拆解深圳“金融科技走廊”：如何煉成HAT“創(chuàng)新帽”

　　在代表未來趨勢的金融科技領域，深圳走在了前面，金融科技專利儲備量不僅領跑全球，全球金融科技發(fā)展指數(shù)中超越香港和廣州。得益于金融科技崛起，2019年首次躋身“全球十大金融中心”。

　　深圳的四季似乎永遠熾熱如夏，但來到平安金融中心17層，參觀者還是會被“黑科技”般的景象所震撼。

　　中國平安(601318.SH、2318.HK)總部位于福田中心區(qū)，17層的科技展廳中，展示了利用微表情測謊和反欺詐，基于聲紋識別、NLP技術實現(xiàn)人工智能客戶服務，借助大數(shù)據(jù)、圖片識別技術實現(xiàn)車險事故極速定損。

　　再向西，是位于車公廟的招商銀行(600036.SH、3968.HK)總行大廈，招行有著大型銀行最好的業(yè)績之一，但全員都在念叨“金融科技銀行”。位于更西邊南山區(qū)的微眾銀行，背靠大股東騰訊控股(0700.HK)，是國內首家民營銀行、互聯(lián)網銀行。

　　近日，在深圳經濟特區(qū)建立40周年前夕，官方披露了金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的行動方案，重點提出“打造全球金融科技中心”，助力粵港澳大灣區(qū)建成全球金融科技創(chuàng)新高地。

　　從羅湖、經福田到南山的一系列大型金融科技公司，以及散落其間的百余家中小Fintech(金融科技)初創(chuàng)企業(yè)，猶如一道長長的“金融科技走廊”，奠基了深圳“打造全球金融科技中心”的底氣。

　　科技引領深圳金融發(fā)展

　　深圳市用了40年時間，從曾經的邊陲漁村演變?yōu)閬喼薜谖宕蟪鞘?，全球第十一大金融中心城市?2019年躋身前十，最新排名為第十一位)

　　但是，國際金融機構方面，深圳不及毗鄰的香港；大型金融央企總部，又不及總部云集的北京；交易場所設置，不如政策青睞的上海。

　　然而，在代表未來趨勢的金融科技領域，深圳走在了前面，金融科技專利儲備量不僅領跑全球，全球金融科技發(fā)展指數(shù)中超越香港和廣州。得益于金融科技崛起，2019年首次躋身“全球十大金融中心”。

　　深圳市地方金融管理局局長何杰曾公開表示，“深圳已培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的金融科技領軍企業(yè)，例如目前已是國內最大規(guī)模金融科技集團的中國平安，國內首家互聯(lián)網民營銀行微眾銀行，推出業(yè)內首家人工智能投顧服務的招商銀行，唯一持牌市場化個人征信機構百行征信等。”

　　這些大型金融科技企業(yè)，構成了深圳“打造全球金融科技中心”的底色，是深圳金融科技的真正載體。在中共中央、國務院2019年2月印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》中，深圳的定位之一是“支持深圳市建設保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，推進深港金融市場互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點，加強金融科技載體建設?！?/p>

　　先天金融要素因素不足，但為什么是深圳？答案是充分的市場化。

　　受歷史和政策原因，四大國有銀行、多家大型股份制銀行、保險公司總部位于北京。深圳雖擁有全國最大的金銀首飾加工城市的稱號，但黃金、期貨、外匯等金融要素交易市場都位于上海。諸多要素不占優(yōu)，反而倒逼出市場化和科技化。深圳金融企業(yè)要在全國競爭中領跑，只能利用自身市場化優(yōu)勢，全力發(fā)展金融科技。

　　深圳開展金融科技業(yè)務極早，在四大行股份制改造之前的上世紀末，中國平安、招商銀行等深圳總部企業(yè)便已開始科技之路。如今極大節(jié)約人力成本的車險事故極速定損，在1998年就已采用這一思路。1998年，中國平安推出了國內第一個遠程核保系統(tǒng)，實現(xiàn)產險業(yè)務地域數(shù)據(jù)集中管理，領先了其他保險公司五六年。1999年，中國平安籌建壽險管理信息系統(tǒng)、個人壽險電腦操作系統(tǒng)和個人壽險行銷系統(tǒng)，仍繼續(xù)領先行業(yè)。

　　疫情影響下，線下業(yè)務加速向線上遷移。實際上，幾乎人人皆談的“線下客戶向線上遷徙”，在20年前的2000年，中國平安整合電話、互聯(lián)網、門店和業(yè)務員四大體系，上線中國最早的在線金融產品超市PA18.com，實現(xiàn)車險和意外險的在線購買和續(xù)保。

　　2006年，中國平安創(chuàng)建亞洲最大的集中運營平臺——中國平安全國運營管理中心，這為建立客戶大數(shù)據(jù)庫奠定基礎。2008年，平安科技成立，2009年，一賬通功能推出，一個賬戶就可以打通各個業(yè)務場景。到2013年，中國平安董事長馬明哲正式提出“科技引領金融”。

　　得益于市場化，平安可以從微軟、亞馬遜、甲骨文、IBM等全球知名科技企業(yè)“挖來”頂尖人才，在智能認知、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等領域皆有深厚人才和技術積累，這些人才也成為深圳這座年輕城市的建設力量。

　　馬明哲曾在內部會議上說，“金融科技創(chuàng)新，必須是殺雞用牛刀。過去十年，平安累計投入1000億元建立領先科技能力，研發(fā)人員從幾千人擴展至3.5萬，科技人員近11萬。平安看似用力過猛的戰(zhàn)略，正是要打造一把金融科技‘牛刀’，先賦能自身，待業(yè)務經驗與技術成熟后向外輸出，利用金融科技從銷售、產品、風控、客服、作業(yè)、經營、科技等各方面全面徹底替換、賦能和升級。”

