京東數(shù)科陳生強(qiáng)：金融科技下半場(chǎng)是金融行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的過(guò)程

　　10月21日，京東數(shù)字科技集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)在2020金融街論壇年會(huì)暨第二屆成方金融科技論壇上，發(fā)表題為“數(shù)字聯(lián)結(jié)時(shí)代助力金融精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的演講。

　　回顧過(guò)去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)、經(jīng)濟(jì)增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識(shí)。在這其中，金融行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程表現(xiàn)尤為突出。

　　陳生強(qiáng)表示， 金融科技在下半場(chǎng)不斷走向深水區(qū)的過(guò)程，就是金融行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷深度融合，并精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程。與此同時(shí)，也是金融機(jī)構(gòu)自身存量業(yè)務(wù)通過(guò)數(shù)字化取得增長(zhǎng)的過(guò)程，這些存量業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模數(shù)十倍于過(guò)去已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，陳生強(qiáng)提出，不管金融數(shù)字化的進(jìn)程如何改變，金融行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命不會(huì)變。作為一家將金融數(shù)字化服務(wù)當(dāng)做重要模塊的數(shù)字科技公司，我們有責(zé)任去不斷推動(dòng)和加速金融科技下半場(chǎng)進(jìn)程，而這不僅需要我們不斷提升技術(shù)服務(wù)能力，還需要我們?cè)谀Ｊ缴祥_拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)的需求。

　　陳生強(qiáng)在演講中表示，京東數(shù)科在過(guò)去幾年積累了較為豐富的金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力和經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展和進(jìn)化，我們開創(chuàng)出一套獨(dú)特的科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)的“TIE聯(lián)結(jié)模式”。通過(guò)這套模式，我們可以一手去做金融數(shù)字化，一手去做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，并通過(guò)數(shù)字化成為金融和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的連接器，去推動(dòng)金融行業(yè)精準(zhǔn)滴灌實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

　　以京東數(shù)科向金融行業(yè)提供的TIE模式為例，京東數(shù)科為金融機(jī)構(gòu)提供的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)的數(shù)字化解決方案，為金融機(jī)構(gòu)提供的用戶解決方案、產(chǎn)品解決方案和資金解決方案，這些業(yè)務(wù)本身，都屬于當(dāng)前金融行業(yè)的存量業(yè)務(wù)，但這些存量業(yè)務(wù)，卻蘊(yùn)含著巨大的增長(zhǎng)空間。

　　除此之外，在生態(tài)層面，京東內(nèi)外部、線上與線下，京東數(shù)科將全部開放給金融機(jī)構(gòu)，助力金融機(jī)構(gòu)挖掘增量業(yè)務(wù)。

　　這其中不僅有京東集團(tuán)生態(tài)超大規(guī)模供應(yīng)鏈和用戶基礎(chǔ)的數(shù)字化場(chǎng)景。另外，在京東生態(tài)體系外，京東數(shù)科所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場(chǎng)景。

　　陳生強(qiáng)認(rèn)為，基于這樣的聯(lián)結(jié)，京東數(shù)科通過(guò)金融數(shù)字化服務(wù)，一是可以提高金融機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效率，并提升客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)率，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的二次增長(zhǎng)；二是，提升場(chǎng)景覆蓋能力，以更強(qiáng)的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務(wù)能力，更好的融入到新的數(shù)字化場(chǎng)景中。

　　同時(shí)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融服務(wù)更早、更有效地介入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)模型中去，更早融入到企業(yè)和個(gè)人的資產(chǎn)生成過(guò)程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價(jià)能力。同時(shí)，也能夠讓實(shí)體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)、普惠的金融服務(wù)。

　　以下為陳生強(qiáng)演講全文：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁、各位媒體朋友，大家好！

　　剛才幾位領(lǐng)導(dǎo)和行長(zhǎng)已經(jīng)從不同維度對(duì)金融科技的發(fā)展與監(jiān)管進(jìn)行了非常深入的論述，讓我感受到金融科技的發(fā)展，已經(jīng)對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面起到了非常核心的助推作用。

