售上將實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)。銀行一方面會(huì)面向沒有基金購(gòu)買經(jīng)驗(yàn)的基民，提供基礎(chǔ)服務(wù)，同時(shí)渠道會(huì)集中在資產(chǎn)規(guī)模較大的高凈值客戶，這類客戶更適合線下一對(duì)一的資產(chǎn)配置服務(wù)?！被鸸緩臉I(yè)者孫晚(化名)對(duì)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者分析稱。

　　孫晚繼而表示，隨著基金的發(fā)展，基民經(jīng)驗(yàn)也更加豐富，通過銀行首次購(gòu)買基金后，他們也會(huì)對(duì)特定的一些基金公司，甚至產(chǎn)品有偏好。而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的申購(gòu)費(fèi)用往往更低，這樣一來，不少有經(jīng)驗(yàn)的基民傾向于在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接購(gòu)買單只基金。

　　而基金業(yè)從業(yè)者李強(qiáng)(化名)也對(duì)記者表示，目前互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)目標(biāo)客戶為資產(chǎn)規(guī)模不是很高、專業(yè)性有限的C端基民，該定位也是為了覆蓋更多用戶，利用互聯(lián)網(wǎng)邊際成本低的特點(diǎn)，做更廣泛的服務(wù)。

　　作為基金電商的重要組成部分，從2018年起，BATJ已全部殺入基金代銷市場(chǎng)。

　　“老基民”李女士一直是通過銀行客戶端購(gòu)買基金，在她看來，基金經(jīng)理的意見很重要，“畢竟他們信息量大，也更專業(yè)”。當(dāng)記者問到是否也會(huì)選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買時(shí)，她表示只要安全、專業(yè)，愿意嘗試。（作者　張姝欣）

　　轉(zhuǎn)自：新京報(bào)網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