　　持續(xù)的投入，使得深圳的傳統(tǒng)金融公司不僅是一家傳統(tǒng)的金融公司，更是能夠在未來媲美互聯(lián)網巨頭的金融科技公司，從而帶動深圳整體金融科技突飛猛進。

　　今年7月，世界知識產權組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，前十家企業(yè)中有八家為中國企業(yè)，深圳本土企業(yè)獨占5席，全球第一。其中，中國平安以1604項金融科技專利申請量位列全球第一，阿里巴巴以798項名列第二，緊隨其后的也是來自深圳的騰訊，專利申請量為442項。

　　孕育“獨角獸”不是例外

　　獨木不成林。金融科技的發(fā)展有其特殊性，需要多輪融資、股權激勵、扁平化管理等，如此才能支持其指數(shù)增長。這也使得金融科技的成長案例中，幾乎沒有傳統(tǒng)金融機構發(fā)起，均為互聯(lián)網機構發(fā)動，中國平安是一個例外。

　　從全國來看，支付寶母公司螞蟻集團宣布在上海、香港尋求同步上市；京東數(shù)科擬赴科創(chuàng)板上市；中國平安集團旗下陸金所也擬上市申請。與之相比，四大國有銀行、部分大型保險公司紛紛加速設立金融科技子公司。

　　互聯(lián)網企業(yè)為何搶了傳統(tǒng)金融機構的賽道？一位資深金融業(yè)內人士表示，互聯(lián)網企業(yè)的文化和傳統(tǒng)金融機構是很不一樣的。在組織架構上，要成立專門進行Fintech創(chuàng)新的組織，和原來的組織切割，從外部招聘跨界人才，必須直接匯報給高管層或創(chuàng)新總監(jiān)；考核上，不能以利潤或收入為導向，而要以估值、對潛在品牌價值或對帶動創(chuàng)新貢獻為導向。

　　中國平安成為少數(shù)中的例外，不僅自身總市值突破1.4萬億元，成為估值最高的金融企業(yè)之一，還孵化出平安好醫(yī)生(1833.HK)、金融壹賬通(OCFT.N)、陸金所和平安醫(yī)?？萍妓闹弧蔼毥谦F”，其中前二者已經香港、美國上市，截至8月23日總市值分別達1147億港元、80億美元。

　　“走廊”的含義，本質是“生態(tài)”。不僅是大型金融科技企業(yè)的支撐，更是散布其間的各種初創(chuàng)企業(yè)構成的產業(yè)鏈。這一產業(yè)鏈互相配合，之于城市，是為由中國平安、招商銀行、微眾銀行、金融壹賬通、百行征信、騰訊金融科技構成的深圳“金融科技走廊”；之于企業(yè)，是為由陸金所、智慧城市、醫(yī)療科技、壹錢包、平安科技、汽車之家等構成的中國平安“五大生態(tài)圈”。

　　這其中，上市是對金融科技轉型路徑的認可，估值更是反映科技賦能金融的成效體現(xiàn)。中國平安作為1.4萬億總市值、掌舵逾8萬億資產、服務逾2億個人客戶的企業(yè)，未來方有可能成為金融科技的方向標。

　　深圳的Fintech公司，同時擁有規(guī)模和創(chuàng)新能力。在《深圳市貫徹落實行動方案》中，深圳提出了“打造全球金融科技中心”和“打造全球可持續(xù)金融中心”的底氣。

　　卓越的創(chuàng)新城市必然要有卓越的創(chuàng)新企業(yè)，“生態(tài)”是深圳金融、非金融企業(yè)的共識。今年“世界500強”企業(yè)中，深圳有8家企業(yè)入圍。華為、平安、騰訊三家世界500強的深圳企業(yè)被賦予一個新稱呼——HAT。

　　在世界500強榜單上，HAT“創(chuàng)新帽”表現(xiàn)搶眼。今年的榜單顯示，平安去年營收1842.8億美元，華為達到1243.16億美元，騰訊則是472.73億美元。在三家企業(yè)的年度財報中，“生態(tài)”成為高頻詞。三家企業(yè)不僅是產業(yè)的引領者，更是創(chuàng)新的組織者。HAT“創(chuàng)新帽”，已經位于大數(shù)據(jù)、云計算等新技術新產業(yè)的金字塔尖。華為、騰訊、平安的系列開發(fā)者大會，對行業(yè)的重要性幾乎比肩微軟、英特爾和谷歌。

　　世界級的城市群，需有世界級的企業(yè)支撐。在金融科技賽道上，以平安、騰訊為首的深圳龍頭企業(yè)，不僅構建了自己的“金融科技走廊”更讓金融科技出海，服務“一帶一路”沿線國家或地區(qū)。

　　例如，金融壹賬通和平安科技在2018年憑借區(qū)塊鏈平臺及專業(yè)技術，擊敗微軟、IBM、埃森哲、R3等區(qū)塊鏈行業(yè)巨頭在內的11家競標機構，中標香港金融管理局旗下的國際貿易融資平臺項目，并得到香港政府部門以及七家國際銀行的認可。中國平安成為國內首家區(qū)塊鏈技術“出海”的金融科技企業(yè)。

　　8月11日，金融壹賬通與瑞士再保險共同宣布了一項合作協(xié)議，雙方將致力于共同向歐洲推出金融壹賬通的智能閃賠解決方案，用于歐洲市場的汽車理賠服務。該解決方案利用金融壹賬通基于AI的圖像識別技術，以及瑞士再保險的風險專業(yè)知識和市場專業(yè)知識，可在幾秒鐘內提供高效、完全數(shù)字化的服務，顯著改善用戶體驗。

　　轉自：21世紀經濟報道

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