　　去年也是在這個(gè)論壇上，我們提出，金融科技開始進(jìn)入下半場(chǎng)。當(dāng)時(shí)，我們認(rèn)為，進(jìn)入金融科技下半場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)將不局限于上半場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)流量的追逐，而是要實(shí)現(xiàn)從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強(qiáng)金融的轉(zhuǎn)變。

　　回顧過(guò)去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)、經(jīng)濟(jì)增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識(shí)。在這其中，金融行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程表現(xiàn)尤為突出。

　　在數(shù)字資產(chǎn)化層面，包括小微金融和供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的普惠金融加快了數(shù)字化進(jìn)程，法人貸、經(jīng)營(yíng)貸、票據(jù)融資、區(qū)塊鏈倉(cāng)單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)的線上化趨勢(shì)明顯；商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，線上化、無(wú)接觸式的服務(wù)幾乎已經(jīng)形成標(biāo)配。

　　在資產(chǎn)數(shù)字化方面，一方面，資管新規(guī)的推動(dòng)，凈值化理財(cái)產(chǎn)品的比例不斷提高，大量資管機(jī)構(gòu)加大了在智能投研、多資產(chǎn)智能交易、全場(chǎng)景風(fēng)控、綜合投后管理以及智能投顧等方面的布局，極大的推動(dòng)了資產(chǎn)數(shù)字化的進(jìn)程；另一方面，資本市場(chǎng)發(fā)展迅速，尤其是公募REITs即將推出，將對(duì)資本市場(chǎng)格局產(chǎn)生重大影響。

　　一年來(lái)，我們看到，很多業(yè)務(wù)已經(jīng)線上化的，規(guī)模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動(dòng)。同時(shí)有些已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)，也在從弱金融屬性向強(qiáng)金融屬性移動(dòng)。

　　同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，金融科技在下半場(chǎng)不斷走向深水區(qū)的過(guò)程，就是金融行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷深度融合，并精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程。與此同時(shí)，也是金融機(jī)構(gòu)自身存量業(yè)務(wù)通過(guò)數(shù)字化取得增長(zhǎng)的過(guò)程，這些存量業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模數(shù)十倍于過(guò)去已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)。

　　我們認(rèn)為，不管金融數(shù)字化的進(jìn)程如何改變，金融行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命不會(huì)變。作為將金融數(shù)字化服務(wù)作為重要模塊的數(shù)字科技公司，我們有責(zé)任去不斷推動(dòng)和加速金融科技下半場(chǎng)進(jìn)程。而這不僅需要我們不斷提升技術(shù)服務(wù)能力，還需要我們?cè)谀Ｊ缴祥_拓創(chuàng)新，真正滿足金融行業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型最本質(zhì)的需求。

　　京東數(shù)科在過(guò)去幾年積累了較為豐富的金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力和經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展和進(jìn)化，我們開創(chuàng)出一套獨(dú)特的科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)的“TIE聯(lián)結(jié)模式”。通過(guò)這套模式，我們可以一手服務(wù)金融數(shù)字化，一手去做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，并通過(guò)數(shù)字化成為金融和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的連接器，去推動(dòng)金融行業(yè)精準(zhǔn)滴灌實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

　　拿我們面向金融行業(yè)提供的TIE模式舉例，在科技層面，我們?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)的數(shù)字化解決方案具體體現(xiàn)為：通過(guò)智能風(fēng)控解決方案，幫助客戶搭建智能反欺詐、信用管理、監(jiān)控預(yù)警中臺(tái)，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力；通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)解決方案，幫助客戶提升數(shù)據(jù)治理能力；通過(guò)智能營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)解決方案，幫助客戶搭建運(yùn)營(yíng)中心、移動(dòng)研發(fā)平臺(tái)等，提升客戶運(yùn)營(yíng)效率；通過(guò)敏捷IT架構(gòu)解決方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)分布式技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，并提供基于IaaS、PaaS方式的整體數(shù)字化解決方案。

