京東數(shù)科“聯(lián)結(jié)”路徑圖：金融科技到數(shù)字科技間相差了金融機構(gòu)未來N個增長場景

　　后疫情時代，國際上脫鉤趨勢明顯，但在數(shù)字科技的推動下，產(chǎn)業(yè)與金融之間的良性聯(lián)結(jié)越發(fā)清晰，京東數(shù)科是其中一個先行者。

　　京東數(shù)科在過去七年時間進行了三次迭代，從2013年最初的金融業(yè)務(wù)，比如白條和金條，到2015年開始轉(zhuǎn)型到金融科技業(yè)務(wù)，比如風(fēng)控、資管科技等，到現(xiàn)在的數(shù)字科技業(yè)務(wù)，從金融向整個產(chǎn)業(yè)推廣，包括了智能城市、線下智能營銷及智能農(nóng)牧等。

　　業(yè)務(wù)衍生背后的邏輯是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化之后，就會成為金融機構(gòu)未來的第三、第四甚至第N個增長場景。

　　金融和產(chǎn)業(yè)兩個領(lǐng)域基于“數(shù)據(jù)”這一數(shù)字化時代最重要的生產(chǎn)要素更緊密地聯(lián)結(jié)，金融服務(wù)可以更早、更有效地介入到企業(yè)和個人的資產(chǎn)生成過程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價能力。同時也能讓實體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

　　在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化時代，決定一家科技公司地位的絕不是流量，而是對行業(yè)深度理解與改造的能力，安身立命之本還是技術(shù)能力，科技還是關(guān)鍵驅(qū)動力。

　　“科技+業(yè)務(wù)+生態(tài)”

　　滿足銀行四大痛點

　　受疫情影響，隨著經(jīng)濟增長趨緩，金融機構(gòu)面臨著增長率放緩、不良率上升，監(jiān)管趨嚴(yán)等諸多考驗，在這種宏觀背景下，銀行的業(yè)績增長必然承壓，同時內(nèi)部運營成本也升高，凈利潤增速下滑。這讓銀行不管主動還是被動，必然尋求新增長模式和數(shù)字的驅(qū)動力。

　　行業(yè)調(diào)研顯示，全國性銀行存量用戶規(guī)模龐大，但活躍度和粘性相對較低，地方性銀行小微客戶比例高，重度依靠客戶經(jīng)理線下獲客，同時數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程滯后。普遍面臨的四個共性痛點則為：營銷和獲客上面臨挑戰(zhàn)，產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、同質(zhì)化明顯，經(jīng)濟增速趨緩中風(fēng)控壓力上升，對外拓展遇阻。

　　京東數(shù)科副總裁、金融機構(gòu)合作部總經(jīng)理楊輝表示，針對這四個痛點銀行業(yè)產(chǎn)生了四大需求，如何拉新和激活存量客戶，如何創(chuàng)新形成差異化的特色，如何提高風(fēng)控以及如何拓展，京東數(shù)科提供了一套完整的針對性的解決方案。

　　楊輝表示，京東數(shù)科正在將科技+業(yè)務(wù)+生態(tài)結(jié)合，把京東、京東數(shù)科的場景和銀行場景結(jié)合，結(jié)合產(chǎn)品及風(fēng)險管理解決方案等的合作，能極大拓寬銀行在消費金融領(lǐng)域的場景和業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　“我們提供場景和客戶，也可以把對消費金融的風(fēng)險管理技術(shù)解決方案提供給你，可以拓展自己的業(yè)務(wù)渠道和運營模式?！睏钶x舉例解釋京東數(shù)科如何幫銀行增強客戶運營，銀行信用卡部有很多權(quán)益中心在沉睡，權(quán)益打通后可以把信用卡積分換成京東商城積分，在商城上買東西。

