“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)融模式 如何打通企業(yè)融資堵點

    “幫助企業(yè)渡難關(guān)。”這是不少金融機構(gòu)今年的重點任務(wù)。在這一過程中，金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)越來越成為金融機構(gòu)的共同選擇，區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合便是其中之一。

運用科技手段破解普惠金融難題

      金融科技也越來越成為破解普惠金融難題的關(guān)鍵。

       今年6月，央行等多部委印發(fā)的《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》指出，運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)。具體為鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)建立風(fēng)險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。挖掘整合銀行內(nèi)部小微企業(yè)客戶信用信息，加強與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力，打通企業(yè)融資“最后一公里”堵點，等等。

       在這一過程中，眾安保險風(fēng)控副總裁于洋指出，普惠金融服務(wù)的長尾群體具有信息收集難、征信不健全、交易成本高、缺乏質(zhì)抵押等特點，其中又以質(zhì)押抵押缺乏為實質(zhì)性難點。保險公司、融資擔(dān)保公司、保理公司等市場主體未來或?qū)⑦M一步切入市場，發(fā)揮更大的擔(dān)保增信作用。其中，保險公司相對于后兩者在風(fēng)控體系建設(shè)、科技投入水平和信息積累等方面更具相對優(yōu)勢，償付能力也更強，有望成為未來普惠金融增信擔(dān)保市場的主力軍。

       但需要強調(diào)的是，7月12日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問時表示，一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大，還款能力下降。雖然我們采取了臨時延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對沖政策措施，但經(jīng)營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決，今后仍然存在較大違約風(fēng)險。

       對此，不少保險公司人士強調(diào)，各家保險公司在運行這一業(yè)務(wù)的同時要充分考慮風(fēng)險性，不能盲目注重規(guī)模擴張，要更關(guān)心高質(zhì)量的發(fā)展。

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融

       目前，保險公司也在探索更多可行性方案。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合便是其中之一。以眾安保險為例，向金融科技的生態(tài)布局中，眾企安鏈?zhǔn)且患姨峁皡^(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”綜合解決方案的服務(wù)商。

       目前，眾企安鏈已經(jīng)服務(wù)于銀行、保險、零售、物流、建筑、能源、農(nóng)業(yè)等多行業(yè)。例如，在能源交易供應(yīng)鏈中，存在大量應(yīng)收應(yīng)付賬款情況。能源企業(yè)對上游供應(yīng)商一般有30天到三個月的賬期。層層往下遞延，下游貿(mào)易商、物流商等中小企業(yè)缺乏不動產(chǎn)的抵押以及銀行資信，間接帶來了供應(yīng)鏈整體成本提高。

       解決這一痛點的關(guān)鍵是“產(chǎn)融結(jié)合”。

       普華永道發(fā)布的白皮書《產(chǎn)融2025：共生共贏，從容應(yīng)變》指出，產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域已由最初的單向金融服務(wù)逐步演變?yōu)榛幽Ｊ剑诋a(chǎn)融結(jié)合模式中，核心企業(yè)需要發(fā)揮“龍頭”的作用，助力供應(yīng)鏈金融良性效應(yīng)。

       今年4月，眾企安鏈正式與海南國際能源交易中心達成合作，計劃建設(shè)一套區(qū)塊鏈賦能的產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺，意欲解決目前交易中心在供應(yīng)鏈等跨主體多方協(xié)作中，遇到下游中小企業(yè)融資難、融資貴，產(chǎn)業(yè)鏈條信息不透明，核心企業(yè)信用堰塞等問題。

       眾企安鏈CEO楊圣介紹稱，眾企安鏈為海南國際能源交易中心打造的產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺，依托區(qū)塊鏈技術(shù)為核心，業(yè)務(wù)模式以交易為核心，圍繞核心企業(yè)的應(yīng)收賬款進行融資。實現(xiàn)基于核心企業(yè)信用的應(yīng)收賬款憑證在供應(yīng)鏈上的多級流轉(zhuǎn)，支持拆分、轉(zhuǎn)讓和融資，有效惠及除一級供應(yīng)商外的多級供應(yīng)商，實現(xiàn)核心企業(yè)信用的多級傳導(dǎo)，通過引入外部金融機構(gòu)，為應(yīng)收賬款提供低成本融資利率。

       再如，“區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融”也應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

       今年1月，眾企安鏈為隆平高科供應(yīng)鏈管理有限公司打造自有產(chǎn)融平臺“隆平鏈”。隆平高科供應(yīng)鏈管理有限公司主要為隆平高科種業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的制種商、經(jīng)銷商、零售商、種植戶、大米加工企業(yè)等提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、便捷的金融服務(wù)支持。

      目前，“隆平鏈”已經(jīng)成為2020年湖南省大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點項目，覆蓋近百萬家供銷合作社，千萬種植戶，全產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)經(jīng)銷商數(shù)萬家。

     “隆平鏈”基于區(qū)塊鏈技術(shù)，采用“N+1+N”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，上游應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證能夠拆、轉(zhuǎn)、融，下游憑采購訂單預(yù)付款融資。

       楊圣表示，當(dāng)前中小企業(yè)最大的痛點在于融資難、融資貴，眾企安鏈的區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融解決方案，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，將核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、倉單等信息進行有效掌控，推動企業(yè)供應(yīng)鏈資產(chǎn)線上化，使得資金方通過在線化的可信數(shù)據(jù)，并結(jié)合核心企業(yè)的授信，對供應(yīng)鏈上的各級中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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