　　在產(chǎn)業(yè)層面，公司為金融機(jī)構(gòu)提供的用戶解決方案、產(chǎn)品解決方案和資金解決方案具體體現(xiàn)為：公司通過(guò)大零售解決方案，幫助客戶進(jìn)行個(gè)人信貸產(chǎn)品、存款類產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品的數(shù)字化升級(jí)，促活存量用戶并帶來(lái)新的高質(zhì)量用戶；通過(guò)企業(yè)金融解決方案，為客戶進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的數(shù)字化升級(jí)，幫助客戶將服務(wù)延伸至零售與消費(fèi)領(lǐng)域；通過(guò)金融市場(chǎng)解決方案，為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿資產(chǎn)管理全價(jià)值鏈的數(shù)字化解決方案，輸出產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售交易、研究分析、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的技術(shù)服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)提升資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率，共建資管新生態(tài)。

　　其實(shí)這些業(yè)務(wù)本身，都屬于當(dāng)前金融行業(yè)的存量業(yè)務(wù)，但這些存量業(yè)務(wù)，卻蘊(yùn)含著巨大的增長(zhǎng)空間。

　　在生態(tài)層面，京東內(nèi)外部、線上與線下，我們?nèi)块_放給金融機(jī)構(gòu)。

　　京東集團(tuán)是中國(guó)最大的零售集團(tuán)之一，并且擁有中國(guó)電商公司中最大的物流基礎(chǔ)設(shè)施，京東集團(tuán)的生態(tài)為公司帶來(lái)了以服務(wù)B端客戶為核心的天然基因，同時(shí)也是一個(gè)擁有著超大規(guī)模供應(yīng)鏈和用戶基礎(chǔ)的數(shù)字化場(chǎng)景。

　　在京東生態(tài)體系外，我們所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口、媒體等行業(yè)以及智能城市這樣的全場(chǎng)景。京東數(shù)科現(xiàn)在共計(jì)服務(wù)100萬(wàn)家小微商戶、20萬(wàn)家中小企業(yè)；為超700家大型商業(yè)中心建立會(huì)員權(quán)益體系，并完成超過(guò)300個(gè)商業(yè)中心停車場(chǎng)智能化改造，注冊(cè)會(huì)員數(shù)量超6,000萬(wàn)人；公司線下的物聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)位數(shù)超過(guò)1500萬(wàn)，覆蓋超過(guò)300座城市，可觸達(dá)6億多人次。我們推出的全國(guó)惠民小站數(shù)量已突破4萬(wàn)家，縣域覆蓋率達(dá)70%，為超過(guò)2,700萬(wàn)名用戶提供服務(wù)。在政府?dāng)?shù)字化服務(wù)層面，我們已經(jīng)服務(wù)40余家城市公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　這些豐富的實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景，都可以聯(lián)結(jié)到金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系。通過(guò)生態(tài)場(chǎng)景的開放，我們既可以直接幫助金融機(jī)構(gòu)打開新的增量市場(chǎng)，同時(shí)，又可以對(duì)既有存量業(yè)務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化。截至目前，通過(guò)這些服務(wù)，我們已經(jīng)累計(jì)為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)近4億個(gè)人用戶，帶來(lái)超7000億存款和超過(guò)17000億元個(gè)人和小微企業(yè)短期貸款。

　　接下來(lái)，我們通過(guò)具體的產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)案例來(lái)講。比如，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化滲透較低的大宗商品領(lǐng)域?！柏涬y管、錢難管、價(jià)難管，授信確權(quán)混亂”等一系列場(chǎng)景痛點(diǎn)長(zhǎng)期存在，金融機(jī)構(gòu)也由于放款風(fēng)險(xiǎn)大，推進(jìn)大宗商品行業(yè)供應(yīng)鏈金融存在“掣肘”。為了解決這個(gè)問(wèn)題，我們與中儲(chǔ)股份聯(lián)合打造了“貨兌寶”平臺(tái)，該平臺(tái)基于京東數(shù)科的AI和區(qū)塊鏈等數(shù)字科技能力，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、智慧倉(cāng)儲(chǔ)、金融服務(wù)和交易風(fēng)控等各個(gè)環(huán)節(jié)的需求痛點(diǎn)，將大宗商品流通過(guò)程中的倉(cāng)儲(chǔ)、物流、交割、交易、金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化和智能化，同時(shí)也讓交易在線化、權(quán)屬清晰化、交易便利化。截至目前，“貨兌寶”平臺(tái)已經(jīng)完全跑通了協(xié)助金融機(jī)構(gòu)自主決定向大宗商貿(mào)企業(yè)放款的全流程。