　　“有很多銀行在做積分商城、三公里的生態(tài)圈，但可能并不擅長非金融業(yè)務(wù)，這時就可以把京東生態(tài)的供應(yīng)鏈等資源引入。比如一大行，為了積分商城、信用卡商城、線下網(wǎng)點運營活動等需求，每年要采購大量的商品，人力物力都不具備，就可以和京東結(jié)合，把我們的供應(yīng)鏈和物流賦能給銀行。這是大型銀行和我們合作用得非常多的?！睏钶x表示。

　　其次，銀行和京東兩大生態(tài)圈融合過程中，還可以拓展出新的第三個生態(tài)再往外延展，比如說智能城市。

　　智能城市是京東數(shù)科重要業(yè)務(wù)方向，給城市提供底層、數(shù)字化技術(shù)服務(wù)。在應(yīng)用層，京東數(shù)科就可以把數(shù)字科技能力和銀行的能力結(jié)合，開拓成第三方的服務(wù)。比如說，對城市的停車場、醫(yī)院體系進行數(shù)字化改造。數(shù)科可以跟銀行一起改造，同時把銀行金融業(yè)務(wù)植入進去，就拓寬了新的場景。

　　另一殺手锏則是基于對京東的海量客戶洞察帶給銀行的B2B2C模式。

　　一方面，京東數(shù)科和國內(nèi)近千家主流金融機構(gòu)有深度合作，在線上提供近萬只金融產(chǎn)品。其本身就是合作銀行的重要外部場景及客戶來源之一。

　　“我們基于對客戶需求的了解，可以和金融機構(gòu)合作一些定制化的產(chǎn)品。我們與前?；稹|方紅都有類似個性化定制合作。”楊輝稱。將C端的業(yè)務(wù)變成數(shù)科的能力積累，再把這個能力輸出給銀行等B端，成為一個滾雪球式互相促進的關(guān)系。

　　“下一代阿拉丁”

　　適逢銀行理財子數(shù)字基建爆發(fā)

　　現(xiàn)階段是銀行理財子公司數(shù)字基建爆發(fā)的窗口期，據(jù)不完全統(tǒng)計，在規(guī)劃理財子公司的銀行已逾40家，系統(tǒng)開發(fā)不能一蹴而就，銀行理財子又無前例可循，規(guī)模動輒成千上萬億。

　　銀行理財子公司等普遍面臨的問題是對權(quán)益類資產(chǎn)的投研能力提升及凈值型理財產(chǎn)品運營能力轉(zhuǎn)型壓力較大。同時低利率、資產(chǎn)荒和疫情等“黑天鵝”都將是銀行理財子等在內(nèi)的資管機構(gòu)需要面對的新挑戰(zhàn)。

　　在這個背景下，資管科技是資管機構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整的重要引擎。資管科技可以助力資管機構(gòu)提升整體的運營管理效率，尤其是投研等核心環(huán)節(jié)的效率，更好抓住市場時機。

　　徐葉潤表示，其內(nèi)部將智能資管科技平臺JT2的工程代號定為“下一代阿拉丁”。JT2將作為聯(lián)結(jié)器聯(lián)結(jié)資金方與資產(chǎn)方、技術(shù)方與業(yè)務(wù)方。一是通過牽手各類資管科技生態(tài)服務(wù)商，將JT2搭建成為開放的研發(fā)平臺；二是通過API服務(wù)等，實現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)解決方案的本地化部署，助力金融機構(gòu)在安全合規(guī)的前提下打造API資管業(yè)務(wù)。

　　京東數(shù)科JT2智管有方自2019年初正式推出，目前已服務(wù)農(nóng)業(yè)銀行、華夏基金等在內(nèi)的超600家機構(gòu)，圍繞資管機構(gòu)的研究分析、投資決策、風(fēng)險管理、智能交易、IT系統(tǒng)架構(gòu)升級等需求，提供平臺化與定制化的綜合解決方案。

　　目前JT2智管有方的核心解決方案包括資訊&數(shù)據(jù)、智能交易、風(fēng)險管理、智能投資，以及基礎(chǔ)技術(shù)與工程化能力，均體現(xiàn)開放生態(tài)布局下的JT2平臺應(yīng)用+核心系統(tǒng)本地化部署的“云地協(xié)同”輸出模式。

　　科技推動數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)業(yè)的兩路徑

　　數(shù)據(jù)是數(shù)字化時代的最重要的生產(chǎn)要素，它像水一樣流動在產(chǎn)業(yè)中，科技則是推動數(shù)據(jù)這一活水為實體產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和發(fā)展帶來全新活力的主要驅(qū)動力。

　　因此，金融科技下半場中京東數(shù)科通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，讓金融和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，為金融和各產(chǎn)業(yè)帶來的“科技(Technology)+業(yè)務(wù)(Industry)+生態(tài)(Ecosystem)”的全方位聯(lián)結(jié)服務(wù)。

　　目前京東數(shù)科服務(wù)的產(chǎn)業(yè)早已超脫于金融行業(yè)，聯(lián)結(jié)了更多的實體產(chǎn)業(yè)和場景，比如零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口等行業(yè)以及智能城市等。

　　為何要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融之間的良性聯(lián)結(jié)？京東數(shù)科CEO陳生強表示，一是因為這些產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)一樣，都存在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強烈需求，通過數(shù)字化形成更多可供分析的數(shù)據(jù)資產(chǎn)和新的增長模型，驅(qū)動產(chǎn)業(yè)各方改變資源組織方式和模式，推動產(chǎn)業(yè)重塑增長動能

　　二是因為通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，使得金融和產(chǎn)業(yè)兩個領(lǐng)域基于“數(shù)據(jù)”這一新生變量產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，使得金融服務(wù)可以更早、更有效地介入到產(chǎn)業(yè)增長模型中去，更早的融入到企業(yè)和個人的資產(chǎn)生成過程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價能力。同時，也能夠讓實體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。也就是說，這些產(chǎn)業(yè)數(shù)字化之后，就會成為金融機構(gòu)未來的第三、第四甚至第N個增長場景。

　　陳生強認(rèn)為，對金融機構(gòu)來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來商業(yè)模式最為核心的部分，是商業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，需要從基礎(chǔ)技術(shù)數(shù)字化、應(yīng)用技術(shù)數(shù)字化、業(yè)務(wù)數(shù)字化、場景生態(tài)數(shù)字化等多個維度全面重塑。

　　“盡管不同規(guī)模類型、不同開放度的金融機構(gòu)選擇的數(shù)字化路徑有差異，但市場主流模式依然是，金融機構(gòu)與有場景、有用戶和運營能力的數(shù)字科技公司融合與共建?！?/p>

　　據(jù)陳生強介紹，京東數(shù)科已搭建起了T1金融云和JT2資管科技平臺兩大金融數(shù)字化服務(wù)體系，其中，JT2是個更本土化、更智能化、更開放化的新型資管數(shù)字化操作系統(tǒng)，在京東數(shù)科內(nèi)部被稱為“下一代的阿拉丁”。

　　“一年來，我們看到，圖上面所有的這些業(yè)務(wù)，已經(jīng)線上化的，規(guī)模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動。同時有些已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)，也在從弱金融屬性向強金融屬性移動。比如，互聯(lián)網(wǎng)理財，隨著投資者教育的深化，投資者在線上的投資品種從貨幣基金到”固收+“到權(quán)益類產(chǎn)品不斷深化，造成其對互聯(lián)網(wǎng)理財平臺所提供服務(wù)的專業(yè)性要求越來越高，不僅需要更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品供應(yīng)，還需要提供專業(yè)的金融決策建議、內(nèi)容服務(wù)以及智能優(yōu)選工具等，幫助用戶做好資產(chǎn)配置和風(fēng)險控制。”陳生強表示。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