　　再比如，在智能城市建設(shè)領(lǐng)域，數(shù)字政府建設(shè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)不可分割，政府推動(dòng)城市數(shù)字化、智能化的目標(biāo)，不僅是追求安全和穩(wěn)定，以及更優(yōu)質(zhì)的社會(huì)治理，更希望能夠推動(dòng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)和民生改善?；谶@個(gè)邏輯，我們提出基于智能城市操作系統(tǒng)的“一核兩翼”體系，幫助政府構(gòu)建智能城市，實(shí)現(xiàn)“善政、興業(yè)、惠民”。

　　中間的一核是指“市域治理現(xiàn)代化”，核心功能是，助力政府對(duì)城市運(yùn)行進(jìn)行宏觀監(jiān)測(cè)，對(duì)突發(fā)事件進(jìn)行協(xié)調(diào)指揮，幫助政府增強(qiáng)執(zhí)政和治理能力，提升治理水平，破解精細(xì)化管理難題。左邊一翼是服務(wù)企業(yè)的AI+產(chǎn)業(yè)發(fā)展，核心功能是，助力政府面向地方產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)流程、提高企業(yè)生產(chǎn)效率，形成良好的營(yíng)商環(huán)境，助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)塑造新的增長(zhǎng)動(dòng)能。在右邊一翼搭建則是生活方式服務(wù)業(yè)中臺(tái)，可沉淀在社區(qū)、商業(yè)街、景區(qū)和交通樞紐等民生場(chǎng)景中所需要的公共組件，讓大量產(chǎn)業(yè)服務(wù)商基于底層數(shù)據(jù)，和中臺(tái)的會(huì)員、權(quán)益、廣告、支付等組件，共同服務(wù)食、住、行、游、娛、購(gòu)等生活場(chǎng)景，構(gòu)建數(shù)字生活的生態(tài)體系。

　　雖然這是一套智能城市解決方案，但實(shí)際上，我們也可以發(fā)現(xiàn)，在上述的兩翼之中，存在著大量的金融服務(wù)需求，通過(guò)數(shù)字化服務(wù)我們可以將金融和智能城市中的產(chǎn)業(yè)與民生進(jìn)行聯(lián)結(jié)。這樣一套模式，如今已經(jīng)開始落地。我們今年已經(jīng)在南通落地了全國(guó)首個(gè)市域治理現(xiàn)代化指揮中心。未來(lái)，京東數(shù)科還會(huì)助力南通在“一核”的基礎(chǔ)上，向產(chǎn)業(yè)和民生“兩翼”進(jìn)行延展，幫助城市管理者了解城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、發(fā)展質(zhì)量、分布狀況、動(dòng)態(tài)變化等情況，進(jìn)而助力城市搭建各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)，精準(zhǔn)協(xié)調(diào)政策和金融資源，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展和民生改善。

　　我們?cè)倩氐浇鹑赥IE聯(lián)結(jié)的模式圖，其實(shí)我們可以看到，底下的T與I這兩層，就是我們所做的金融數(shù)字化部分，而上面的E這一層，就是我們所做的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化部分。

　　我們相信，通過(guò)金融數(shù)字化服務(wù)，一是可以提高金融機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效率，并提升客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)率，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的二次增長(zhǎng)；二是，提升場(chǎng)景覆蓋能力，以更強(qiáng)的金融科技能力和更專業(yè)的金融服務(wù)能力，更好的融入到新的數(shù)字化場(chǎng)景中。

　　通過(guò)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融服務(wù)更早、更有效地介入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)模型中去，更早融入到企業(yè)和個(gè)人的資產(chǎn)生成過(guò)程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價(jià)能力。同時(shí)，也能夠讓實(shí)體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)、普惠的金融服務(wù)。

　　我們期待著，行業(yè)各方能夠共同努力，共同開放各自的科技、產(chǎn)業(yè)與生態(tài)，加速金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程，一起創(chuàng)造出中國(guó)獨(dú)特的數(shù)字經(jīng)濟(jì)新生態(tài)。

　　謝謝大家！

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